Я живу в США (Мэриленд) и зарабатываю более 140 000 в год (плохо ли, что после того, как я достиг шестизначной суммы, я перестал обращать внимание на точную зарплату и поэтому не могу вспомнить более точно, чем это было?). Мне повезло, что я работаю в сфере, где не хватает программистов, чтобы удовлетворить потребность, а это означает, что у меня есть хорошая гарантия занятости, если вся моя компания завтра обанкротится, я смогу найти новую компанию с сопоставимой зарплатой в течение нескольких недели. Я также скупой ублюдок, урезавший свои расходы до такой степени, что я живу лишь на немного большую минимальную заработную плату. Конечным результатом является то, что у меня есть довольно большой чистый доход после оплаты моих расходов на проживание и достаточные сбережения, которые я могу позволить себе отдать изрядную часть этого дополнительного дохода, даже если у меня будет достаточно сбережений.
Я жертвовал этот дополнительный доход на благотворительность, а точнее на GiveWell, которую я бы рекомендовал всем как один из самых эффективных вариантов благотворительных пожертвований. Однако, когда Трамп изменил налоговое законодательство, он резко сократил потенциальные отчисления на благотворительные пожертвования, поэтому я собираюсь инвестировать эти деньги в настоящее время с намерением пожертвовать их в будущем, когда новый президент вступит в должность и, надеюсь, изменили налоговое законодательство, чтобы сделать пожертвования на благотворительность более эффективными. Я пока ищу, как лучше вложить эти деньги.
Мое первоначальное намерение состояло в том, чтобы инвестировать в недвижимость, купив дом для проживания и сдав в аренду дополнительные комнаты, с намерением использовать недвижимость в основном для сдачи в аренду (я бы взял самую маленькую комнату сам; мне не нужно много ). У меня есть некоторое преимущество в том, что я могу найти соседей по комнате из интранета, которые гарантированно прошли тщательную проверку и имеют приличный доход; снижая риск неуплаты арендной платы и предоставляя мне дополнительные рычаги для обеспечения оплаты. Тем не менее, я беспокоюсь, что у меня нет организационных навыков, чтобы надежно справляться с логистическими трудностями управления недвижимостью, а в моей нынешней компании у меня уже есть более интересные возможности работать сверх моей обычной 8-часовой рабочей недели, поэтому, даже если я '
В настоящее время я склоняюсь к скучному варианту вложения денег в индексные фонды, хотя я не против недвижимости, если я могу доказать, что она имеет достаточную рентабельность, чтобы оправдать дополнительные хлопоты для меня. Тем не менее, мне кажется, что должны быть какие-то другие варианты инвестиций.
В качестве альтернативы, может быть, лучше стиснуть зубы и вложить свои деньги в фонд, рекомендованный донором (в основном, 401 тысяча для благотворительных пожертвований) сейчас, несмотря на то, что я плачу гораздо больше налогов, чем я обычно на пожертвование, поэтому я могу избежать уплаты налогов на доход. в будущем.
В настоящее время у меня есть «всего» около 10 000 для инвестирования, я уже вложил много денег в несколько инвестиций, но потенциальные деньги для инвестиций быстро накапливаются, поскольку я живу за счет очень небольшой суммы моего фактического дохода.
Некоторые из ключевых моментов, которые делают мою ситуацию немного отличной от среднего инвестиционного совета:
Какие варианты я должен рассматривать для инвестирования?
Чтобы добавить немного к тому, что написал Чарльз Фокс:
Одолжите деньги себе на пенсию.
Другими словами, вложите деньги в любые транспортные средства, которые вы обычно используете, чтобы накопить на пенсию. Запишите, сколько из них вы хотели бы пожертвовать, и когда налоговое законодательство изменится в вашу пользу, просто возьмите деньги, которые вы в противном случае положили бы в свой пенсионный фонд, и отдайте их на благотворительность. Не нужно снимать с пенсионных счетов.
tl;dr: Ваша идея математически хороша, но, возможно, вам все же не стоит ее реализовывать.
