Долгосрочное вложение денег

Я бы открыл счет Roth IRA и профинансировал его на 2015 и 2016 годы. В очень долгосрочной перспективе я бы узнал об индексных фондах, в частности о низкозатратных взаимных фондах S&P или ETF.

Я не знаю, как ответить на ваш вопрос, не рассылая спам по конкретным инвестициям.

Во-первых, если вы гражданин США, максимально используйте свой 401-K. Независимо от того, что соответствует вашему работодателю, это будет немедленным стимулом для ваших инвестиций.

Во-вторых, вы хотите, чтобы ваша прибыль была отложена по налогу. 401-K — это отложенный налог, а также традиционная IRA.

В-третьих, вы, вероятно, хотите безопасности диверсификации. Вы достигаете этого, покупая ETF (или взаимный фонд), который затем покупает отдельные акции.

Теперь о рекомендации, которую другие могут назвать спамом:

Поскольку REIT перекладывают на вас налоговые обязательства, а IRA отсрочены по налогам, вы можете получить звездную прибыль, купив mREIT ETF.

Для начала вот пять:

mREIT

Наконец, избегайте комиссий, автоматически реинвестируя свои дивиденды с помощью этой функции в Scottrade. Вам придется платить комиссию за новые покупки, но ваши покупки за счет реинвестирования дивидендов будут бесплатными.

Редактировать: следуя своему собственному совету, я только что ввел приказы о ликвидации некоторых позиций, чтобы у меня были под рукой $, чтобы купить MORL и получить часть этого приятного 29%-го дивидендного дохода.

Что объясняет большую часть будущей доходности портфеля, так это распределение между классами активов. В долгосрочной перспективе инвестиции в акции почти наверняка вернутся больше, чем любые другие виды инвестиций. Для 40+ лет я бы выбрал портфель из 100% акций.

Как тогда составить портфолио? Диверсификация является ключом. Вы должны вовремя диверсифицироваться (не вкладывайте сразу крупную сумму в свой портфель акций; если у вас есть крупная сумма для инвестирования, распределите ее на несколько лет). Вы должны диверсифицироваться в зависимости от размера компании (инвестировать как в крупные, так и в мелкие компании). Вы также должны диверсифицироваться на международном уровне (не инвестируйте только в американские компании). Если вы предпочитаете выбирать отдельные акции, 20 очень тщательно отобранных акций могут обеспечить достаточную диверсификацию, если вы будете помнить о диверсификации при выборе акций. Однако нельзя ожидать, что тщательный отбор акций принесет сверхдоходы, и если вы выбираете акции вручную, вам придется время от времени перебалансировать свой портфель.

Таким образом, если вы ленивы, я бы порекомендовал взаимный фонд или несколько взаимных фондов, если вам трудно найти недорогой фонд с международной диверсификацией. Самым важным соображением является стоимость. Вы не можете ожидать, что тщательный отбор средств принесет избыточную прибыль перед расходами. Однако расходы – это определенные затраты, поэтому отдавайте предпочтение недорогим средствам. Почти всегда это означает выбор индексных фондов. Избегайте фондов с небольшим количеством акций, потому что они обычно инвестируют только в самые крупные компании, а это означает, что вы не сможете диверсифицировать размер компании. Таким образом, вместо Euro STOXX 50 выберите STOXX 600 при инвестировании в европейский рынок. ETF могут иметь более низкие затраты, чем традиционные взаимные фонды, поэтому помните об ETF при выборе взаимных фондов для инвестирования.

Для международной диверсификации не забывайте о развивающихся рынках. Инвестировать, например, 20% в развивающиеся рынки не является чрезмерным. Развивающиеся рынки имеют более высокий риск, но они также имеют более высокую доходность. Портфель, который не включает развивающиеся рынки, по моему мнению, недостаточно диверсифицирован.

Приближаясь к пенсионному возрасту, я бы рассмотрел возможность увеличения доли облигаций в портфеле. Это должно быть сделано в первую очередь путем вложения дополнительных денег в облигации вместо продажи существующих инвестиций, чтобы избежать дополнительных налогов (не уверен, что это относится к другим системам налогообложения, кроме финской). Инвестиции в облигации также лучше всего делать через недорогие взаимные фонды. Держите инвестиции в облигации в местной валюте и в безрисковых активах (например, выберите государственные облигации США).

Что бы вы ни делали, помните, что историческая отдача не является гарантией будущей отдачи. На самом деле может быть и наоборот: существует закон возврата к среднему. Если конкретная инвестиция хорошо окупилась в прошлом, это часто означает, что ее цена выросла, что повышает вероятность того, что цена снизится в будущем. Так что не выбирайте фонд на основе его исторической доходности; вместо этого выберите фонд, основанный на низких затратах. Однако я на 99% уверен, что в течение 40 лет акции окупятся лучше, чем другие инвестиции.

