Я согласился обналичить чек для кого-то, кого я действительно не знаю. Оглядываясь назад, это было очень глупо, но теперь мне нужно придумать, как лучше выйти из этой ситуации.
Мы оба подписали чек, он погашен, и деньги на моем счету. Но теперь я обеспокоен тем, что чек мог быть поддельным, тем более что имя на чеке не похоже на имя человека, с которым я разговаривал. (Я не заметил этого, пока позже не изучил чек в Интернете.) Так что мне очень неудобно давать ей наличные на случай, если будет возврат платежа.
Но если это законный чек, то я должен этому человеку нетривиальную сумму денег. Так что я не могу просто отказаться платить ей, если я не уверен, что это был фальшивый чек.
Человек давит на меня за наличные. Давать ей наличные кажется рискованным, но я не могу откладывать оплату до бесконечности. Что мне делать?
Вам нужно прекратить то, что вы делаете прямо сейчас, и прекратить с ними контакт!
Это очень распространенная афера.
Вот как это работает:
Они дают вам чек, может быть, даже сертифицированный чек. Обычно в качестве оплаты за что-то, что они покупают у вас. Чек оказывается на сумму, превышающую продажную цену.
Они просят вас вернуть разницу и заставляют вас сделать это быстро. Вы поймете, почему через секунду.
Чек вносит штраф, и деньги появляются на вашем счету. Предполагая, что банк не сделал бы этого, если бы это был плохой чек, вы ослабили бдительность и заплатили им.
Через пару недель банк обнаруживает, что это поддельный чек. Они снимают деньги с вашего счета и могут даже подать на вас в суд для судебного преследования в местные органы власти за прохождение мошеннического чека.
Тем временем у человека есть деньги, которые вы ему дали, и вы не можете их найти, потому что они дали вам вымышленное имя. Чтобы добавить оскорбление к травме, у них также может быть собственность, которую вы им продали.
Ты чувствуешь себя болваном.
Варианты этой аферы включают в себя то, что они просят вас обналичить чек для них, и вы можете оставить себе часть выручки за свои хлопоты. Иногда его представляют как схему работы на дому .
Если вы чувствуете, что вам абсолютно необходимо завершить эту сделку, а вы не должны. Я бы посоветовал вам попросить у человека пару форм удостоверения личности с фотографией и сказать ему, что вам нужно убедиться, что он не мошенник, и вы собираетесь проверить его биографические данные в местной полиции, чтобы защитить себя. Я предсказываю, что этот человек исчезнет и больше никогда не свяжется с вами по поводу денег.
Кроме того, я предлагаю вам немедленно поговорить с вашим банком и сообщить им, что, по вашему мнению, вы могли стать жертвой попытки мошенничества, чтобы вы не выглядели сообщником, когда все это будет сказано и сделано.
Это классический признак мошенничества. Мошенничество на вас . Вы обналичили чек, который не был выдан вам и не подтвержден человеком, которому он был выдан, поэтому, даже если чек является законным, у вас все равно будут проблемы.
Существует множество вариаций этой схемы, но общим является то, что «невиновному» третьему лицу выдается чек для обналичивания, а взамен он дает свой чек или наличные деньги. Чек оказывается поддельным, украденным или иным образом недействительным, но наличные/чек, выданный третьим лицом, давно утеряны. Обычно это наличные, потому что их невозможно отследить.
Вы должны подождать по крайней мере пару недель, чтобы убедиться, что чек не отскакивает. Возможно, вы захотите связаться с владельцем чека, чтобы проверить его законность, и предложить вернуть деньги, если это не так. Вы также можете проконсультироваться с адвокатом.
Имейте в виду, что об этом может быть сообщено властям как о схеме отмывания денег (что вполне может быть), и вам придется кое-что объяснить в этом случае, даже если чек является законным.
Я бы пошел в банк и просто выразил обеспокоенность тем, что чек, отправленный вам, может быть не полностью погашен. Вы не хотите тратить его, пока не убедитесь, что он очищен. Я бы попросил менеджера сказать вам, когда он будет очищен, а затем подтвердить после этой даты, что он очищен, с тем же парнем. Возможно, кто-то в отрасли может объяснить, сколько времени у банка есть, прежде чем решить, что чек недействителен. 10 дней? 2 недели? На самом деле, он должен либо очиститься, либо отскочить ко второй ночи.
Я бы не рискнул делать это ни для кого. Любой, кого я знаю лично, может обналичить свой чек, и я бы не стал связываться с кем-то, кого я не знаю, по такому финансовому вопросу.
РЕДАКТИРОВАТЬ. См. комментарий Littleadv ниже. Хорошие чеки очищаются быстро, у жертвы поддельного чека есть время пойти в банк и оспорить подпись и обналичивание чека. На это у жертвы есть 60 дней. В том-то и проблема, что я ошибаюсь, менеджер банка не смог так быстро подтвердить, что чек в порядке .
За неимением полной информации могу только предположить, что ваши фразы
Мы оба индоссировали чек,
и
тем более, что имя на чеке не похоже на имя человека, с которым я разговаривал.
означают, что чек должен был быть оплачен Джейн Доу, но был подтвержден кем-то, кого вы знаете как Уэйд Роу, с использованием таких формулировок, как «Оплатить по заказу пользователя 6344», а затем вы подтвердили его как что-то вроде «Для депозита только на счет № 1234567890» и дал его банковскому кассиру с квитанцией о депозите для счета № 1234567890. Предположительно, Уэйд Роу не сопровождал вас в банк, и банковский кассир не заметил, что Джейн Доу не индоссировала вам чек, или она пошла с вами в банк, но кассир не проверил ее удостоверение личности, когда она индоссировала чек. В любом случае, вы, как клиент банка, определенно попали на крючок в том смысле, что фактически гарантировали действительность индоссамента Уэйда Роу на чеке, подлежащем оплате Джейн Доу. Тыпредъявил чек банку как законный чек, который вы имели законное право положить на свой счет. По сути, если было совершено мошенничество, вы совершили мошенничество, внося бездельный чек. Как говорилось во всех других ответах, вам нужно спуститься в банк и сразу же поговорить с сотрудником банка, желательно с менеджером. Не обращайтесь к кассиру (хотя во многих банках кассиры имеют такие должности, как помощник вице-президента.
Я бы связался с отделами безопасности/мошенничества в вашем банке и посмотрел, можете ли вы связаться (через свой банк) с банком, на который выписан чек. Судя по моему прочтению вашего вопроса, похоже, что человек, с которым вы имеете дело, мошенническим образом индоссировал чек третьей стороны, который вы впоследствии индоссировали для депозита. Объясните эту ситуацию своему банку.
Что касается другого человека, скажите ей: «Я связался с отделом мошенничества в моем банке, так как действительность чека находится под вопросом, и я не дам вам ни цента, пока вопрос не будет решен».
Депонирование фальшивого чека является правонарушением в большинстве юрисдикций, поэтому важно как можно скорее довести это до сведения банка и властей.
Кортук
стойки