Является ли план 401 (k) без согласования похожим на IRA?

Я мог бы устроиться на работу по контракту на программное обеспечение, и у агентства есть план 401 (k), но только 0% соответствия.

Но это кажется немного странным: что это значит, это способ для нас вложить больше денег, чем IRA или Roth IRA?

IRA и Roth IRA также имеют ограничение, согласно которому, когда наша зарплата превышает некоторую сумму в год, мы не можем вкладывать деньги в IRA или Roth IRA, поэтому я думаю, что 401 (k) без сопоставления дает способ положить деньги в?

Но в целом я не совсем это понимаю: кажется несколько странным ограничиваться тем, сколько денег мы хотим откладывать для инвестиций с целью выхода на пенсию. Это похоже на то, что если я хочу накопить больше денег для выхода на пенсию, нет, правило требует, чтобы вы не могли этого сделать. Правило устанавливает сумму, и вы не можете сохранить больше, чем это. (Я могу копить деньги вне IRA, Roth IRA или 401(k), но если я продам акции Bank of America и куплю акции Citibank, то мне нужно будет немедленно заплатить налог с любой прибыли, и это полностью сведет на нет целью накопления на пенсию).

Для внесения взносов в традиционную IRA нет предела дохода , хотя вы не можете вычитать взносы, если вы (или супруг (а) по совместному возвращению) застрахованы планом работодателя, И AGI (не только зарплата) превышает лимит. Существует ограничение на взносы в Roth IRA, но если у вас нет других традиционных IRA, вы можете обойти это, сделав невычитаемый вклад в традиционную IRA (всегда разрешено) и немедленно преобразовав его в Roth (также всегда разрешено); это называется «бэкдор Roth», и на Stack, а также, вероятно, на миллионах других веб-сайтов есть сотни вопросов об этом.

Ответы (2)

Нет, план 401(k) без согласования не похож на IRA.

Основные отличия заключаются в том, что вы имеете право внести в план 401(k) гораздо больше, чем вы можете внести в IRA; Разумно ли вносить больше, чем лимит IRA, на ваш 401 (k) без сопоставления, это другой вопрос. Кроме того, как правило , планы 401 (k) имеют административные сборы, которые выше, чем те, которые взимаются большинством IRA, а выбор инвестиций гораздо более ограничен. Что еще хуже, ограниченный выбор часто представляет собой взаимные фонды, в которые вы могли бы не инвестировать, если бы у вас была свобода выбора, как в случае с вашими инвестициями IRA. Наконец, если у вас есть гражданские обязательства, ваши кредиторы могут прийти после вашего IRA, но не ваши активы 401 (k).

Вы можете накопить столько денег, сколько пожелаете, и инвестировать их как угодно: на пенсию, на кругосветное путешествие или на что угодно; просто вы ограничены тем, что вы можете положить на пенсионные счета с отсрочкой налогообложения , такие как планы 401 (k) и IRA, или на безналоговые счета, такие как компонент Roth плана 401 (k) (где предлагается) или Рот ИРА. Имейте в виду, что когда вы берете деньги из традиционного плана 401 (k) или IRA, все они облагаются налогом как обычный доход, вы не получаете льготы на прирост капитала на счете с отложенным налогом.

да, если я откладываю на пенсию, но эти деньги не могут быть отсрочены по налогу, тогда у меня есть стимул потратить их вместо этого. Я думаю, что один из способов обойти это — поместить их в индексный фонд, такой как QQQ или SPY, и не трогать их в течение 35 или 40 лет.

На самом деле это не ограничение того, сколько вы можете сэкономить, а ограничение отсрочки уплаты налогов , которую вы получаете с квалифицированным пенсионным планом. Правительство не дает неограниченных отсрочек по уплате налогов, так как ему все еще нужны деньги для работы (так что ваш вопрос действительно политический, а не финансовый). Это баланс поощрения сбережений без чрезмерного снижения налоговых поступлений.

Вы можете откладывать столько, сколько хотите на «пенсию», но после определенного момента непосредственные налоговые льготы исчезают, и ваши лимиты уменьшаются до взносов 401 (k) после уплаты налогов или счетов без налоговых льгот. В обоих случаях вы используете доллары после уплаты налогов, но платите налог только с прибыли, когда снимаете их. Или, если ваша компания допускает пролонгацию в процессе работы, вы можете перевести свою форму 401(k) после уплаты налогов на Roth и позволить ей увеличиваться без уплаты налогов.

если я продаю акции Bank of America и покупаю акции Citibank, и мне нужно немедленно заплатить налог с любой прибыли, и это полностью противоречит цели сбережений на пенсию

Я бы не сказал, что это «полностью побеждает». Вам просто нужно заплатить налог сейчас, а не при его снятии . Если вы получили прибыль в размере 100 долларов США от своих акций BoA и 200 долларов США от своих акций Citi, вы либо платите налог в размере 100 долларов США сейчас и налог в размере 200 долларов США при выходе на пенсию, либо платите налог в размере 300 долларов США при выходе на пенсию. (в какой-то момент вы также платите налог на первоначальную стоимость, но я просто показываю, что вы все равно платите налог на прибыль в любом случае). Однако вы можете платить по разным ставкам , поскольку долгосрочный прирост капитала на непенсионном счете облагается налогом по более низкой ставке, чем «доход» от снятия IRA (независимо от того, как долго деньги находятся там).

Является ли план 401 (k) без согласования похожим на IRA?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v