Вопрос о балансе студенческого кредита

Мы с женой недавно погасили наши автокредиты и теперь пытаемся решить нашу надоедливую задолженность по студенческому кредиту. Следуя модели «долгового снежного кома», мы применили наш ежемесячный платеж по автокредиту к моему студенческому кредиту и с радостью наблюдаем, как баланс уменьшается ... слишком медленно! Я видел вопросы на этом сайте (например, этот ), но я думаю, что это может быть что-то другое. Соответствующие данные ниже:

Четыре (4) первоначальных кредита со следующими первоначальными остатками:

  1. 5 500,00 долларов США
  2. 6 500,00 долларов США
  3. 7 500,00 долларов США
  4. 1300,00 долларов США

Общий первоначальный баланс: 20 800,00 долларов США.

Мы сделали минимальный платеж в размере 278,97 долларов США за первые 26 платежей, а затем увеличили платеж до 500,00 долларов США, как только мы заплатили за нашу машину. Мы сделали 4 таких платежа, каждый месяц видим увеличение нашего основного платежа.

Уплачивая налоги в этом году, я решил добавить общую сумму основного долга, просто чтобы посмотреть, как далеко мы продвинулись. То, что я обнаружил, привело меня в полное замешательство: оказалось, что за весь срок кредита мы заплатили 6 072,26 доллара только за основную сумму (эта информация взята непосредственно из «Истории платежей» на нашем веб-сайте управления кредитами). Теперь мне не нужно было идти в колледж, чтобы узнать, что 20 800 - 6 072,26 = 14 727,74. Это то, что я ожидаю от текущего основного баланса. Однако на нашей странице «Сводка по кредиту» остаток основного долга (не включая начисленные проценты) составляет 18 168,56 долларов США. С процентами, начисленными за последний месяц, это 18 259,89 долларов.

Я чувствую, что у меня есть хотя бы общее представление о том, как работает начисление процентов (потратив много времени на чтение ответов на этом сайте), но это меня полностью озадачило. Прежде чем позвонить в службу поддержки клиентов и спросить, что происходит, я подумал, что было бы разумно убедиться, что я не упустил что-то совершенно основное. Если это действительно то, как это должно работать, я могу просто взять дополнительные деньги на оплату автомобиля и использовать их как-то иначе!

Мой последний вопрос: почему стоимость «остатка основного долга» отличается от того, что я могу доказать, что я заплатил основную сумму долга в течение срока действия кредита?

На всякий случай, вот вся платежная сетка:

Платежная сетка

Это похоже на то, что вы получаете дико переменную процентную ставку по кредиту. Каковы конкретные условия кредита? Т.е. на какой срок выдается каждый из первоначальных кредитов и по какой процентной ставке? Является ли комбинированный кредит на другой срок и ставки?
@ user132278 Кредиты имеют фиксированную процентную ставку 6,8% в течение 10-летнего «стандартного» периода погашения. Причина, по которой процентные платежи колеблются, связана с датой платежа (именно поэтому я включил ее в диаграмму). Насколько я понимаю, если бы я платил в один и тот же день каждого месяца, проценты уменьшались бы ровно на 1 доллар каждый месяц в течение срока действия кредита. Оплата раньше установленного срока (14 числа каждого месяца) означает, что с момента последнего платежа было начислено меньше процентов. Хотя я могу ошибаться — я знаю, что написано в моей выписке по кредиту, но ни в коем случае не претендую на роль эксперта.
У вас есть предыдущие квартальные или годовые отчеты по этому кредиту? А с начала срока кредита? Если да, то каков, по их словам, оставшийся принцип? Судя по тому, что вы опубликовали до сих пор, похоже, что первоначальный принцип составлял около 24 тысяч долларов.

Ответы (1)

Используя факты в вашем комментарии:

  • 6,8%
  • 10-летний срок
  • 278.97 минимальный ежемесячный платеж

Я использую функцию pmt в Excel и инструмент поиска цели, чтобы определить первоначальный баланс в размере ~ 24 241,33 доллара США.

Принимая во внимание утверждение в вопросах о том, что вы заплатили 6 072,26 доллара США в качестве основного долга, вы получите расчетный текущий баланс в размере

    $24,241.33 
   - $6,072.26 
 or $18,169.07

что почти точно соответствует вашему текущему отчету о балансе в размере 18 168,56 долларов США с разницей в 51 цент.

Возможно ли, что за то время, пока вы учились в колледже, накопленные проценты привели к тому, что баланс увеличился с 20 800 до 24 241? Это могло произойти, если кредиты были несубсидированными.

+1. Проценты, вероятно, были капитализированы (добавлены к основной сумме долга), когда льготный период закончился и начались платежи.
Вопрос о балансе студенческого кредита
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v