Подача заявки на новую кредитную линию, пока кредит заморожен

Меня интересуют последствия (если таковые имеются) подачи заявки на новую кредитную линию, в то время как мой кредит заморожен в трех основных отчетных агентствах.

Насколько я понимаю, новая кредитная линия вряд ли будет одобрена, но есть ли какие-либо другие соображения, о которых мне нужно знать?

  • Повредит ли попытка моей кредитной истории?
  • Если я запрашиваю новую кредитную линию, когда мой кредит заморожен, когда я разблокирую свой кредит в какой-то момент в будущем, могут ли места, в которые я ранее подавал заявку, утвердить мою новую кредитную линию, не уведомляя меня?
  • Что-нибудь еще, о чем я не думаю?
Если ваш кредит заморожен, то почему вы обращаетесь?
@mhoran_psprep с тегом идентификации-кража, вероятно, это не он подает заявку
Меня смущает утверждение: есть ли какие-либо юридические последствия подачи заявления, когда оно не является «добросовестным» (IE — я знаю, что мне откажут, не нарушаю ли я закон, пытаясь?)
@mhoran_psprep - Зачем подавать заявку? Две ситуации, о которых я могу думать. A,) Я подаю заявку. Многие компании предлагают скидки или рекламные акции только за подачу заявки на кредит, независимо от того, одобрены вы или нет. B.) Кто-то другой подает заявку мошенническим путем. Если подача заявки на кредит, когда моя учетная запись заморожена, повредит моему счету, тогда мне все равно нужно активно отслеживать ее на предмет мошеннических действий и сообщать о них, даже если я ее заморозил.
@mhoran_psprep: Магазин предлагает скидку 25%, если я подам заявку на их карту в магазине. Я знаю, что меня не одобрят. Так что я покупаю вещи на 1000 долларов, получаю скидку 250 долларов и смеюсь всю дорогу до банка. И я делаю это в каждом месте, которое могу найти, повторяя так часто, как только могу. Являюсь ли я «сообразительным покупателем» или совершаю какое-то мошенничество?
Downvoters - я был бы рад улучшить свой вопрос, если бы вы предложили некоторую критику.
Я бы снял юридический вопрос. Юридические вопросы не по теме для этой SE
По моему опыту, скидка предоставляется только в том случае, если вы оплачиваете покупку на новую учетную запись. Это либо приведет к провалу проверки «мгновенного одобрения», либо приведет к тому, что ваш аккаунт будет одобрен на основании других предоставленных вами доказательств (например, утвержденной кредитной линии на карте, которую вы показываете им в рамках этого процесса). Либо откройте счет, либо нет; притворяться, что пытаешься открыть его, ни к чему хорошему.
@keshlam - я точно знаю, что вы можете получить скидку просто за подачу заявки, независимо от того, одобрены вы или нет; по крайней мере в некоторых местах. Так что притворство попытки может принести пользу.
Я бы сказал, что «подать заявку на кредит», зная, что ваш кредит заморожен и не может быть одобрен, только для того, чтобы получить 25% скидку (при условии, что магазин действительно предоставит вам ее, если вы не получили одобрение на карту магазина) было бы бесспорно неэтично и, вполне возможно, мошеннически. Вы действуете, крадя 25%.
@AnthonyMcCloskey - Чтобы уточнить, мое ограниченное понимание состоит в том, что мое «замораживание кредита» - это просто инструкция, оставленная конкретному кредитному агентству, которая не позволит им разрешить доступ к моему кредитному делу. Это не запрещает кому-либо одалживать мне деньги или открывать для меня кредитную линию. Просто очень маловероятно, что кто-то захочет это сделать, не имея доступа к моему кредитному отчету. Местный бизнес все еще мог «вести счет» для меня. Они просто не могут получить доступ к моему кредитному отчету.
Это верно. Именно это делает его в лучшем случае неэтичным.
@AnthonyMcCloskey - В вашем предыдущем комментарии говорится, что «не может быть одобрено». Я так понимаю, что это неправильно.
Это правильно, потому что, хотя теоретически они «могут» предоставить вам кредитную линию, не видя вашего кредитного отчета, на практике ни один розничный торговец этого не сделает. Особенно с заморозкой вашего кредита. Они могут видеть, что ваш кредит заморожен, точная причина замораживания вашего кредита заключается в том, что никакие новые линии не могут быть открыты без вашего предварительного разрешения в бюро кредитных историй. Вся наша система кредитных рейтингов работает только при правильном использовании бюро. Ваши попытки запустить аферу неэтичны, как бы вы ни разрезали ее.

Ответы (2)

Я не знаю, повредит ли это вашему кредитному рейтингу, хотя я склонен сказать «нет», потому что я не думаю, что кредитные бюро будут считать попытки фактическими запросами, как они сделали бы с чьим-то кредитом, который не заморожен. , но это может вызвать подозрения в бюро кредитных историй о том, что вы запросите заморозку своего кредита, а затем все равно подали заявку на кредит. Я не уверен, какая здесь стратегия, кроме, возможно, попытки получить легкие скидки у розничных продавцов. Это кажется немного неэтичным и почти похоже на мошенничество, поскольку вы уже знаете, что они не могут одобрить вас, даже если бы захотели.

