У меня есть кредитная карта с процентной ставкой 30% и кредит на недвижимость с процентной ставкой 11%. Сумма долга по моей карте ниже, чем по кредиту на недвижимость.
Я хочу погасить часть кредита на недвижимость, но я не могу этого сделать, потому что долг по кредитной карте забирает все мои деньги.
У меня есть 4-комнатный дом и 2 машины, и 2 детей, которые должны ходить в школу, поэтому много трат на ремонт.
Это может быть трудно, когда говорят обо всех ваших располагаемых доходах. Ваши варианты зависят от того, насколько хорош ваш кредит и насколько гибки ваши расходы. У меня нет всех ответов без более подробной информации (возможно, не тогда). Тем не менее, пара советов:
Погасить этот долг по кредитной карте (и не добавлять к нему больше) — ваш приоритет №1. Вы должны вносить минимальные платежи по каждому другому долгу, пока не сделаете этого, потому что проценты по нему тем временем убьют вас. Всегда оптимально платить максимум по долгу с наивысшей процентной ставкой и минимум по всем остальным долгам.
11% — это не очень хорошо для вашего жилищного кредита. Вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании. То есть, если вы можете получить более низкую ставку. Вы также можете получить кредит на более длительный срок (если у вас достаточно дисциплины, чтобы использовать дополнительный доход, чтобы фактически погасить свою кредитную карту, а затем положить его на дом, когда карты будут погашены).
Посмотрите на варианты увеличения вашего дохода, хотя бы временно. Вторая работа и все такое. Когда ваши финансы в порядке, вы можете отступить.
Долговая «ловушка» поведенческая. Мы, люди, склонны увеличивать наши расходы до тех пор, пока не сможем больше. Но причина, по которой мы не можем больше тратить, заключается в том, что мы увеличили наш долг до тех пор, пока у нас не останется гибкого дохода. Тогда мы застряли надолго и у нас мало вариантов.
Единственный выход (в долгосрочной перспективе) — изменить наши привычки, чтобы мы не увеличивали расходы каждый раз, когда выплачиваем долг или увеличиваем свой доход. Финансовая дисциплина — единственный способ обеспечить финансовую безопасность. Почти всегда первым шагом является погашение кредитных карт и прекращение поддержания баланса (всегда погашайте каждую карту в конце каждого месяца). Затем начните погашение других долгов от самой высокой процентной ставки до самой низкой.
Это сложная задача, с которой большинство из нас сталкивается в какой-то момент своей жизни. Удачи!
Придется немного пожертвовать.
Во-первых, я бы пересмотрела расходы. Между вами и всей вашей семьей постарайтесь отделить «потребности» от «желаний» и отсечь 75% «желаний».
Во-вторых, почти всегда есть неполный рабочий день, который может помочь собрать дополнительные деньги. Даже если это небольшая часть вашей текущей почасовой оплаты, каждый бит, который вы и ваша семья можете бросить на эти 30% долга, поможет избавиться от него и поможет вам добраться до момента, когда вы сможете рефинансировать ипотечный кредит.
Эндрю Дэй