Подходит ли моей компании 401k или мне следует использовать IRA?

Если совпадения нет, а вы достаточно дисциплинированы, чтобы внести свой вклад, не прибегая непосредственно к вашей зарплате, выбросьте 401K.

Причина: большинство планов 401K имеют огромные скрытые сборы, встроенные в стоимость инвестиций. Вы их не увидите напрямую, но 3% не редкость. 3% — это ужасное препятствие для ваших инвестиционных результатов. Получите IRA или Roth IRA и выберите что-нибудь с низкой комиссией.

Бонус: у вас будет гораздо больше возможностей для инвестиций!

Я думаю, все зависит от того, довольны ли вы выбором инвестиций в 401k. Если да, то нет причин не инвестировать туда. Кроме того, это не должен быть выбор «или-или». Вы можете инвестировать до максимума в оба счета.

Кстати, поздравляю с мыслью о выходе на пенсию в вашем возрасте. Хотел бы я быть в состоянии сделать это.

Если ваш работодатель не предлагает согласование взносов, и вам не нравится набор вариантов инвестирования, предоставляемых компанией 401k, то вам, вероятно, лучше вместо этого инвестировать в свой собственный IRA. В IRA, хранящейся в банке или брокерской конторе, вы можете инвестировать в несколько акций или фондов и в большинстве случаев довольно свободно перемещать деньги внутри IRA.

Если ваша компания преуспевает и фактически делится прибылью с 401k, вы можете подумать о том, чтобы оставить свой 5% вклад в 401k там, где он есть, а остальные 5%, которые вы планируете внести, в новую собственную IRA. Это компенсирует риск того, что вы потеряете деньги, если ваша компания 401k обанкротится (или прекратится участие в прибылях), и вы упустите возможность участия в прибылях, если она продолжит хорошо платить.

Я думаю, что ваши приоритеты пенсионных инвестиций должны быть следующими:

1. 401k до получения всех бесплатных денег от вашей компании.
2. Рот Ира до максимума.
3. 401k или традиционный IRA до максимально разрешенного законом.
4. Сбережения вне счетов с налоговыми льготами.

Так что в вашем случае я бы не стал вкладывать деньги в ваш 401k, пока вы не исчерпаете свой Roth IRA.

Если они не совпадают, и их участие в прибылях не имеет ничего общего с тем, сколько вы инвестируете, то я бы сказал, что вообще не стоит заморачиваться с компанией 401k. Если вам нужно, по крайней мере, открыть счет, чтобы получить долю прибыли, внесите минимальный вклад.

Наличие вашего пенсионного счета через вашу компанию заставляет вас следовать их стандартам, выбирать из их средств, использовать их брокера и т. д. Это также означает, что, когда вы уходите из компании, вы либо должны перевести свои деньги в любом случае, либо иметь счет через компания, в которой вы не работаете, что мне все равно было бы неудобно делать.

Если вы откроете пенсионный счет через свой банк или частного финансового планировщика, то он ваш, и вы можете вносить то, что хотите, когда хотите, и покупать ценные бумаги, которые хотите. Менеджер по работе с клиентами должен обслуживать вас, а не вашу компанию.

Почему бы не сделать и то, и другое? Цель состоит в том, чтобы «удрать» как можно больше денег. Преимущество 401k состоит в том, что это вычет из заработной платы. IRA, если вы можете сэкономить деньги, дает вам больше контроля. Когда вы меняете работу, вы можете «пролонгировать» свои первые 401k либо в свой IRA, либо в 401k вашей второй работы.

Примечание. Существуют юридические ограничения на общую сумму взносов в IRA и 401k. Я забыл, что это такое, так что узнайте сами. Также могут быть ограничения по доходам, но они не применяются к большинству 23-летних, если только они не владеют собственной компанией или не работают, скажем, в Goldman Sachs.