Я новый выпускник, и я только начал работать в компании. Мне предложили 401(k) с очень хорошим подбором. Поэтому я решил инвестировать часть своего дохода, так как я не женат. Я был застигнут врасплох тем, как я должен разделить свои средства 401(k) на различные акции. Значит ли это, что я могу остаться ни с чем, если что-то пойдет не так? Каковы стратегии, которые я должен использовать, при условии, что я не уйду на пенсию еще 35 лет (долгосрочные инвестиции). Кроме того, когда я разделяю фонды, какие у меня есть факторы риска и где я должен искать, чтобы определить, подходит ли мне этот фонд или нет. Спасибо.
Можно остаться ни с чем, да. Я полагаю, что те, кто работал в Enron много лет назад, если бы их 401(k) были полностью в акциях компании, оказались бы не в состоянии привести здесь пример. Тем не менее, более вероятно, что вы в конечном итоге получите меньше, чем вы думали, поскольку вы видите, что другие варианты лучше, чем, оглядываясь назад, вы хотели бы сделать другой выбор.
Стратегии будут различаться, поскольку некоторые люди захотят что-то похожее на инвестиции типа «установил и забыл», и может быть выбор фонда, когда у фонда есть целевая дата выхода на пенсию через несколько лет в будущем. Это может быть полезно для людей, которые не хотят проводить много исследований и тратить время на выбор между различными вариантами. Другие люди могут предпочесть что-то более активное. В этом случае вы должны определить, какой объем работы вы хотите выполнить, хотите ли вы просматривать обзоры фондов в таких местах, как Morningstar , и проводить периодические обзоры ваших инвестиций и т. д. себя.
Что касается рисков, вот несколько возможных категорий:
Время. Сколько часов в неделю вы хотите тратить на это? Сколько времени вы хотите уделить этому обучению в начале? Хотя это относится ко всем, вы должны выяснить для себя, сколько вы хотите здесь заплатить.
Волатильность. Стоимость некоторых инвестиций может колебаться, и это может вызвать проблемы у некоторых людей, поскольку она может измениться больше, чем им хотелось бы. Например, если вы инвестируете довольно агрессивно, могут быть случаи, когда вы можете получить -50% прибыли в год, и это неприемлемо для некоторых людей.
Инфляция. Подобно тем инвестициям, которые сильно различаются, существует также риск того, что со временем цены в целом вырастут, и, таким образом, есть что сказать о покупательной способности ваших инвестиций. Если вы хотите рассмотреть это более подробно, подумайте, что можно было бы купить на 1 000 000 долларов 30 лет назад по сравнению с сегодняшним днем.
Валютный риск. Некоторые инвестиции могут быть в других валютах, поэтому существует риск того, как разные номиналы могут повлиять на доходность.
Сборы - Сколько взимает ваш фонд в виде годового коэффициента расходов? Знаете ли вы, что за управление вашими деньгами здесь взимаются сборы?
Остаться ни с чем — маловероятная ситуация, если только вы не инвестируете 100% в акции компании, и компания разоряется.
Чтобы дать вам хороший ответ, нам нужно посмотреть, какие варианты предлагает ваш работодатель для инвестиций 401k.
Лучшим советом будет составить список всех вариантов, которые допускает ваш работодатель, и поговорить с финансовым консультантом.
Вот несколько вариантов, которые вы можете иметь или не иметь в качестве варианта от работодателя:
Определения из википедии:
Фонд с установленной датой, также известный как фонд жизненного цикла, динамический риск или фонд, основанный на возрасте, представляет собой схему коллективного инвестирования, обычно взаимный фонд, предназначенную для предоставления простого инвестиционного решения через портфель, структура распределения активов которого становится более консервативной по мере того, как приближается установленная дата (обычно выход на пенсию).
Индексный фонд или средство отслеживания индексов — это схема коллективных инвестиций (обычно взаимный фонд или биржевой фонд), целью которой является воспроизведение движений индекса определенного финансового рынка...
Биржевой фонд (ETF) — это инвестиционный фонд, торгуемый на фондовых биржах, как и акции.[1] ETF содержит активы, такие как акции, товары или облигации, и торгуется близко к стоимости чистых активов в течение торгового дня. Большинство ETF отслеживают индекс, такой как фондовый индекс или индекс облигаций. ETF могут быть привлекательными в качестве инвестиций из-за их низкой стоимости, налоговой эффективности и функций, подобных акциям.
Акционерный капитал (или акции) объединенного бизнеса составляет долю в капитале его владельцев.
В какой из них можно потерять все?
Вы можете потерять все на акциях из-за того, что компания разорится.
В индексных фондах весь рынок, за которым он следует, должен был бы рухнуть. Шансы здесь невелики, поскольку индекс состоит из нескольких компаний.
S&P 500 состоит из 500 ведущих компаний, котирующихся на бирже в США. Тихоокеанско-европейский индекс, такой как индекс MSCI EAFE, состоит из 907 компаний.
Шансы потерять все в ETF также невелики. ETF, следующий за S&P 500, состоит из 500 компаний. Тихоокеанско-европейский ETF, такой как MSCI EAFE ETF, состоит из 871 компании.
Фонды целевой даты также невелики, чтобы потерять все. Фонды с установленной датой состоят из нескольких компаний, таких как индексы и ETF, а также включают в себя облигации и другие инвестиции в зависимости от вашего возраста.
Что бы я порекомендовал?
Я бы порекомендовал индексные фонды и/или ETF с самой низкой комиссией, которые составляют следующую стратегию для вашего возраста:
Почему бы не использовать фонды или акции с целевой датой?
Фонды с установленной датой имеют высокие комиссии. В более позднем возрасте, когда вы будете ближе к пенсионному возрасту, вы, возможно, захотите добавить облигации в свой портфель. В то время, если это единственный способ добавить облигации, вы можете изменить свои выборы.
Акции слишком рискованны для вас с вашими текущими знаниями. Если ваша компания соответствует требованиям, покупая их акции, вы можете рассмотреть возможность перераспределения этих акций в определенные моменты в ваши индексные фонды или ETF.
JTP - Извинись перед Моникой