Я слишком быстро коплю деньги. Что мне делать?

Помните, что зарплата — это временно.

До тех пор, пока вы не разбогатеете , то есть пока вы не сможете жить за счет дохода, полученного от вложенного вами капитала, вы всегда можете инвестировать больше с избытком.

Инвестируйте сверх ваших 401k, если вы находитесь на лимите взносов. Простые инвестиционные счета продолжают существовать.

Узнайте больше о том, как сделать это самостоятельно, изучив преимущества диверсификации. Это гораздо больше, чем набор акций. В противном случае наймите профессионального платного финансового консультанта, который поможет вам составить план и выбрать подходящие инвестиции.

Остерегайтесь комиссионных продавцов в одежде для советов, хотя они могут быть быстрым решением проблемы «слишком много денег». ;)

Не бывает «слишком быстрого сохранения». Люди, которые начинают с того, что хотят выйти на пенсию молодыми, могут откладывать 50% своего дохода или больше. Если ваш образ жизни такой, каким вы хотите его видеть, хорошо, я не буду предлагать дом побольше, лучший отпуск и т. д. Как только обычные счета будут профинансированы (401 (k) и IRA на общую сумму 23 тысячи долларов, Если ваш доход составляет $2000-$2500 в месяц, то у вас много не останется.

Возьмите эти дополнительные 1000-7000 долларов в год и просто положите их на брокерский счет, пока что на денежный рынок. Многие преуспели, купив акции широкого индекса, например, S&P, независимо от рынка. Вы упомянули "выбор акций". Мне чуть за 50, и я давно понял, что выбор акций — сложная игра. Менее 10% моих пенсионных накоплений приходится на отдельные акции, и со временем я отстаю от S&P ровно настолько, чтобы рассчитать стоимость моего «удовольствия от выбора акций». Если вы просто отложите эти дополнительные деньги на денежный рынок, у вас будут средства для покупки, когда представится возможность, либо S&P или другого индекса, если вы пойдете по этому пути, либо отдельных акций, которые соответствуют вашим критериям.

Есть люди, которым удается инвестировать в 100 раз больше денег, о которых вы говорите, на собственные сбережения. Потерпи.

Вы не указываете свое семейное положение. Если вы планируете жениться и завести детей, колледж стоит дорого. Вы можете открыть сберегательный счет колледжа 529 на свое имя и сменить бенефициаров по прибытии детей. Я ожидаю, что счета моего 15-летнего ребенка за колледж превысят 200 тысяч долларов. Это на одного ребенка. Это довольно быстро поглотит ваши «избыточные резервы».

Какой у тебя номер выхода ? Сколько денег вам нужно сохранить и инвестировать, чтобы бесконечно жить за счет доходов?

Можно ли жить на 3000 долларов в месяц?

• Предположим, вам нужно 3000 долларов в месяц, чтобы быть счастливым (36 000 долларов в год).
• Вам потребуется около 1 миллиона долларов инвестиций (доходность 4%) за 3000 долларов в месяц.
• Сколько времени вам понадобится, чтобы накопить 1 миллион долларов при вашей текущей норме сбережений?

Можно ли жить на 5000 долларов в месяц?

• Предположим, вам нужно 5000 долларов в месяц, чтобы быть счастливым (60 000 долларов в год).
• Вам потребуется около 1,5 млн долларов инвестиций (возврат 4%) за 5000 долларов США в месяц.
• Сколько времени вам понадобится, чтобы накопить 1,5 миллиона долларов при вашей текущей норме сбережений?

Определите сумму, на которую вы могли бы прожить каждый месяц, выберите временной горизонт (количество лет), выберите ожидаемую норму прибыли и определите сумму сбережений для достижения этого значения.

Когда вы достигли этой суммы, у вас есть богатство (определяемое как отсутствие необходимости работать, чтобы зарабатывать на жизнь) и, следовательно, свобода.

Вы все еще можете работать.

Когда у вас будет достаточно инвестиций, чтобы жить за счет доходов, вы все еще можете работать, но вы можете использовать деньги, чтобы помогать другим.

Помочь другим

Что вы делаете с деньгами, которые вам не нужны? Когда у вас есть финансовая независимость или финансовый покой, у вас есть свобода помогать другим.

