Нужно ли мне беспокоиться о «структурировании» банковских переводов?

Я перевожу крупную (для меня) сумму денег со счета в банке США на счет в Дании. Оба на мое имя. Чтобы нивелировать риск временных скачков обменного курса, я планирую сделать это в виде серии банковских переводов в разные дни.

Балансируя между комиссией за перевод и колебаниями обменного курса, от которых я хочу защититься, получается так, что в идеале я хотел бы делать переводы частями примерно по 9000 долларов.

Однако я смутно припоминаю, что у людей возникают проблемы с законом, если они совершают серию однотипных транзакций на сумму чуть менее 10 000 долларов каждая. В некоторых рассказах звучит так, будто это проблема только для транзакций с наличными деньгами, но я не могу найти никакой достоверной информации об этом.

Нужно ли мне изменить свой план, чтобы сделать хотя бы часть кусков больше 10 000 долларов (или даже 10 000 евро), чтобы не было похоже, что я пытаюсь уклониться от чего-то?

Вы можете спросить об этом в своем банке. У них может быть процесс, гарантирующий, что вы не активируете какие-либо автоматические флаги.
Мой опыт заключается в переводе фунтов стерлингов в евро и швейцарских франков в евро: для таких пятизначных сумм я бы проконсультировался со специалистом по обмену валюты. Для больших сумм (таких как эта) они могут дождаться появления указанного вами курса и выполнить перевод по этому курсу.
Я определенно не стал бы повторять НЕ делать «много кусков чуть меньше 10 000» . Это буквально определение структурирования :)
Мой честный совет: забудьте об этой идее по многим, многим причинам. Просто позвоните в офкс и другие и получите лучший тариф. Обратите внимание, что то, что вы делаете, очень просто торгует обменным курсом . Если вы думаете, что можете сделать это с прибылью, то просто сделайте это! Итак: просто произведите обмен в обычном режиме за один раз на свой дом или что-то еще. Затем где-то в течение следующих трех месяцев совершите одну валютную сделку . (Используйте опционы — что угодно — азартные игры/торговля на форекс так же распространены, как и порнография.)
@MartinBonner: Убедительное замечание - хотя я не особенно заинтересован в том, чтобы делать всю эту галиматью «знай своего клиента» с еще одним поставщиком услуг для чего-то, что мне, вероятно, больше никогда не понадобится. И я действительно понятия не имел, какую скорость указать. Я не собираюсь обыгрывать рынок, я просто управляю своим риском.
к сожалению, @HenningMakholm нет возможности управлять рисками - вы открываете торговую позицию! День, когда вы совершаете первую сделку, вполне может быть лучшим курсом. По поводу надоедливой бумажной волокиты. Чтобы отправить любую сумму денег из США -> Европы, вам действительно нужно использовать один из многих провайдеров обмена. (Вы выбрасываете деньги, пользуясь банком, и это, вероятно, более! неудобно.) Это не так уж много хлопот, но реальной альтернативы все равно нет.

Ответы (2)

В США валютные операции на сумму более 10 000 долларов США требуют заполнения отчета о валютных операциях (CTR) и представления его в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Обратите внимание, что FinCEN является дочерним бюро IRS, оба из которых находятся в ведении Министерства финансов.

CTR требуется только при работе с денежными инструментами , которые определяются как :

3) «денежные инструменты» означает— (A) монеты и валюту Соединенных Штатов; (B) в соответствии с постановлением Секретаря, монеты и валюта иностранного государства, дорожные чеки, оборотные инструменты на предъявителя, инвестиционные ценные бумаги на предъявителя, ценные бумаги на предъявителя, акции, право собственности на которые передается при доставке, и аналогичные материалы; и (C) поскольку Секретарь Казначейства в соответствии с положениями разделов 5316 и 5331 должен предоставлять чеки, переводные векселя, банкноты, денежные переводы и другие подобные инструменты, которые выписаны иностранным финансовым учреждением или им и не выдаются на предъявителя. форма.

Основная идея заключается в том, что денежные инструменты «подобны наличным деньгам», поскольку их можно передавать от одного человека к другому без какой-либо формы отслеживания. Вот почему CTR требуется для крупных транзакций, подобных наличным деньгам.

Электронные переводы сами по себе не считаются денежным инструментом и поэтому не требуют CTR. (Поскольку они уже отслеживаются обычным банковским механизмом.) Множественные банковские переводы на сумму менее 10 000 долларов обычно не вызывают SAR (отчет о подозрительной деятельности), если только кто-то в банке не решит сообщить об этом по какой-либо причине.

