Как организовать банковские счета с женой

По сути, это можно сделать тремя способами:

1. У каждого из вас есть свой банковский счет. Общие расходы делятся между вами поровну (или в той пропорции, которую вы хотите). Любые оставшиеся деньги принадлежат вам, и вы можете делать с ними то, что хотите. Это подчеркивает вашу финансовую независимость друг от друга и становится гораздо менее надежным, если вы оба не работаете.
2. Один банковский счет. Традиционный подход. Все деньги вложены в него, и все выходит из него. Вы оба должны внимательно следить за тем, сколько тратит другой человек. Возможно, потребуется провести некоторые переговоры о неожиданных подарках и т. д.
3. «Его», «Ее» и «Наш» банковский счет. Большинство расходов приходится на «Наши», но согласованная сумма идет на «Его» и «Ее», с которыми владелец может делать все, что захочет. Либо можно договориться, что из "Его" и "Её" выходит фиксированная сумма на совместные покупки, что делает его более похожим на вариант 1.

Есть разные подходы, но вот что мы делаем и что я рекомендую. Теперь, когда вы официально стали супружеской парой, откройте совместный банковский счет и избавьтесь от своих индивидуальных счетов. На это есть несколько причин.

Наличие совместной учетной записи способствует единству и командной работе. Когда у вас есть только совместный счет, у вас нет ни «ваших доходов», ни «ее доходов», ни «ваших расходов» и «ее расходов». Вы работаете вместе во всем. Вы вместе обсуждаете свои цели и устанавливаете семейный бюджет. Если один из вас зарабатывает больше, чем другой, этот человек больше не «стоит больше», потому что ваши доходы объединяются. Если у одного человека с более высоким доходом на счету больше, чем у другого, это может привести к зависти, чего вы не хотите в своем браке.

Совместная учетная запись более эффективна и имеет больше смысла. С отдельными счетами, кто оплачивает аренду/ипотеку? Кто оплачивает коммунальные услуги или покупает продукты? Если у вас есть отдельные счета, нужно много работать, чтобы беспокоиться о том, что является «справедливым» при принятии решения о том, как разделить расходы. С единым семейным бюджетом и совместным счетом вы вместе решаете, каковы расходы на домашнее хозяйство, и они оплачиваются с одного счета. Если у одного из вас есть долги, у вас обоих есть долги. Вы работаете вместе, чтобы окупиться и укрепить свое финансовое положение в процессе.

Наличие совместного счета заставляет вас обсуждать свои финансы вместе. Совместная работа над достижением общих финансовых целей имеет решающее значение для крепкого брака, но если вы ведете отдельные счета, у вас может возникнуть соблазн отложить эти обсуждения до тех пор, пока вас не вынудят к этому жизненные обстоятельства. Лучше работать вместе с самого начала, и объединение ваших финансов способствует этому.

Вы хотите, чтобы ваш брак был крепким. Живите своей финансовой жизнью так, как будто вы считаете себя командой на всю жизнь. Если вы живете в штате с общественной собственностью, отдельные учетные записи в любом случае являются фикцией; все рассматривается, как если бы это было объединено в случае развода.

Я понимаю, что если вы привыкли иметь свои собственные деньги, может быть трудно отказаться от единоличного контроля над своими доходами, но, на мой взгляд, оно того стоит. Вы наверняка услышите о примерах пар, которые ведут отдельные учетные записи и заставляют их работать. По моему скромному мнению, правильно объединить свои финансы проще.

Мы с женой открыли общий счет в банке. Мы знали ежемесячные расходы по ипотеке и прикинули стоимость коммунальных услуг. Каждый месяц мы переводили достаточно, чтобы покрыть их, плюс около 20%, чтобы мы могли ежегодно делать дополнительный платеж по ипотеке и создавать резервный фонд, и делали это с помощью автоматических транзакций.

Другие общие расходы, такие как продукты, мы решали на разовой основе, оплачивая каждый месяц или три. Сначала мы просто делили все 50 на 50, потому что оба получали примерно одинаковый доход. Когда это изменилось, мы остановились на разделении 60-40.

У нас были отдельные банковские счета, хотя это могло измениться в будущем.

Подобная система может работать на вас или, по крайней мере, может стать отправной точкой для обсуждения. И я настоятельно рекомендую провести откровенную и открытую дискуссию по этим вопросам. Работа с деньгами может быть сложной в рамках брака.

Я согласен с Вариантом 3 из принятого ответа (Его/Ее/Совместное), но с одной оговоркой (которую выясняем мы с женой).

