У меня есть 50 тысяч, и я хочу создать пассивный доход [закрыто]

Сейчас у меня 50к/нет долга и я пытаюсь создать пассивный доход. Мне нужно что-то, что будет приносить мне около 5 тысяч в год. Я немного напуган и мало знаю об инвестициях. Я ищу что-то с относительно низким риском. Я ценю любой совет, который мне дают. Надеюсь, я смогу создать достаточно хороший пассивный доход, чтобы мне не приходилось так сильно беспокоиться о жизни.

Пожалуйста, уточните "накопление"... Вы имеете в виду, что 50 000 - это просто начальная сумма, и вы добавите к ней дополнительные сбережения? Или что вы хотите вырастить только эти 50 000 до такой степени, что в какой-то момент в будущем они смогут приносить доход в 5 000? (Я предполагаю, что для вас очевидно, что ожидание доходности в 5 тысяч в год только по 50 тысячам — это 10% доходность, что, вероятно, означало бы переход на самые бросовые облигации в наши дни… конечно, не «относительно низкий риск»)
О, я надеялся превратить 50k в 5k в год. Честно говоря, я ничего не смыслю в инвестициях. Как вы думаете, в какой хороший фонд я могу инвестировать, чтобы получать достойный пассивный доход? Я могу продолжать добавлять деньги в инвестиции. Я просто надеюсь облегчить себе жизнь на долгое время. Не обязательно 5к в год.
Я думаю, вам нужно предоставить более подробную информацию. Главное: почему? Вы недавно овдовели и имеете полис страхования жизни на 50 тысяч? Вы инвалид и получили эту сумму в качестве компенсации? У вас так много и вы просто хотите жить за границей, не работая? Это все разные ответы. Пожалуйста, укажите вашу способность работать и ожидаемую заработную плату для лучших ответов.
Дайте нам оценку того, на какой риск вы готовы пойти. Подумайте о своем возрасте и о том, насколько вы готовы терпеть краткосрочные потери. Поскольку вы задали свой вопрос, на него можно ответить по-разному, но многие из них не будут вам полезны в зависимости от вашего отношения к риску.
Одно довольно консервативное эмпирическое правило заключается в том, что для пассивного дохода вы должны рассчитывать на 4% годовой доходности как на низкий риск в долгосрочной перспективе. Таким образом, 50 тысяч долларов должны быть хорошей основой для 2 тысяч долларов в год, а не 5 тысяч долларов.
Кроме того, когда вам понадобится этот доход? Чем дольше вы будете позволять деньгам расти, прежде чем начать их использовать, тем больше вы сможете получить, когда начнете их использовать. (По модулю некоторого риска.)
Я настоятельно рекомендую вам взглянуть на книгу об облигациях, в которой рекомендуется портфель всех облигаций. В этой книге есть стратегия, согласно которой вы не можете ничего потерять, если вы держите облигации до погашения, и если вы покупаете только государственные или агентские облигации, вы не потеряете ни цента. allbondportfolios.com/books.html

Ответы (1)

К сожалению, в этой рыночной среде ваша цель не очень реалистична.

На данный момент реальные процентные ставки отрицательны (и так было в течение некоторого времени). Это означает, что если вы инвестируете во что-то, что гарантированно окупится, вы можете рассчитывать на то, что заработаете меньше, чем потеряете из-за инфляции. Другими словами, если вы сэкономите свои 50 000 долларов, когда вы снимете их через несколько лет, вы сможете купить на них меньше, чем сейчас.

Вы можете инвестировать в рискованные ценные бумаги, такие как акции или взаимные фонды. Эти активы могут легко приносить 10% в год, но они также могут приносить (и приносят) отрицательную доходность. Это означает, что вы можете и, вероятно, потеряете деньги после инвестирования в них. Есть даже больше шансов, что вы заработаете деньги, но это меняется из года в год. Если вы инвестируете во что-то, что предполагает приносить 10% в год (имеется в виду, что в среднем это приносит столько), это будет чрезвычайно рискованно, и через много лет вы потеряете деньги, возможно, очень много. Таков уж риск. Вам удобно брать на себя большие суммы риска (хорошие шансы потерять много денег)?

