Я новичок в инвестировании, а также опаздываю (мне 34 года), поэтому я стараюсь принимать наиболее разумные с финансовой точки зрения решения, какие только могу.
В настоящее время я запускаю Roth IRA и финансирую его с помощью этой текущей разбивки:
Я стараюсь максимально избегать дублирования средств. Я думал, что наличие 30% средней/малой капитализации вместо 15-20% придаст моему портфелю более агрессивный подход, который поможет (надеюсь) достичь немного более высокой общей доходности.
Любой совет будет принят с благодарностью!
На этой неделе я планирую инвестировать примерно 25% от моей кепки в 6к и в следующие 3 месяца инвестировать аналогичные суммы.
Крупная капитализация, средняя капитализация, малая капитализация, американские акции, международные акции, бросовые облигации, рейт... корреляция их эффективности настолько высока, что вы не можете снизить риск, сильно диверсифицируя/распределяя между ними.
Решите, сколько вы хотите оставить наличными/облигациями инвестиционного класса, и распределите оставшуюся часть любым удобным для вас способом.
Если вы начинаете свой Roth IRA сейчас, ваши первоначальные инвестиции ограничены, и поэтому будет невозможно создать диверсифицированные инвестиции, которые вы предлагаете. Большинство взаимных фондов имеют минимальные первоначальные инвестиции в несколько тысяч долларов для общих инвестиций, но меньшие суммы (обычно 1000 долларов США) для счетов IRA при условии, что вы согласны делать дополнительные ежемесячные инвестиции через их автоматизированную инвестиционную службу. 5% от 12 000 долларов (при условии, что вы вносите общую сумму за 2019 и 2020 годы одним размахом) по-прежнему меньше 1000 долларов. Таким образом, ваша стратегия может не сработать так, как вы хотите сразу, хотя вы могли бы реализовать ее через несколько лет.
Теперь я подожду, когда начнутся кирпичные биты и отрицательные голоса, поскольку люди начнут указывать на различные взаимные фонды, которые имеют гораздо более низкие минимумы для счетов IRA, полностью игнорируя тот факт, что я сказал « большинство взаимных фондов» .....
Добро пожаловать на сайт :)
Отнеситесь ко всему этому с долей скептицизма, поскольку никто из нас не знает подробностей вашей ситуации, но я думаю, что это разумное начало. Хорошо, что вы сосредотачиваетесь на недорогих индексных фондах и ищете диверсификацию.
Вот вещи, которые я бы лично рекомендовал рассмотреть в качестве потенциальных изменений. Я буду давать ссылки на многие видео Бена Феликса, потому что я думаю, что он действительно надежный ресурс, чтобы начать изучать все тонкости. Форум Bogleheads также является хорошим ресурсом.
Я бы вообще не рекомендовал REIT .
Я не думаю, что смешанные фонды среднего/малого размера будут такими агрессивными, как вы думаете; Сосредоточение внимания на небольших и крупных фондах может быть тем, что вам нужно. Тем не менее, убедитесь, что вы понимаете, что у него будут длительные периоды более низкой доходности (например, в последние 10 лет), и убедитесь, что вы готовы посвятить себя этому в долгосрочной перспективе. Худшее, что вы можете сделать, это испугаться, отказаться от своего плана и начать гоняться за производительностью. Конечно, на рынке в целом тоже будут такие периоды.
Мне лично не нравятся фонды «Ноль», потому что они кажутся маркетинговым трюком. Они выплачивают дивиденды ежегодно, а не ежеквартально, что съедает часть сбережений от более низких коэффициентов расходов. Коэффициенты для старых фондов Fidelity, таких как FXAIX, уже имеют очень низкие ER, как и аналогичные предложения от Vanguard. Fidelity это хорошо, но Vanguard я лично доверяю гораздо больше. У них долгая история продвижения разумных инвестиций для среднего человека, а компания принадлежит ее клиентам, поэтому они больше заинтересованы в защите ваших интересов.
Я думаю, что 30-50% в международных фондах — это лучшая долгосрочная перспектива, но многие люди с этим не согласятся.
Если вас устраивает риск , то 100% капитала может быть распределением , а не 95%. Если вы не доверяете себе, чтобы придерживаться этого плана, когда акции падают на 25-50% во время глобальных кризисов, рецессий и т. д., то сохранение 10%+ в облигациях может помочь защитить вас от поведенческих ошибок в будущем.
Однако пусть это вас не обескураживает; самое главное просто начать , особенно с автоматическими ежемесячными депозитами. Вы всегда можете улучшить распределение активов с течением времени, когда узнаете больше.
петерчик