Если у вас есть дети, если ваш доход находится в среднем диапазоне, где вы не живете от зарплаты до зарплаты, но при этом не плаваете в избыточных деньгах (т. несколько месяцев, чтобы сделать это), расходы, связанные с детьми, начинают быть огромным фактором в вашем общем бюджете, так что (особенно если один партнер делает больше покупок, связанных с детьми) может быть трудно действительно поддерживать 3 разделение счетов, потому что эти расходы, связанные с детьми, могут в конечном итоге составить всю зарплату одного кормильца.

Изначально у нас было разделение на 3 части, когда мы брали арендную плату, машину и коммунальные услуги из общего (т. е. каждый переводил разумную часть на общий счет для покрытия) и просто время от времени покупали продукты, так что в целом это был разумный раздел ( так как мы оба покупали продукты и оба зарабатывали достаточно близко друг к другу, чтобы это сработало). Но как только у нас появились дети, все оказалось совсем иначе, и в конце концов нам пришлось более правильно планировать все наши фонды, как если бы они были в основном совместными фондами. Хотя у нас все еще есть отдельные счета (и, в основном, отдельные кредитные карты и т. д., за исключением одной общей карты), теперь это почти проформа из-за детей.

Мы предпочитаем третий вариант, и мы никогда не спорим о деньгах. Сначала мы составили бюджет, чтобы отработать ВСЕ ежемесячные совместные расходы (ипотека, счета, продукты и т. д.). Потом мы договорились, кто что будет платить на общий или домашний счет — на данный момент я зарабатываю больше, чем моя жена, поэтому я плачу больше, но мы садимся каждые три-четыре месяца, чтобы посмотреть, не нужно ли это наладить. Таким образом, каждый из нас сохраняет конфиденциальность своих индивидуальных счетов, но платит то, что необходимо, на счет домохозяйства. Мы также создали совместный сберегательный счет; часто в конце месяца у нас остается немного лишнего на счету домашнего хозяйства, и мы перекачиваем его в совместные сбережения, чтобы покрыть будущие непредвиденные расходы - похоже, что наша сушильная машина в данный момент находится на последнем цикле отжима, например, и совместный сберегательный счет сможет покрыть стоимость замены.

Мы с женой решили разделить все банковские счета и кредитные карты. Мы сделали это, потому что поняли, что в течение брака маятник того, кто является основным кормильцем, может неоднократно меняться. Наличие одной учетной записи дает нам привычку думать о наших потребностях и желаниях вместе и облегчает любые переходы, которые могут произойти, когда один или другой из нас увольняется с работы/возвращается в школу/сокращает часы.

Я также должен сказать, что эта система, скорее всего, не сработает, если у одного из партнеров есть полукомпульсивные привычки расходования/потребления. Я бы порекомендовал отдельные банковские счета с общим счетом для вашей ипотеки в этой ситуации.

Все эти ответы замечательны, но я хотел бы добавить один совет от человека, который был женат 8 лет и был в различных финансовых «ситуациях». Пусть один из вас (кто бы вы двое ни чувствовали себя более организованным и финансово ответственным) несет единоличную ответственность за оплату ежемесячных счетов, но держите электронную таблицу или какой-либо другой механизм отслеживания, чтобы другой мог также следить за этим. Таким образом, если вы, ребята, когда-нибудь решите поменяться ролями, вам не придется долго учиться.

Кроме того, не делайте три банковских счета. Достаточно одного или двух, больше становится все труднее отслеживать, и если у вас есть какие-либо ежемесячные платежи на счетах, это также пустая трата денег. У нас с женой каждый имеет свой счет, и мы получаем деньги друг для друга, если это необходимо. Она занимается оплатой счетов, но ежемесячно ведет электронную таблицу, в которой есть вся необходимая информация. У нас есть система числового и цветового кодирования, чтобы определить, какой зарплатой (1-го или 2-го числа месяца) оплачен счет, и был ли он оплачен, не оплачен или просрочен (зеленый, желтый, красный). Надеюсь, вам никогда не придется видеть красный цвет :P

1. Первичный акт. Получайте и распределяйте деньги по всем остальным счетам. В целях безопасности не позволяйте касаться дебетовых карт или снимать платежи с этого счета. Все совместные счета оплачиваются здесь. Прикрепите сберегательный счет и кредитную карту к этому счету для начисления налогов на отпускные деньги, бла-бла. Это облегчит управление, а не хранение ваших средств.

2. Отправляйте раздачи на одну или две другие индивидуальные учетные записи на любой основе. Непредвиденные расходы за продукты наличными. Дебетовые карты здесь.

3. Используйте 1 совместную кредитную карту для возврата наличных, которая выплачивается в полном объеме ежемесячно.

4. Используйте один бюджет на основе всех средств во всех аккаунтах, таких как YNAB. Суммы, размещенные на кредитных картах, закладываются в этот бюджет, поэтому в нем нет строки для выплаты долга.
5. Распространение учетной записи усложнит жизнь и исказит ваше представление о вашем фактическом располагаемом доходе. Не.