5 кредитных счетов, от 1750 до 4000 долларов, использование всех выше 90%. Лучше заплатить 500 долларов за все 5 или полностью заплатить за кредитный рейтинг?

Во-первых, прежде чем мы поговорим о чем-либо, имеющем отношение к кредитному рейтингу, нам необходимо оговориться, что точные формулы кредитного рейтинга являются частной тайной, которая не разглашается. Таким образом, все, что нам нужно, — это общие общие положения, данные нам FICO.

При этом доля использования долга по кредитной карте в вашей оценке обычно состоит как минимум из двух компонентов: общего использования и использования по каждой карте.

Ваше общее использование берется путем сложения всей вашей задолженности по кредитной карте и всех ваших кредитных лимитов и деления. Используя ваши цифры выше, вы сидите примерно на 95%. Использование каждой карты — это индивидуальное использование каждой карты. Уровень использования ваших пяти карт варьируется от 69% до 100%.

Оплата одной карты вместо другой не влияет на общее использование, но, очевидно, изменит использование карты той, которую вы платите первой. Итак, на ваш вопрос: для кредитного рейтинга лучше иметь одну карту с низким уровнем использования и одну карту с высоким уровнем использования или иметь две карты со средним уровнем использования? Я не читал ничего, что бы окончательно ответило на этот вопрос.

Вот мой вам совет: большая проблема, которую вы имеете, — это долг, а не кредитный рейтинг. К вашей задолженности по кредитной карте следует относиться как к чрезвычайной ситуации, о которой нужно позаботиться как можно быстрее. Вместо того, чтобы пытаться оптимизировать свой кредитный рейтинг, вы должны попытаться свести к минимуму количество дней, пока все ваши кредитные карты не будут полностью погашены. Кредитный рейтинг позаботится о себе сам, как только вы вернете свое финансовое положение в нужное русло.

Ведутся споры о том, в каком порядке следует выплачивать свои долги, но дело в том, что порядок не так важен, как интенсивность, с которой вы их все выплачиваете. Посвятите себя тому, чтобы избавиться от долгов как можно быстрее, и не будет иметь большого значения, в каком порядке они будут погашены.

Наконец, чтобы ответить на ваш вопрос, я рекомендую вам атаковать долги по карте по одному, вместо того, чтобы пытаться погасить их равномерно. Не потому, что это улучшит ваш кредитный рейтинг, а потому, что это поможет вам сосредоточить свою энергию на сокращении долга, когда вы работаете над решением своей чрезвычайной ситуации с долгами. К счастью, часть кредитного рейтинга, связанная с использованием кредита, не имеет истории , поэтому, как только вы погасите все это, часть вашего кредитного рейтинга, связанная с использованием, сразу же улучшится, и путь, по которому вы пошли, не будет иметь значения.

После того, как кредитные карты полностью погашены, и вы решили больше никогда не тратить деньги, которых у вас нет, пришло время заняться студенческими кредитами....

Я знаю, что ваш вопрос касается вашего кредитного рейтинга, но с практической точки зрения вы должны сначала выплатить долг с самой высокой процентной ставкой. Выполнение действий сэкономит вам деньги, что является тем же чистым эффектом, что и получение большего количества денег.

Ваши сроки, чтобы погасить все это, короткие (вы сказали, 6 месяцев), но на всякий случай, если это займет больше времени, сначала позаботьтесь о дорогом долге.

Вы фокусируетесь здесь не на том.

Вы должны выплачивать долги, а не брать взаймы. Таким образом, ваш кредитный рейтинг практически не имеет значения. Нет длительного эффекта от использования кредита, через один цикл после того, как вы все выплатите, он будет иметь один и тот же кредитный рейтинг независимо от того, в каком порядке вы их выплачиваете.

Я бы посмотрел, какой из первых трех имеет самую высокую процентную ставку, и погасил бы его первым. Вы можете погасить любую из них в течение одного месяца, поэтому, какую бы карту вы ни выбрали, вы получите одну карту до 0 долларов и восстановите ее льготный период. После этого отсортируйте их по процентной ставке.

У меня пока недостаточно репутации в этом сообществе, чтобы комментировать, поэтому этот «ответ» на самом деле является лишь незначительным дополнением комментария JoeTaxpayer...