Однако, если исходные средства банковского перевода являются денежным инструментом или если получатель получает денежные средства в виде денежного инструмента, то суммы, превышающие 10 000 долларов США, вызовут CTR, как обычно.

Я понимаю, что вы говорите, но ничего себе, это запутанное использование языка. Везде слово «валюта» означает что-то вроде долларов США и датских крон, с которыми я здесь имею дело.
@HenningMakholm - согласен. Было бы неплохо, если бы CTR был сокращением от «Отчет о транзакциях с наличными», потому что таким образом это предотвратило бы большую путаницу по этому вопросу.
Это неправда. См. 31 USC 5313(a), который требует такие отчеты для транзакций, связанных с «денежными инструментами», и 31 USC 5324(c)(3), который квалифицирует структурирование во избежание такого отчета как преступление. Согласно 31 USC 5312(a)(3), «денежные инструменты» включают в себя гораздо больше, чем просто валюту.
@DavidSchwartz ИМХО, это слишком педантично. Валюта или денежный инструмент в основном одно и то же, но ладно, я отредактировал его, чтобы использовать формальную терминологию. Независимо от того, как вы это называете, банковский перевод уже отслеживается обычными механизмами и не требует CTR.
@TTT Разве это не вексель, который не находится в форме на предъявителя, что явно указано в определении денежных инструментов?
@DavidSchwartz - я полагаю, да, это «тратта, которая не находится в форме на предъявителя», но не та, которая «выписана иностранным финансовым учреждением или им». Вот хорошая ссылка, которая объясняет мотивацию этого предложения: books.google.com/…

Закон в Соединенных Штатах связан с операциями с наличными. Сюда не входят транзакции, совершенные в электронном виде, банковским переводом или чеком. Структурирующая часть закона применяется к тем людям, которые пытаются удержать денежные операции на уровне менее 10 тысяч долларов, совершая несколько транзакций.

Закон предназначен для того, чтобы помечать людей, которые могут иметь дело с наличными деньгами, которые не сообщают о своих доходах. Он не используется для обозначения обмена средств законными методами.

Закон распространяется не только на традиционные банки, он также является требованием для тех предприятий, через которые люди с большими суммами наличных денег могут пытаться отмывать средства. Вот почему вы можете оплатить автомобиль чеком, но у вас возникнут проблемы, если вы возьмете портфель, полный наличных денег.

Я заметил, что Transferwise запросит дополнительную информацию, если вы переведете более 10 000 долларов США. Если вы в конечном итоге сделаете много переводов чуть меньше этого лимита, они могут раздражаться.
Это (к сожалению) просто неправильно. Именно эту закономерность (независимо от способа отправки) ищут системы различных держав. Обратите внимание, что если вы спросите опытного представителя в офх, t-wise или тому подобное, они просто скажут: «Нет, не делайте этого». На самом деле — просто — те собственные системы компаний будут помечать это как структурирование. (Потому что это - структурирование!)
@MartinBonner - я думаю, что любая компания может внедрить свои собственные правила для запроса подробностей на любом пороге, который им нужен. Но в данном случае они не предусмотрены федеральным законодательством США.
@Fattie - Зачем банку подавать SAR против одного из своих клиентов, когда они могут четко видеть источник средств? Он не вносит 9 тысяч наличными каждый раз, когда делает перевод.
Разве вы не можете просто запросить подачу CTR даже для сумм < 10 000 долларов?
@JAB - это фантастическая идея, и она как бы доказывает, почему вам это не нужно. У банка есть правила о том, когда они должны подавать CTR, и у них есть правила о том, когда они должны подавать SAR. Например, если вы пытаетесь внести 10 000 наличными, и они говорят, что им нужно подать CTR, если вы затем скажете: «О, давайте сделаем 9 000», они должны будут подать SAR. Если вы просто уходите, они все равно должны подать SAR. Следовательно, если вы попросите банк подать CTR менее чем за 10 тысяч, он по определению не понадобится (если только вы не блефуете!)
31 USC 5324, кажется, гораздо шире, чем просто охват операций с наличными. В частности, 31 USC 5324(a)(3) и 31 USC 5324(c)(3), похоже, охватывают структурирование безналичных операций (в соответствии с определением «денежных инструментов» в 31 USC 5312(a)(3)). ").
Нужно ли мне беспокоиться о «структурировании» банковских переводов?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v