Компания-эмитент кредитных карт прислала мне предложение о переводе остатка с нулевой процентной ставкой до ноября 2017 года.
В их разделе вопросов и ответов есть этот вопрос:
В: Если я воспользуюсь этим предложением, повлияет ли оно на будущие начисления процентов на мои новые покупки?
На вопрос отвечают следующим образом:
О: До того, как вы воспользовались этим предложением, если у вас не было остатка на счете или если вы полностью оплачивали остаток каждый месяц, вы не платили проценты за свои новые покупки. Это называется беспроцентным периодом (также называемым льготным периодом). Если вы воспользуетесь этим предложением и не погасите весь свой остаток каждый месяц (включая рекламные остатки, которые вы добавляете с помощью этого предложения), вы потеряете этот беспроцентный период . Это означает, что вы начнете платить проценты по всем новым покупкам, даже если вы будете ежемесячно полностью оплачивать остаток покупки.
Читая ответ, похоже, что использование этого предложения о переводе баланса меняет то, как я буду платить проценты по этой карте.
Например, предположим, что у меня есть максимальная кредитная линия в размере 5000 долларов США и остаток в размере 0 долларов США (т. е. вся кредитная линия доступна для использования). Затем я продолжаю использовать один из чеков о переводе баланса, которые эта компания прислала мне, и погашаю долг в другой компании, выпускающей кредитные карты.
После этого момента я совершаю покупку на 100 долларов по этой карте и оплачиваю эту покупку через 15 дней (внутри того же цикла). Похоже (судя по их ответу), что в конечном итоге мне придется платить проценты за покупку на 100 долларов, даже если я полностью оплачу ее в течение того же цикла.
Это правильная интерпретация их ответа на вопрос, или я неправильно его понимаю?
Вы неправильно понимаете ответ.
Предположим, что у вас есть привычка своевременно погашать общую сумму задолженности, указанную как подлежащая оплате в вашем последнем ежемесячном отчете (имеется в виду не позднее установленной даты). Вы используете предложение о переносе баланса по ставке 0% с комиссией 0%, чтобы погасить 500 долларов США по другой кредитной карте, а также совершить покупку на 100 долларов США в текущем месяце. Когда выдается ежемесячная выписка за текущий месяц , в ней (как правило) указывается причитающийся остаток в размере 600 долларов США, процентные платежи в размере 0 долларов США и минимальный обязательный платеж в размере 6 долларов США (1% от общей суммы причитающегося остатка). Некоторые компании, выпускающие карты, настаивают на том, что минимальный платеж должен составлять не менее 10 или 15 долларов и т. д., но давайте проигнорируем эту мелочь. На данный момент у вас есть 25 дней (обычно), чтобы погаситьцелых 600 долларов, и в этом случае вы не будете платить проценты по этой покупке на 100 долларов. Если вы решите заплатить менее 600 долларов (но не менее 6 долларов) к установленному сроку, произойдет несколько плохих вещей.
Статус вашей учетной записи изменится с «Последний месячный остаток оплачен полностью» на «Последний месячный остаток не оплачен полностью», и вам будут начисляться проценты за все новые покупки со дня покупки. Кроме того, вам будут начисляться проценты на среднедневной остаток текущего месяца, и эти проценты будут отражены в следующей ежемесячной выписке.
Предполагая, что вы своевременно заплатили не менее 6 долларов, 6 долларов вашего платежа обычно относятся к сумме процентной ставки 0% (да, это не запрещено Законом о кредитных картах 2009 года). Только превышение этих 6 долларов должно, по закону (снова Закон о КАРТАХ!), применяться к части баланса с наивысшей процентной ставкой. Таким образом, если вы заплатили 100 долларов, этого будет недостаточно, чтобы оплатить эту покупку на 100 долларов, и в следующем месяце вы будете должны проценты на оставшиеся 6 долларов.
Как говорится в ответе, который вы читаете, нет никакого способа избежать начисления процентов на покупки, кроме как путем погашения общего месячного остатка, указанного в следующем ежемесячном отчете. Если вы действительно хотите в полной мере воспользоваться этим предложением по переводу остатка с нулевым процентом, не совершайте никаких покупок по карте во все месяцы, на которые распространяется предложение (включая месяц, в котором вы впервые воспользовались предложением).Затем вы можете погасить сумму перевода баланса небольшими частями минимального необходимого платежа каждый месяц. Да, ваша учетная запись будет иметь статус «Баланс выписки за последний месяц не оплачен полностью», но, поскольку с баланса взимается 0% годовых, вам все равно. Но убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы погасить оставшуюся часть этого нулевого баланса к моменту истечения срока действия предложения (обычно 6, 12 или 18 месяцев), иначе вы будете поражены огромными процентными платежами.