Вы могли бы сделать некоторые реальные инвестиции. 50 тысяч долларов — это немного для покупки недвижимости, но вы можете найти что-то вроде недвижимости, которая может приносить доход, особенно если вы используете ее в качестве первоначального взноса для получения кредита в банке. Быть арендодателем, конечно, тоже рискованно и много работы. Но такие настоящие вложения для некоторых являются разумной альтернативой финансовым рынкам.

Другая возможность — просто хранить их на своем банковском счете или в другом месте без риска и снимать 5000 долларов в год. Так вам продлится всего 10 лет, но если вы не слишком молоды, это будет значительная часть вашей жизни. Если вы молоды, вы можете работать и прибавлять к этому.

К сожалению, финансовые рынки не делают людей волшебным образом богатыми. Если вы зарабатываете много денег на рынке, это потому, что вы рискнули и вам повезло. Если вы зарабатываете удобную сумму без риска, это означает, что вы инвестировали в рыночную среду, сильно отличающуюся от той, что мы видим сегодня.

--------- РЕДАКТИРОВАТЬ ------------

Чтобы получить представление о том, сколько безрисковых инвестиций (после инфляции) приносят в год на разных горизонтах, посмотрите эту таблицу в казначействе . На момент написания этой статьи вам пришлось бы инвестировать в ценные бумаги со сроком погашения почти 10 лет, чтобы выйти в безубыток с учетом инфляции. Превзойти его на 10% или даже 3% в год с минимальным риском — несбыточная мечта.

Многие здесь не согласятся с такой мрачной оценкой. Долгосрочная рыночная норма прибыли по-прежнему в достаточной степени превышает инфляцию — во всяком случае, в США, — чтобы сделать набор простых дифференцированных индексных фондов вполне оправданным. Инвестирование само по себе не сделает вас богатым, но оно, вероятно, позволит зарабатывать деньги по разумной ставке с минимальными усилиями. Попытки погони за более высокими доходами доставляют людям неприятности; те приходят с более высокими рисками.
Несомненно, диверсифицированные инвестиции могут приносить деньги (я инвестирую, как и большинство людей), но со значительным риском. В ОП не было четкого определения «низкого риска», но портфель с нулевым риском приносит, безусловно, меньше, чем инфляция. Долгосрочные инвестиции с фиксированным доходом несут значительный риск потери стоимости в случае роста инфляции или процентных ставок. Я согласен с тем, что рискованные ценные бумаги имеют хорошие шансы заработать деньги (хотя шансы превзойти 10% сомнительны), но они также имеют хорошие шансы потерять деньги, о чем я предупреждаю.
Нулевой риск действительно неразумен, но довольно низкий риск все же может дать долгосрочную предполагаемую доходность выше 6%. Мой долгосрочный средний показатель составляет около 10%, но часть этого была в период бума, а часть во время недавних неприятностей, поэтому я, конечно, не утверждаю, что это был бы типичный результат... И это должно быть де - оценивается довольно строго, если вы говорите об использовании его для финансирования довольно надежного потока пассивного дохода. И снова я говорю о долгосрочном инвестировании со временем, когда колебания усредняются.
Я знаю этого управляющего активами, который «закрывает фьючерсы на федеральные фонды, чтобы зафиксировать процентную ставку, и покупает облигации со средней годовой доходностью 5% при кредитном плече 3,3x» для получения пассивного дохода в размере 13%. Волна дефолтов по корзине корпоративных облигаций при таких рейтингах была бы новой. Я подумал, что это интересный подход.
У меня есть 50 тысяч, и я хочу создать пассивный доход [закрыто]
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v