У меня была обеспеченная кредитная карта с моим кредитным союзом, Самопомощь FCU в течение 6 лет. Время от времени я добавляю депозит, и сейчас он составляет 1750 долларов. Недавно я спросил их, могу ли я снять депозит с карты, и они отказались, заявив, что, хотя мои студенческие кредиты находятся в отсрочке, они должны рассчитать предполагаемый ежемесячный платеж на основе текущих остатков.
Эти остатки довольно высоки, однако я планировал воспользоваться Программой прощения ссуды государственной службы (PSLF) вместе с выплатой на основе дохода после окончания учебы. Однако кажется, что они не принимают во внимание выплаты на основе дохода или PSLF при расчете того, сколько, по их мнению, я буду должен, когда закончу школу.
Думаю, мне интересно; они не сказали мне, какова формула для расчета этого предполагаемого ежемесячного платежа или для определения того, какой доход мне понадобится, чтобы выплатить свои студенческие кредиты. У меня такое ощущение, что это стандартный расчет, выполняемый кредиторами, и поэтому мне любопытно, как узнать, каким должен быть мой доход, чтобы повторно подать заявку.
Во-вторых, мне интересно, удалось ли кому-нибудь добиться того, чтобы кредитные союзы или банки учитывали ваши настоящие платежи во время учебы в школе, а не эти воображаемые платежи, которые, по их мнению, вам нужно платить. У меня такое ощущение, что по этой причине другие кредиторы также отказывают мне, но я не совсем уверен, что делать дальше.
Наконец, учитывая, что у меня есть 5 других карт, может быть, мне просто закрыть эту и вернуть свой депозит? Но, с другой стороны, это означало бы закрытие 6-летнего счета и падение общего кредита на 1750 долларов, что кажется ужасным. Просто кажется несправедливым, что я никогда не верну этот депозит, несмотря на то, что платил вовремя в течение стольких лет и продемонстрировал, что могу справиться с таким уровнем кредита, но я думаю, что в кредитной игре нет ничего «честного».
Если бы это был я, я бы закрыл счет и вернул депозит.
Возьмите эти 1750 долларов и положите их в банк.
Ваш кредитный рейтинг полезен только тогда, когда вам нужен кредит - эти 1750 долларов, если они будут сэкономлены, на один шаг ближе к тому, что вам не нужно будет занимать деньги в следующий раз, что сделает ваш кредитный рейтинг немного менее актуальным. Особенно с этими кредитами и 5 другими картами - закрытие одной учетной записи сейчас может снизить средний возраст ваших учетных записей, но это не должно иметь существенного значения для вашей оценки или отчета.
Кроме того, если вы относительно молоды и у вас тонкая кредитная история, и вы ищете новую незащищенную линию для открытия, попробуйте Capital One S Travel или другие «студенческие» карты. У них относительно низкие критерии для входа и они будут необеспеченными, с автоматическим увеличением кредитной линии (с этого я и начал).
Если у вас уже есть 5 открытых карт, я бы не стал слишком беспокоиться о закрытии одной. Следите за своим балансом, НИКОГДА НЕ ПРОПУСТИТЕ ПЛАТЕЖ, и все будет в порядке.
Этот расчет долга к доходу, который они делают, звучит странно, я полагаю, что вы сможете преодолеть это с помощью других проблем с картой, но я не уверен.