Единственное, что я мог бы добавить к этому замечательному ответу, - сделать все минимальные платежи и отправить все дополнительные наличные деньги на карту с наибольшим процентом. Если OP полностью заплатит через 6 месяцев, это может мало что изменить, но это будет несколько долларов в его кармане, а не в банке. — JoeTaxpayer♦ 2 дек., 17:42

... на отличный ответ Бена Миллера. После того, как вы воспользовались советом JoeTaxpayer и заказали свои карты по процентной ставке и сначала погасили карту с наивысшей процентной ставкой, возьмите тот же платеж и добавьте его к минимальному платежу по следующей по величине карте. Как только ЭТО будет выплачено, возьмите объединенные суммы, которые вы платили на карты один и два, и примените их все к карте три вместе с ее минимальным платежом. Вы видите, куда это идет. Таким образом, объединяя ваши платежи, каждая карта будет выплачиваться быстрее, чем предыдущая, без увеличения общих платежей по картам, и вы сначала погашаете долг с самой высокой процентной ставкой. Ваша последняя карта будет погашена в рекордно короткие сроки, потому что вы объединили все платежи по картам 1-4.

Еще одно уточнение: поскольку мы не знаем, на каком счете какая процентная ставка, может быть выгоднее упорядочить их по балансу, начиная с наименьшей. Таким образом, вы быстро удаляете первую карту, что дает вам чувство выполненного долга, и к тому времени, когда вы достигаете своей карты с самым высоким балансом, вы увеличиваете все свои платежи и теперь бросаете в нее валуны вместо гальки. Вам нужно будет сделать эту математику, чтобы увидеть, какой метод имеет наибольшую пользу.

Затем скатываем все это в оплату автомобиля. Затем сверните это в свой студенческий долг. И т.д.

Лучше всего полностью погасить одну кредитную карту, а затем применить остаток к карте с наибольшим процентом. После этого ВСЕ ваши расходы, которые можно положить на кредитную карту, должны быть перенесены на ту, которую вы только что оплатили. В конце месяца погасите другую кредитную карту и наибольшую процентную ставку и переведите все свои покупки на эту карту. Продолжайте ходить по кругу, пока не сможете расплатиться со всеми. Это будет хорошо для вашего кредитного рейтинга, так как задолженность по картам теперь будет «новой».

Если вы действительно отчаянно хотите увеличить свой кредитный рейтинг (например, рефинансировать дом), вы можете использовать балансовые переводы, чтобы временно сделать вид, что у вас нет долга, но это будет стоить вам денег, обычно балансовые переводы стоят примерно 35 долларов + 2% .

Если у вас есть деньги и решимость погасить все карты за шесть месяцев, то заказ мало что изменит в вашей кредитной истории и в ваших финансах.

Если бы у вас было меньше денег (скажем, вы могли бы выплачивать в общей сложности 500 долларов в месяц), то по финансовым причинам было бы хорошо сначала погасить кредитную карту с самой высокой процентной ставкой, чтобы вы платили меньше процентов. Было бы хорошо по психологическим причинам сначала расплачиваться картой с наименьшей суммой (так вы быстро почувствуете себя успешным, а некоторым людям нужно это ощущение успеха, чтобы продолжать расплачиваться, чисто психологическое). И если эти вещи противоречат друг другу, разберитесь, что важнее.

И что бы вы ни делали, вернуть свой долг лучше, чем не вернуть его. Так что, если вы не можете принять решение, тогда вы платите № 1, затем № 2, затем № 3, затем № 4, затем № 5.

Получите кредит под приличную процентную ставку и используйте его, чтобы погасить все кредитные карты. Затем заплатите в этот кредит и оставьте кредитные карты в покое. Отмените их и не используйте.

Задолженность по кредитной карте, возможно, является худшим видом долга. Очень дорого. Он не предназначен для долгосрочного заимствования. Он предназначен для полного погашения каждый месяц.

Получите единый кредит и консолидируйте в нем весь свой долг. Он будет иметь более низкую процентную ставку и будет стоить вам намного меньше в долгосрочной перспективе.

Исключительно в интересах улучшения вашего кредитного рейтинга вам следует сосредоточиться на снижении общего использования.

Лучшее, что вы могли бы сделать для этого, это получить кредит, чтобы переконсолидировать долги по кредитной карте в один, долгосрочный кредит.

Результатом этого является то, что использование вашей кредитной карты, при условии, что кредит покрывает 100% ваших остатков, внезапно упадет до 0%, так как у вас больше не будет баланса на картах.

Кроме того, на этом этапе, с кредитом на консолидацию, вы будете строить кредитную историю, делая стабильные фиксированные платежи по кредиту.

Кредит также, в идеале, будет иметь значительно более низкую процентную ставку, чем карты, и, таким образом, сэкономит вам деньги, которые в противном случае вы потратили бы на проценты.

Многие другие здесь дадут вам дополнительный, не относящийся к делу совет: «Сначала погасите кредитную карту X!»; В идеале вам нужно ликвидировать этот долг. Но чтобы напрямую ответить на вопрос о том, как вы могли бы улучшить свой кредитный рейтинг, основываясь на вашем использовании, я считаю, что лучшим вариантом для вас было бы реконсолидировать свой долг по кредитной карте в один кредит, чтобы уменьшить использование на картах.