На что должен обратить внимание молодой человек, не имеющий кредитной истории, уехавший из родительского дома и не поступивший в колледж, в своей первой кредитной карте?
Я имею в виду сравнение различных программ и компаний кредитных карт, чтобы выбрать, к какой из них обратиться. Что у него должно быть (например, беспроцентная выплата в том же платежном цикле) и чего не должно быть (например, ежегодная плата)?
Кроме того, каковы разумные ожидания относительно того, что может получить упомянутый молодой человек? (Например, кредитный лимит, процентная ставка, все, что вы можете придумать)
Я бы предпочел подробный ответ с указанием причин, почему для каждого плюса и минуса вы советуете искать. Предположим полное незнание кредитных карт. :-)
В США я не знаю ни одной карты, которая не имеет беспроцентной льготы, если вы платите полностью каждый месяц. Другими словами, я взимаю плату в январе, получаю счет 10 февраля и полностью оплачиваю до 25 февраля, чтобы избежать начисления процентов.
Поскольку я бы советовал всегда платить полностью, я никогда не обращал внимания на процентные ставки по имеющимся у меня картам.
Самое главное — это кэшбэк. Я много раз писал о том, как моя карта с возвратом наличных 2% финансировала счет 529 для колледжа моей дочери. Спустя 17 лет счет теперь стоит более 25 000 долларов. Если вы планируете заниматься математикой, имейте в виду, депозит был меньше половины стоимости, остальное — рост. Есть ряд карт, предлагающих 2%, не только моя, другие внесут депозит на брокерский счет или просто выдадут вам кредит.
Без платы. Это так просто. Сочетание высокого кэшбэка и отсутствия комиссии — идеальная карта для меня.
Делайте свою собственную домашнюю работу, есть другие льготы и карты с запутанными скользящими бонусными планами, о которых я никогда не заботился. Есть также карты, которые предлагают до 6% в продуктовых магазинах, но для одного человека это преимущество может быть не оптимальным.
Я бы избегал любой карты, которая взимает ежегодную плату, или любой карты, которая взимает проценты за покупки, даже если вы полностью оплачиваете остаток каждый месяц.
Это все еще оставляет много карт, так что как выбирать между ними. Ну, это действительно зависит от того, как вы планируете использовать карту.
Если вы планируете полностью оплачивать счет каждый месяц, то годовая процентная ставка для вас не имеет значения. Таким образом, вы должны сравнить льготы, которые вы можете получить. Существует множество различных привилегий (кэшбэк, баллы в различных схемах, низкие/отсутствующие комиссии за зарубежные транзакции и т. д.). Поскольку я нахожусь в Великобритании, я точно не знаю, какие привилегии доступны на рынке США, а какие привилегии лучше всего подходят для вас, во многом зависит от вашей ситуации.
Если вы хотите сделать одну крупную покупку и использовать карту, чтобы распределить расходы в течение года или около того, вам нужна карта с низкой (в идеале нулевой) начальной ставкой, которая действует достаточно долго, чтобы оплатить вашу крупную покупку. Если вы хотите сделать еще одну крупную покупку позже, то, вероятно, вы захотите получить новую карту в этот момент.
Я бы не советовал использовать одну и ту же карту для обеих целей. Лучшие предложения для этих двух целей, вероятно, будут совершенно разными, и будет намного сложнее отслеживать вещи.
Я бы не стал слишком беспокоиться о кредитных лимитах. Если вы сталкиваетесь с ними, это, вероятно, означает, что вы покупаете вещи, которые не можете себе позволить.
Поскольку вы говорите, что предполагаете полное незнание кредитных карт, я чувствую, что должен включить раздел о том, что делать, когда вы их получите.
В целом (есть исключения, например, если ваша единственная альтернатива — это ссуда до зарплаты или некоторые проездные карты для вывода денег за границу) это плохая идея — снимать наличные с кредитной карты. В отличие от покупок, при выдаче наличных сразу же начинают начисляться проценты, а также могут взиматься комиссии. По крайней мере, в Великобритании кредитные рейтинговые агентства также сообщают об авансе наличными, я не знаю, так ли обстоит дело и в США).
Кредитные карты обычно взимают комиссию за иностранные транзакции. Вы можете снизить эти сборы, тщательно выбрав свою карту (я знаю, что в Великобритании есть карта с нулевой комиссией за иностранную транзакцию, я не знаю, есть ли она в США).
Любое одалживание денег требует дисциплины, чтобы не ухудшить свою жизнь в долгосрочной перспективе. Не относитесь к кредитной карте как к разрешению тратить не по средствам.
Может быть хорошей идеей перевести часть ваших регулярных расходов на карту, чтобы воспользоваться льготами и создать свою кредитную историю. Опять же, не относитесь к этому как к бесплатным деньгам или разрешению тратить больше, чем в противном случае.