Выкуп компании, и я не могу претендовать на 401k новой компании (слишком молод!). Каковы мои варианты?

Я участвовал в плане 401K моей компании на протяжении всей моей работы, поскольку они предлагали программу соответствия. Теперь, когда компания выкуплена, я больше не могу претендовать на план 401K новой компании из-за своего более молодого возраста — они требуют, чтобы участники были не моложе 21 года.

Я читал на сайте, что IRA — мой лучший вариант, однако мне было интересно, как это повлияет на меня в будущем? В конце концов, когда я получу квалификацию, я хотел бы снова участвовать в программе матчей моей компании. Буду ли я в этот момент возвращать свой IRA обратно в 401K? Могу ли я иметь IRA и 401K одновременно, и это вообще хорошая идея?

Любое понимание того, как будет выглядеть мое будущее, если я сейчас перейду на IRA, а потом захочу участвовать в 401K, было бы здорово. Спасибо!

Я никогда не видел и не слышал о компании, ограничивающей участие в 401K по возрасту. Или они просто ограничивают матч? Они не дедушки всех в?
К сожалению нет. Поскольку мне еще нет 21 года, они вообще не позволят мне участвовать или вносить свой вклад. Я скорее недоволен.
@bradenkeith Если вы недовольны, это может помочь выразить это вашему начальству. Возможно, вы могли бы предложить новой компании «дедушку» существующих участников до 21 года в плане 401(k) (т.е. сделать исключение для вас и таких, как вы), сохранив при этом ограничение возраста 21 года для новых сотрудников? Это разумный компромисс, ИМХО, который должен удовлетворить все стороны.
Это законно?! Я удивлен.
Хм. Я думаю, им разрешено исключать людей младше 21 года: irs.gov/retirement/article/0,,id=119625,00.html .
@ChrisW.Rea Я обсуждал это безрезультатно.

Ответы (2)

Это зависит от того, как вы это делаете.

Если вы перекатываете его со своего 401k прямо на Roth, вам придется платить налоги. Взносы в 401k являются отсроченными налогами. Это означает, что вы не должны платить налоги с денег, пока не соберете их. Взносы Roth облагаются налогом после уплаты налогов, но доходы не облагаются налогом, если они выплачиваются на приемлемых условиях в соответствии с правилами.

Если вы переведете его напрямую с 401k на обычную IRA с отсрочкой уплаты налогов, вы сможете сделать это без штрафов или налогов. Вам все равно придется платить налоги при выплате.

Если деньги выплачены вам напрямую, вам придется заплатить штрафы, сборы и налоги. На ваши взносы в IRA будут распространяться ограничения, основанные на IRA. Это будет буквально так же, как если бы вы брали деньги из своего кармана, чтобы инвестировать в IRA.

Ваша компания должна предоставить вам возможность пролонгации чека. Этот чек будет выписан вам, но его нельзя будет положить на обычный счет или обналичить. Его можно будет обменять только на депозит на пенсионный счет, который соответствует нормативным требованиям критериев пролонгации 401k. Я считаю, что чек, который я получил несколько лет назад, был действителен только в течение 60 дней. Я помню, что через 60 дней этот чек аннулировался, и я получил бы стандартную выплату, а также штрафы и сборы. Я не уверен, была ли это политика T.Rowe Price или часть правил.

Общий совет - внести свой вклад в 401K до лимита совпадений. Затем вложите деньги в IRA Roth. Затем поместите остальные в 401K над спичкой.

Да, вы можете иметь IRA и 401K. Вы даже можете иметь версии Roth и не Roth. Вы должны следить за ограничениями и исключениями, но ничто не мешает вам внести свой вклад в несколько типов в течение одного года. За долгую карьеру вы можете найти себя со всеми возможными типами счетов.

Когда вы переквалифицироваетесь в компанию 401K, нет необходимости переводить деньги IRA в 401K. Просто держите ИРА.

Насколько я понимаю, Roth IRA влечет за собой налоговый штраф в этот момент. Вы предлагаете мне вступить в IRA, а затем начать отдельный Roth, чтобы внести свой вклад, вступить в Roth IRA или вступить в IRA и внести свой вклад в IRA?
Ничего сворачивать не надо. У вас есть деньги в 401K, держите их там (выберите несколько вариантов инвестирования в своем плане). Создайте IRA или Roth IRA в своем кредитном союзе, банке или одной из крупных компаний взаимных фондов. Когда вы сможете присоединиться к 401K, начните вкладывать деньги в 401K. Никаких денег перекидывать не надо.
Они не позволят мне оставить мои деньги в 401К. Я должен что-то с этим сделать. Варианты: переход на счет Fidelity Rollover IRA, переход на существующий IRA или налогооблагаемый вывод средств.
В этом случае (с которым я никогда раньше не сталкивался) переведите его в Roll over IRA. Не утруждайте себя откатом назад, когда вы получите право на участие, нет никакой гарантии, что они разрешат это.
@bradenkeith - Вам придется платить налоги с денег, которые вы вкладываете в Рот, но штрафа за внесение их в Рот нет.
@Chad Интересно ... Означает ли это, что я также должен заплатить штраф за снятие средств или единственные сборы, которые я плачу, - это налог, поскольку в настоящее время он не облагается налогом?
@bradenkeith Если вы перевели деньги напрямую в компанию IRA, штрафа нет. Если вы конвертируете средства в Roth, будут налоги.
Выкуп компании, и я не могу претендовать на 401k новой компании (слишком молод!). Каковы мои варианты?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v