В дополнение к затратам на фонд, налоги — это другая определенная вещь, которая будет вычтена из ваших доходов. Исследуйте, какие варианты у вас есть, чтобы уменьшить налоги, которые вам нужно платить. 401-K было объяснено в другом ответе; это может быть хорошим вариантом.

Некоторые вещи, рекомендованные в других ответах, которых я бы избегал:

• Инвестиционные фонды недвижимости (REIT): инвестиции в недвижимость на очень длительный срок обычно приносят меньше, чем инвестиции в акции. Таким образом, я бы поставил 0% от суммы инвестиций в недвижимость и 100% в акции. Обратите также внимание на то, что многие REIT имеют большой долговой левередж, который вам может не понадобиться в вашем портфеле.
• Кредитный клуб. Это нетрадиционные инвестиции, поэтому такие нетрадиционные инвестиции могут быть сопряжены с большими рисками. Существует более 100 лет исторических данных о доходах от инвестиций в акции. Чего нельзя сказать о LendingClub.

Я рекомендую вам две вещи:

1. Инвестируйте в ETF , биржевой фонд, по сути, представляет собой набор акций/ценных бумаг, которыми владеют крупные компании одной страны. Например, Standard & Poor's 500 включает 500 крупнейших компаний США, NASDAQ-100 включает 100 ведущих высокотехнологичных компаний. Хорошо в этом то, что она уже диверсифицирована и если последние компании, скажем, 99-я и 100-я из NASDAQ-100 рухнут, то их заменят на более качественные компании.
2. Кредитный клуб . Эта компания позволяет вам одалживать деньги другим людям, но самое приятное то, что вы можете диверсифицировать. Минимум, который вы можете одолжить, составляет 25 долларов США. Например, каждый месяц вы можете одалживать 300 долларов и распределять их на 12 кредитов.

Мне нравятся эти инвестиции, потому что они не являются высокорисковыми.

Надеюсь, это поможет.

Скажем, у вас есть 15 000 долларов капитала для инвестирования. Вы хотите вложить большую часть своего капитала в инвестиции с низким уровнем риска, которые принесут положительную прибыль в течение вашей трудовой карьеры.

5000 долларов: государственные облигации и взаимные фонды, делите как хотите.

9 500 долларов США: надежные компании с низким уровнем риска и положительным историческим ростом. Если фондовый рынок для вас совсем незнаком, я рекомендую Google Finance, Yahoo Finance и Zack's, чтобы узнать об умных инвестициях, которые вы можете сделать. Вы также можете исследовать инвестиции, которые делают менеджеры хедж-фондов и ведущие инвесторы. Погуглите «портфель Уоррена Баффета или Карла Икана», и это даст вам представление о том, в какие акции вы можете вложить свои деньги.

Не оставляйте свои деньги в определенной компании более чем на 25 лет. Перебалансируйте свой портфель и получайте прибыль, когда почувствуете, что она вам нужна. Вы понятия не имеете, когда фиксировать прибыль сейчас, но через 5 лет вы будете умным и опытным инвестором.

Безопасная инвестиционная стратегия для начала — вложить деньги в ETF, который имитирует S&P 500. За последние 20 лет S&P 500 приносил прибыль около 270%. Во время финансового кризиса несколько лет назад S&P 500 потерял более 50% своей стоимости, когда достиг своей нижней точки. Однако с того момента, когда в 2009 году он достиг дна, за шесть лет процентный прирост компании был таким же высоким, как и за 12 лет с 1995 по 2007 год, что составляет около 200%. Рынок очень силен и будет хорошо относиться к вашим деньгам, если вы инвестируете с умом.

$500: Спекулятивные акции со средним и высоким риском

Есть причина, по которой на эту категорию приходится лишь около 3% вашего портфеля. Это может потребовать некоторых исследований на выходных, но результаты могут быть экстраординарными. Спекулятивные компании часто представляют собой инновационные, дешевые акции, которые демонстрируют высокую волатильность, прибыль или убыток более чем на 10% в течение одного месяца. Вероятность того, что ваши $500-инвестиции полностью испарятся, очень мала, но если вы потеряете здесь $300, тысячи, вложенные в S&P 500, акции с низким уровнем риска, государственные облигации и взаимные фонды, более чем возместят потери.

Однако, если ваш выбор является выигрышным, ожидайте, что инвестиции в размере 500 долларов могут легко удвоиться, утроиться или получить еще больше за один год или в течение всего нескольких лет, возможно, 2-4 года принесут очень большую прибыль.

Я надеюсь, что этот совет поможет и счастливого инвестирования! Направление денег на разумные инвестиции — это ключ к финансовой безопасности, свободе, а затем и комфортной пенсии.

Удачи,

Мэтт Маклафлин