Идеи в помощь

• Пожертвуйте на благотворительность или дела, в которые вы верите
• Одолжите его стартапам, ищущим финансирование
• Создать стипендии для студентов
• Спасение или погашение студенческих кредитов для достойных студентов и выпускников
• Спасение, заслуживающее подводных домовладельцев
• Купите медицинский долг и простите его
• Предоставление средств для микрокредитов в странах третьего мира
• Платить дополнительные налоги, чтобы уменьшить государственный долг
• Поддержите достойного музыканта или артиста
• Случайные акты доброты или щедрости

Я нахожусь в аналогичном положении, когда я зарабатываю больше, чем трачу (поскольку я не ценю имущество).

Я вложил деньги в следующее, в этом порядке. Вы находитесь в Соединенных Штатах, это довольно специфично для них (лимиты указаны для налогового года 2020):

• 401 000 — вы можете внести до 19 500 долларов в год
• HSA - индивидуально, до 3550 долларов в год. Зависит от вашего плана медицинского обслуживания.
• IRA - сделайте Roth, если вы находитесь на этой должности, 6000 долларов в год.

После этого у меня — и у вас, по-видимому, — еще есть над чем поиграть, поэтому я делю их 50/50 между:

• Налогооблагаемые инвестиции . Я инвестирую в индексные фонды, так как не интересуюсь азартными играми и гораздо больше верю в индексные фонды в долгосрочной перспективе, чем в свои способности. См. здесь хороший ресурс об этом.
• Денежные сбережения . Я понятия не имею, какие большие расходы мне предстоят в ближайшие несколько лет. Я понимаю, что теряю здесь часть денег из-за инфляции/альтернативных издержек, но я также получаю существенную выгоду от наличия большого резерва наличности, я могу бросить работу и чувствовать себя хорошо в течение года и т. д.

Вы также можете найти этот пост в блоге интересным, учитывая вашу ситуацию.

Если возможно, вы можете подумать о том, чтобы работать меньше . Другими словами: выиграть время. Деньги не являются самоцелью — деньги — это средство для приобретения товаров и услуг, которые вам нужны.

Я не знаю, усердно ли вы работаете, но многие люди работают. Слишком тяжелая работа может привести к проблемам со здоровьем, связанным со стрессом, которые не так просто решить за деньги. Если вы выгорели в 40 лет, деньги не могут сделать вас счастливым. Во многих частях мира это является серьезной проблемой. Если вы можете работать 75% времени с вашим работодателем (возможно, подумайте о том, чтобы спросить о стратегиях на рабочем месте ), вы можете проводить 3 месяца в году, путешествуя по миру, или наслаждаться 3,5-дневной рабочей неделей и тратить время на другие вещи, которые вам нравятся. делать. Если вы на самом деле уже не считаете себя молодым, подумайте о том, что говорили другие о досрочном выходе на пенсию.

Я понимаю, что работодатели могут быть негибкими, но работать по 40 или даже 60 часов в неделю, чтобы заработать много денег, которые вам не нужны, — глядя на это со стороны, это кажется глупым.

Я сказал это в ответ на аналогичный вопрос, но продолжайте делать именно то, что делаете.

Экономьте как можно больше, пока можете. Потому что, когда вы делаете все то, что люди предлагали в комментариях для решения вашей «проблемы», действительно становится все труднее сохранять.

Я знаю по опыту. Я был точно в такой же лодке сразу после школы. Я жил один, на своей первой настоящей работе. Боже, как легко было спастись! Теперь, с женой, дочерью, домом, а теперь и родственниками в доме, спасти что-либо намного, намного труднее.

Сэкономить слишком много не проблема. Это подарок. Используйте его изо всех сил!

Я думаю, какова ваша жилищная ситуация? Если вы не владеете недвижимостью и хотите приобрести ее в краткосрочной перспективе, вы можете создать жилищный фонд. Что-то вроде простого денежного рынка или очень стабильного взаимного фонда поможет в зависимости от ваших временных рамок.

Кроме того, если вы идете на взаимные фонды для «лишних денег», они «бездонны», то могут принять столько денег, сколько вы можете в них влить.

Поздравляю с проблемами! :^)