Что касается того, могут ли магазины, в которые вы ранее подавали заявку, самостоятельно открыть для вас счет в какой-то момент после того, как вы сняли заморозку кредита, ответ — абсолютно нет. Они в любом случае не стали бы этого делать, не проведя еще одну проверку кредитоспособности, потому что у них нет возможности узнать, какие изменения могли произойти в вашем кредитном профиле между моментом подачи вашей первой заявки и снятием блокировки.

Замораживание кредита может помешать кому-либо открывать новые счета по вашему кредиту, но это, конечно, не мешает кредиторам сообщать информацию о ваших существующих счетах или останавливает добавление информации о публичных записях (таких как залоговые права, банкротства и т. д.), если это должно быть. В таком случае, только потому, что вы являетесь хорошим потенциальным кредитным риском сегодня, не означает, что это будет верно через неделю или месяц, замораживание кредита или что-то еще.

Чтобы провести еще одну проверку вашей кредитоспособности, им потребуется ваше прямое согласие. Вполне возможно, что магазин, в котором вы ранее подавали заявку, может связаться с вами в какой-то момент в будущем, чтобы узнать, заинтересованы ли вы в подаче заявки на кредит, но они не могут открыть учетную запись до тех пор, пока вы не разрешите им это сделать.

Надеюсь это поможет.

Удачи!

Вот что произойдет, если вы подадите заявку на кредитную линию, в то время как все ваши кредитные файлы заморожены. Обратите внимание, что когда я говорю «заморожено», я имею в виду законодательное замораживание в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), и я говорю о том, как все работает в Соединенных Штатах.

Блокировка не позволяет никому получить доступ к вашему файлу, включая вас самих, за исключением следующих случаев:

  • Запрос содержит соответствующий PIN-код или эквивалентную форму подтверждения;
  • В некоторых случаях кредиторам или организациям, которым ранее был предоставлен доступ или которые имеют с вами существующие отношения, разрешено продолжать доступ к файлу (например, службы кредитного мониторинга).

Если доступ не предоставлен, никакие жесткие запросы к файлу не могут быть сделаны . Именно для этого и предназначено замораживание: если похититель удостоверений личности ранее мошенническим образом открыл кредитную линию на ваше имя, замораживание ваших файлов предотвращает влияние будущих запросов на ваш счет. Любая такая заявка автоматически отклоняется, а причина отказа помечается как «законодательное замораживание в соответствии с FCRA». Эффект такой, как будто вы никогда не подавали заявку.

Если вы разморозите свой кредитный файл (файлы) после того, как кредитор сделает жесткий запрос, будет слишком поздно: кредитору не разрешается делать вторую попытку без вашего разрешения; следовательно, ответ на ваш второй вопрос - нет. Как только результат первоначального запроса показывает, что дело заморожено, кредитор обычно сообщает заявителю — вам — что дело заморожено, ваша заявка приостановлена, и для того, чтобы ее можно было продолжить, вам необходимо предоставить им средства для доступа к файлу. Они сообщат вам, файл какого агентства был запрошен, чтобы вы знали, какой файл нужно разморозить. Если вы не предпримете никаких действий в течение срока, указанного кредитором (например, 30 дней), то заявление будет автоматически закрыто, и вам придется повторно подать заявление в будущем; но если это так, это все равно не повлияет на ваш отчет, потому что, опять же, никакие серьезные запросы не могут быть сделаны.

Замораживание ваших кредитных файлов — это то, что следует рассмотреть, если:

  • Вы не ожидаете, что вам понадобится подавать заявку на получение кредита (включая кредитные карты, розничные карты, личные или автокредиты, ипотечные кредиты, аренду квартир, запуск новых коммунальных услуг, новых операторов мобильной связи)
  • Вы стали жертвой кражи удостоверения личности, подозреваете, что могли стать жертвой, или у вас есть основания полагать, что вы уязвимы для мошенничества (например, вы потеряли бумажник с картой социального обеспечения и водительскими правами, которые вместе содержат достаточную информацию для открытия линий связи). кредит на ваше имя)
  • Вы не возражаете против дополнительных неудобств и затрат на замораживание ваших кредитных файлов.

Что касается цепочки комментариев, предполагающих сценарий, когда вы целенаправленно обращаетесь за кредитом, чтобы получить скидку: обычно такие скидки требуют фактического прохождения заявки. Но даже если кредитор предлагает скидку просто за подачу заявки, в форме заявки, вероятно, есть мелкий шрифт, указывающий, что, подписывая форму, вы подтверждаете, что предоставляете кредитору разрешение на доступ к вашему кредитному делу, и что если в этом доступе по какой-либо причине будет отказано, скидка не будет применяться в точке продажи. И если кредитор/продавец этого не сделал, что ж, это их потеря за глупость: такое предложение заставило бы множество людей с плохой кредитной историей заполнять заявки только для того, чтобы получить скидку, зная, что им будет отказано,

Что касается того, является ли такое поведение мошенничеством, это юридический вопрос, который зависит от того, что написано в заявлении, которое вы подписываете . Любая неспособность уловить такой сценарий со стороны кредитора, хотя и не является строго незаконной или мошеннической, по меньшей мере глупа с их стороны.

Подача заявки на новую кредитную линию, пока кредит заморожен
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v