За годы работы у меня было несколько планов на 401 тыс. с моими работодателями. Мой текущий план взимает более высокую плату, чем любой из предыдущих планов. Недавно с моего счета ежеквартально списывалась еще одна так называемая "Плата за бухгалтерию".
Какие услуги будет включать «бухгалтерский сбор»?
Есть ли такие сборы в других планах 401k?
Когда я позвонил своему представителю плана для объяснения, я не получил четкого ответа. Казалось, что этот человек не знал об этой плате, потому что сказал: «Да, я вижу, у вас раньше не было такой платы». Конечно, у нас нет выбора или сказать... если мы хотим инвестировать, надо просто "придется брать".
Планы 401(k) часто предусматривают различные сборы, называемые административными сборами плана, для поддержки повседневных операций плана. Хотя я не видел ни одного явного названия «бухгалтерия», это достаточно близко к «ведению учета», и я подозреваю, что оно охватывает одно и то же.
Название гонораров на самом деле не имеет значения; все сборы, которые не являются инвестиционными сборами (транзакционные издержки для инвесторов и/или для плана) или отдельные сборы за определенные услуги (например, кредит 401 (k) или другие конкретные действия, которые вы решите предпринять), будут попадать в «плановые административные расходы». сборы". Они в основном платят администратору плана за покрытие накладных расходов и приносят им некоторую прибыль. Очевидно, что было бы идеально, если бы они в совокупности были как можно ниже. Я бы не стал зацикливаться на названиях комиссий, только посмотрел бы общую сумму в процентах от вложений.
Посмотрите на это примерное объяснение сборов для примеров различных видов сборов и некоторые пояснения к правилам IRS, касающимся их раскрытия.
Планы 401(k) спонсируются работодателем. В то время как очень крупный работодатель может хорошо администрировать план самостоятельно, большинство работодателей принимают планы 401 (k), которые были созданы различными компаниями, которые предлагают выступить в качестве администраторов плана, при условии, конечно, различных сборов. Как правило, все эти сборы оплачивает работодатель, но, в зависимости от принятого плана, некоторые сборы могут быть переложены на участников плана.
Так с чего вдруг новые гонорары? Что ж, в этом году работодатель мог принять другой план от той же компании , и новая структура сборов заключается в том, что участники платят часть сборов, которые работодатели платили по предыдущему плану. Поскольку сейчас начало нового года, это может быть разумным объяснением. Обратите внимание, что эти сборы отделены от таких вещей, как коэффициент расходов, взимаемый любыми взаимными фондами, которые предоставляются участникам через план 401 (k).
Все планы 401k взимают плату (бесплатных обедов не бывает).
Если вам повезет, ваш работодатель покроет их за вас; но есть вероятность, что вы платили им все время и никогда не знали (потому что вы не читали весь мелкий шрифт на странице 423 из 987), поскольку до 2017 года они обычно были скрыты в стоимости акций фондов, в которые вы инвестировали.
В течение нескольких месяцев (или очень скоро) их необходимо явно показывать, и поэтому миллионы людей теперь увидят, что такие сборы вычитаются из их 401k. Это ничего не меняет; стоимость акций теперь будет немного выше, а количество акций, которыми вы владеете, будет немного меньше (поскольку некоторые из них будут изъяты у вас для покрытия комиссии).
Сборы обычно варьируются от 0,05% в год до практически «неограниченных» (я видел до 1,9%, но я не проверял действительно плохих провайдеров). Сравните разных провайдеров и переместите свои деньги соответственно, если у вас есть более дешевый выбор, поскольку эти сборы могут существенно повлиять на долгосрочные инвестиции — вы можете иметь 2200 долларов в месяц, когда вы на пенсии, или 1800 долларов за тот же вход, в зависимости от какого провайдера вы выбрали.
Пит Б.