На моем 401 (k) фонд с временным таргетингом по умолчанию кажется относительно дорогим. Я думал об использовании взаимных фондов Vanguard, которые также доступны и имеют гораздо более низкий коэффициент расходов. Однако они разделены между заглавными буквами. Хотя кажется, что существует множество руководств по разделению облигаций и акций, я не видел ни одного руководства по большой/средней/малой капитализации, а также по США/Международным. Должен ли я просто попытаться отразить целевое распределение средств?
Также как часто/когда я должен ребалансировать?
Мне очень нравится ответ Кешлама. Ваш возраст также является соображением. Если вы создадите свой собственный целевой фонд, сопоставив ассигнования с тем, что предлагает Vanguard, я бы посоветовал перебалансировать каждый год или раз в два года. Но если вы просто собираетесь соответствовать ассигнованиям их целевого фонда, вы можете просто инвестировать в сам целевой фонд. Большинство (не все, просто большинство) целевых фондов не взимают дополнительную плату за управление. Таким образом, вы просто платите комиссионные за базовые фонды, как если бы вы сами зеркалировали целевой фонд. (Проверьте проспект, чтобы узнать, взимается ли дополнительная плата или нет.)
Возможно, вы захотите рассмотреть более агрессивный подход, чем целевые фонды. Вы можете добиться этого, выбрав целевой фонд позже вашего фактического пенсионного возраста или выбрав свои собственные ассигнования. Целевые фонды становятся более консервативными по мере приближения к пенсионному возрасту, поэтому выбор более поздней цели — это способ изменить соотношение риска и вознаграждения.
(Я не говорю, что целевые фонды обязательно лучший выбор, вы должны получить профессиональный совет и т. д.)
Это компромисс. Ответ зависит от вашей терпимости к риску. Стремление к более высокому вознаграждению требует более высокого риска. Если вам нужен совет, я бы порекомендовал нанять эксперта для разработки плана, который соответствует вашим потребностям.
В качестве образца, НЕ обязательно подходящего для кого-либо еще ... Меня считают агрессивным инвестором, и мой собственный спред все еще более консервативен, чем у многих людей. Я полностью в недорогих индексных фондах, распределенных как
... с деньгами, связанными в «приостановленном» пенсионном фонде с установленными взносами, которые рассматриваются как облигации с низкой доходностью.
Некоторые из них превзошли индексы, которые они отслеживают, некоторые нет. Моя средняя доходность с тех пор, как я начал инвестировать, составляла чуть более 10% в год (не считая доли компании в части 401k), что я считаю достаточно хорошим — определенно достаточно хорошим для чего-то, что не требует от меня почти нулевого внимания.
Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Это может быть совершенно неправильно для кого-то на другом этапе его карьеры и/или жизни и/или финансов. Я публикую это только как пример, а не рекомендацию.
Относительно того, когда проводить перебалансировку: установите некоторый порог, при котором вещи слишком далеко отклоняются от вашего предпочтительного распределения (стоимость фонда составляет 5% от его целевого процента в миксе — это одно из правил, которое я иногда использовал) и / или выберите какое-то разумное значение. (обычно довольно низкая) частота, с которой вы будете активно ребалансировать (раз в год, 4 раза в год, когда вы меняете масло в машине, что-то в этом роде) и/или ребалансировать, выбирая, в какие фонды вы будете вкладывать дополнительные деньги всякий раз, когда вы повторно добавляя к инвестициям. Обратите внимание, что последний вариант позволяет избежать прироста капитала, что, как правило, хорошо; вы хотите, чтобы как можно большая часть вашей прибыли была долгосрочной, и чтобы избежать срабатывания правила «фиктивных продаж». Как правило, вам не нужно проводить ребалансировку очень часто, если только вы не делаете что-то, что мне нужно.
У Slice and Dice был бы подход к разделению вещей на 25% больших/малых и роста/ценности, что является одним из способов. Bogleheads также имеют более чем несколько сплитов, от 2 фондов до почти 10 фондов на высоком уровне.
Еще одна вещь, которую следует учитывать, особенно с Vanguard, — это общая доступная сумма в долларах. У Vanguard есть акции фондов «Адмиралтейство», которые предлагают более низкие коэффициенты расходов , примерно на 15–20% ниже, но требуют довольно больших инвестиций в каждый фонд (часто 10 000), чтобы получить льготную ставку. Это компромисс между немного более низкими коэффициентами расходов и, возможно, несколько менее разнообразным холдингом, если вы относительно рано начинаете свои сбережения и имеете только, скажем, 20-30 тысяч (что означает только 2 или 3 фонда акций Адмиралтейства).
Есть много стратегий распределения активов, которые можно выбрать из фондов стиля жизни.
Например: Распределение активов относительной силы удерживает ваши деньги в акциях, когда акции работают хорошо, в облигациях, когда они превосходят акции, и в деньгах, когда и облигации, и акции не работают. Перераспределение происходит ежемесячно.
ДжонФкс
Пользователь