Повлияет ли перенос моего долга с одной кредитной карты на другую на мой кредитный рейтинг?

У меня есть карта, которая используется на 50% с процентной ставкой 7%. Максимальный кредитный лимит на карте составляет 10 000 долларов, а я использовал 5000 долларов. У меня есть еще одна карта на 14 000 долларов, и я использую 2900 долларов, но процентная ставка составляет 14,9%. Я хочу переместить карту на 2900 долларов на другую карту с более низкой процентной ставкой (7%). Это приблизит баланс к максимальному, но идея состоит в том, чтобы сосредоточиться на этой одной карте и уменьшить баланс как можно быстрее. это мудрый выбор? Я собираюсь купить дом через 6 месяцев, поэтому я подумал, что этого времени может быть достаточно, чтобы выплатить его и сохранить свой счет. Мои баллы в настоящее время находятся на низком уровне 700-х.

Я бы не стал делать балансовые переводы, когда вы приближаетесь к покупке дома. Не давайте им никаких вопросов!
Если вы делаете перевод баланса, почему бы не получить хотя бы один с нулевой процентной ставкой на год или два?

Ответы (2)

В формуле оценки FICO есть две разные части оценки использования кредита: общее использование и использование по картам. Перемещая свой долг с одной карты на другую, ваше общее использование останется прежним, но использование вашей карты повысится (ухудшится). Согласно этой статье на NerdWallet , это приведет к падению вашего кредитного рейтинга.

Важный момент, который следует помнить об использовании части кредитного рейтинга, заключается в том, что он не имеет памяти. Каждый месяц определяется ваше текущее использование и используется для расчета нового балла. Итак, что касается вашей ипотеки, важно только то, как вы используете кредит в тот момент, когда вы покупаете ипотеку.

Вот что я рекомендую: вместо того, чтобы пытаться сэкономить несколько процентных пунктов, а затем беспокоиться о своем счете, посмотрите, как быстро вы сможете погасить этот долг в размере 2900 долларов. Если вы сможете сделать это в течение следующих нескольких месяцев, ваше общее использование и использование каждой карты улучшится, а ваш счет повысится. Что еще более важно, ваша задолженность будет уменьшена, и вы будете ежемесячно терять меньше денег в счет процентов в банке. Если вы сделаете это до того, как возьмете ипотеку, то не будет иметь значения, перенесли ли вы долг или оставили его на своей старой карте, потому что он исчезнет.

Более того, я рекомендую сделать все возможное, чтобы погасить весь долг по обеим картам как можно быстрее, желательно до покупки дома. Разработайте семейный бюджет, который гарантирует, что вы не увеличите свою задолженность по кредитной карте и сможете погасить существующую задолженность по кредитной карте как можно скорее.

Это неправильно. Использование оценивается как на уровне отдельных карт, так и в целом.
@VBCPP Ты прав. Я полностью переписал свой ответ.
Мне очень не нравится система оценки FICO . Тот факт, что оценка ОП ухудшится просто за счет снижения ставки по его долгу, вызывает сожаление.
@BenMiller - Каждый бит оценки FICO (кроме просроченных платежей) можно оспорить. И я согласен, что тот, кто ищет лучшую сделку, более низкую ставку, лучшие льготы, повлияет на его счет. Запросы, уменьшенный средний возраст учетной записи, потенциальное использование, если они убьют старую карту и т. д.
Твердый ответ сейчас. Что касается того, имеет ли это смысл или нет.. Имеет ли это значение? Если вы можете согласиться с предположением, что модель оценки FICO подкреплена достоверными исследованиями и является точным индикатором риска (большая таблетка для некоторых людей), и они видят, что X и Y обозначают Z, тогда они должны основывать вашу оценку на этом. , независимо от того, насколько он интуитивно понятен.
@VBCPP Проблема в том, что в этом случае модель FICO явно ошибочна. ОП не увеличивает кредитный риск, переводя свой долг на более низкую процентную ставку. Фактически, он улучшил свое финансовое положение. Он лучше кредитного риска, а не хуже. Тем не менее, его оценка снижается из-за этого.
@BenMiller Он все еще должен 7,9 тысячи долларов, которых у него нет. Если бы я был кредитором, я мог бы рассматривать такое поведение как больший риск, возможно, он планирует консолидировать свой долг только для того, чтобы не выполнить его и сжечь 1 мост вместо двух. Именно здесь возникает предположение, что у них есть исследования, показывающие вероятный результат такого поведения.
see how quickly you can pay off that $2900 debt-- особенно если будет комиссия за перевод баланса

Может немного снизиться. В то время как ваше общее использование останется прежним, одна карта покажет почти 100% использование (плохое)

Вот что я (и Кларк Ховард) советую вам сделать.

  1. Переведите остаток. на самую низкую карту APR, которая у вас есть (ваш текущий план).
  2. Обнулите карту до 14% и ПРЕКРАТИТЕ ЕЕ ИСПОЛЬЗОВАТЬ! Заприте его там, где вы не будете искушены.
  3. Оплатите 5% карту как можно быстрее. Это повысит ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования.
Повлияет ли перенос моего долга с одной кредитной карты на другую на мой кредитный рейтинг?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v