Я учусь в колледже и накопил 3000 долларов на летней стажировке. Я провел много исследований в Интернете о вариантах инвестирования для моего возраста и решил, что открытие Roth IRA кажется мне лучшим выбором. В частности, индексный фонд ROTH IRA. Я планирую максимально использовать свой ROTH в этом году (5500 долларов). Однако я также буду работать неполный рабочий день в течение обоих семестров. Я подсчитал, что к концу выпускного года (май 2015 года) у меня накопится дополнительно 5000 долларов.
Вот где я застрял. куда вложить 5000$? Инвестирую ли я в отдельные акции, поскольку я молод и могу справиться с риском? или я должен инвестировать в индексный фонд общего счета, который облагается налогом на прирост капитала? Или мне выбрать индексный фонд для конкретного сектора, например, сектор здравоохранения? Я смотрел на индексные фонды стоимости с малой капитализацией, поскольку они диверсифицированы, но также агрессивны как в отношении роста, так и в отношении риска.
В значительной степени я ищу советы / предложения о том, что делать с 5000 долларов. И нет у меня никаких долгов или студенческих кредитов.
Извините, но я забыл упомянуть об этом. Я закончу учебу с остатком в размере 10 000 долларов в моем фонде колледжа, который есть у моих родителей для меня. Так что я не беспокоюсь о том, чтобы оставить 5000 долларов в качестве ликвидного резервного фонда на моем банковском счете. Если я получу работу после колледжа, и у них будет 401(k), то есть ли смысл иметь еще и roth? или я должен использовать эти деньги и инвестировать во что-то другое, кроме выхода на пенсию? Все эти советы великолепны, и я просто хотел поблагодарить вас, ребята, за ваш вклад.
Вы можете инвестировать еще 5 500 долларов США в свой Roth IRA каждый год, таким образом, вы можете инвестировать до 11 000 долларов США между двумя налоговыми годами. Кроме того, вы можете делать инвестиции за предыдущий год до 15 апреля следующего года. В вашем случае это будет ближе к окончанию учебы, и вы можете решить максимально увеличить взнос на 2014 год, но подождите, пока вы не устроитесь на новую работу, прежде чем откладывать эти сбережения на длительный срок.
Когда вы начнете свою первую работу, у вас, вероятно, также будет возможность инвестировать в 401k. Вы по-прежнему можете пользоваться преимуществами Roth, но вы будете ограничены инвестициями, доступными в плане. Большинство работодателей, которых я видел сегодня, по-прежнему предлагают недорогие индексные фонды, но вам, возможно, придется выступить на собрании компании, чтобы заставить их включить один из этих вариантов в план. С 401k ваш лимит увеличивается до 17 500 долларов в год.
Убедитесь, что индексный фонд, в который вы инвестируете, имеет минимально возможный коэффициент расходов. Я использую ВОО. В зависимости от торговых комиссий и т. д. вы можете выбрать что-то другое.
Вы можете придержать 5000 долларов и оставить их на сбережениях. Процентные ставки хреновые, даже на «высокодоходных» счетах, так что вы можете справедливо не рассматривать это как инвестиции. Ты должен скоро закончить колледж. Будет отстой, если возникнет чрезвычайная ситуация, которая помешает вам получить диплом.
Я предполагаю, что вы собираетесь сделать высокооплачиваемую карьеру, учитывая ваш хороший доход от стажировок.
На данный момент лучшая инвестиция — это вы сами. Завершение образования и получение степени превыше всего. Вы могли бы использовать эти дополнительные 5000 в качестве хеджирования/страхового полиса/чрезвычайного фонда, чтобы застраховать свое высшее образование.
Кроме того, у вас, вероятно, будут некоторые расходы на переезд после окончания учебы. Эти 5 тысяч можно использовать для покрытия этих расходов.
В худшем случае вы заканчиваете обучение без каких-либо чрезвычайных ситуаций, получаете хороший бонус при подписании контракта и пакет услуг по переезду, и у вас все еще есть 5000 долларов. Что ж, у вас еще есть время до 15 апреля 2015 года, чтобы положить деньги в свой ROTH на 2014 год. Это справедливо для каждого налогового года.
Учитывая ваше текущее финансовое положение, вы, вероятно, скоро обнаружите, что вносите максимальный вклад в свои 401K и ROTH. Как только это произойдет, деньги сверх этого могут быть инвестированы в акции взаимных фондов, которые не имеют налоговых льгот, в недвижимость или в какие-то другие варианты. Что ж, тогда вам есть о чем подумать.
Прежде чем перейти к конкретным инвестициям, я думаю, было бы неплохо оценить, насколько «бесплатны» эти 5000 долларов. Насколько вы должны полагаться на него в чрезвычайной ситуации? Вы всегда хотите купить дешево и продать дорого. Однако, если вам нужно сделать незапланированный вывод из инвестиции, вы рискуете неблагоприятными рыночными условиями в то время, когда вам нужны деньги, и таким образом теряете деньги.
Одно общее предложение состоит в том, чтобы сохранить 3-6-месячные расходы на проживание в проверке / сбережениях / очень, очень ликвидных / краткосрочных инвестициях. После этого вы можете инвестировать остаток в более прибыльные предприятия.
Предполагая, что у вас все готово в этом отношении, следующее соображение заключается в том, есть ли у вас какая-либо цель в отношении денег, помимо получения максимальной прибыли. Это для выхода на пенсию, покупки дома/квартиры через несколько лет, учебы в аспирантуре, магазина на случай непредвиденных обстоятельств на время между выпуском и получением работы, или путешествия в Европу через год после окончания учебы? Есть множество других возможных целей. Зная, что вы получаете лучшее представление о временных рамках, связанных с инвестициями, и о том, что вам нужно делать со своими деньгами.
Если это для выхода на пенсию, вам просто нужно получить максимально возможную прибыль в течение 40-50 лет, а также минимизировать налоги, когда вам нужно снять эти деньги (есть более тонкие проблемы, но с точки зрения идеи это то, что вам нужно сделать) . Если вы хотите его для поездки в экзотическое место через 2 года, то ваша основная цель будет состоять в том, чтобы сохранить стоимость вашего капитала, оценивая при этом, нужно ли вам управлять валютным риском.
Временные рамки также определяют или исключают определенные виды инвестиций. Если вы планируете использовать деньги для покупки дома через 5 лет, IRA, вероятно, не будет тем, что вы ищете. Если вы планируете выйти на пенсию, краткосрочный компакт-диск будет не самым эффективным способом. После того, как вы немного разберетесь, что вы пытаетесь сделать с деньгами, я думаю, вам будет намного яснее, как вы хотите их инвестировать.
В случае выхода на пенсию люди обычно рекомендуют индексные фонды без нагрузки и фонды роста со средней капитализацией. На самом деле ничто не может быть исключено, поскольку временные рамки ваших инвестиций очень велики, и вы можете мириться с риском. Вам также может быть интересно посетить https://www.wealthfront.com/ (я не имею к ним никакого отношения). Друг порекомендовал мне это, и я думаю, что их предложение имеет смысл.
В других случаях это действительно зависит от случая, и для каждого случая может быть более одного решения.
Есть еще одно потенциальное инвестиционное предприятие, о котором вы можете не сразу подумать, и которое может вас заинтересовать. То есть использовать 5000 долларов в качестве собственного бюджета для создания/поддержания связей с людьми и сетью. Используйте его, чтобы пригласить профессоров на обед, чтобы поразмыслить, отправиться в путешествие, чтобы поддерживать связь со старыми друзьями, пообщаться с потенциальными будущими работодателями и коллегами, чтобы улучшить перспективы трудоустройства, или получить возможность познакомиться с интересными людьми.
Надеюсь, это поможет.
Это здорово, что вы накопили деньги. Вы опережаете своих сверстников.
Я бы не советовал инвестировать в индексный фонд. Привлекательность идеи в том, что вы получите такой же доход, как и базовый товар. Например, индексный фонд золота предположительно принесет вам такую же прибыль, как если бы вы купили золото. На самом деле это не так. Доходность индексного фонда всегда значительно ниже доходности базового товара.
Ваша лучшая стратегия — инвестировать в то, что вы знаете и понимаете. Есть две книги, которые могут помочь вам узнать, как это сделать: «One Up on Wall Street» Питера Линча и «The Intelligent Investor» Бенджамина Грэма. Покупка, чтение и следование рекомендациям, изложенным в этих двух книгах, — лучшее вложение времени и денег.
РЛХ