Я полагаю, что вы что-то задумали, откладывая свои благотворительные пожертвования, но по другой причине, чем вы думаете. Похоже, что изменение стандартного вычета с 2017 по 2018 год повлияло на вашу способность вычитать пожертвования (как это произошло со многими людьми), поскольку оно увеличило стандартный вычет для одиночных регистраторов с 6350 долларов США до 12000 долларов США, а это означает, что до 5650 долларов США ваших благотворительных пожертвований теперь больше не облагаются налогом. Независимо от того, изменит ли это будущая администрация, агрегируя свои пожертвования и делая их каждые несколько лет, вы можете максимизировать сумму вашего отчисления, что позволит вам пожертвовать еще больше.
Например, предположим, что вы одиноки и у вас есть отчисления на общую сумму 6 тысяч долларов, и вы можете позволить себе пожертвовать 10 тысяч долларов. Ваши отчисления составят 16 тысяч долларов, и по сравнению со стандартным вычетом в 12 тысяч долларов у вас будет избыток в 4 тысячи долларов, что сократит ваши налоги примерно на 1 тысячу долларов. Это означает, что вы действительно можете позволить себе пожертвовать 11 тысяч долларов вместо 10 тысяч долларов, не меняя свой бюджет. Но теперь предположим, что вы положили эти 10 000 долларов на сберегательный счет (при условии, что проценты по этому упражнению не начисляются) и повторяете это в течение 3 лет. На 3-м году, если вы пожертвуете полные 30 000 долларов, 36 000–12 000 долларов = 24 000 долларов теперь будут излишними, уменьшая ваши налоги примерно на 6 000 долларов, что означает, что вы можете пожертвовать 36 000 долларов вместо 33 000 долларов, которые вы бы пожертвовали, если бы сделали 10 долларов. К в год. Чем дольше вы ждете, тем ближе вы подходите к полному вычету в размере 25% (на самом деле 24% для федерального налога плюс любые применимые налоги штата), используемому в этом примере.
При этом я хочу отметить, что, хотя ваша цель состоит в том, чтобы помочь благотворительным организациям, пожертвовав в конечном итоге больше денег, иногда время стоит больше, чем реальные суммы в долларах. Многие благотворительные организации могут найти хорошее применение сегодняшним средствам, что может принести больше дивидендов, чем больше денег в будущем (например, исследования рака). Это также позволяет благотворительной организации инвестировать деньги, если они хотят, вместо того, чтобы вы инвестировали их за них.
Инвестируйте в индексный фонд. Каждые несколько лет (с учетом вычета пожертвований в соответствии с ответом TTT) жертвуйте ценные инвестиции. Вы сможете вычесть всю стоимость на момент пожертвования из ваших налогов.
Если они не подорожали, вы можете либо подождать, пока они подорожают, либо продать их, вычесть до 3000 долларов убытка из ваших налогов и пожертвовать деньги.
Если вы хотите переоптимизировать, вы можете инвестировать в 2 или более некоррелированных ценных бумаг. Вы можете пожертвовать те, которые подорожали, и взять на себя убытки от тех, которые обесценились. Это аналогичная тактика «Скачкам конверсии Рота».
Я бы порекомендовал прочитать эту статью «Как жертвовать как миллиардер». В ней есть несколько интересных предложений, в том числе о том, как создать небольшой благотворительный фонд, который позволит вам обналичить свой капитал без связанного с ним прироста капитала.
Я бы также рекомендовал избегать попыток инвестировать в недвижимость, если только ваша цель не состоит в том, чтобы использовать ее в качестве благотворительного средства для предоставления доступного жилья людям с низким доходом. Даже люди, которые используют недвижимость в качестве основного инвестиционного инструмента, получают только около 6% прибыли по сравнению с потенциальной прибылью в 10% от недорогих индексных фондов. Если вы убеждены, что недвижимость — это то место, где в будущем будут находиться настоящие деньги, хотя вы могли бы инвестировать в REIT через Vanguard — это даст вам диверсифицированный портфель недвижимости в любой ценовой категории.
Ответ, который вы ищете, это создать CRUT. Благотворительный остаточный фонд.
https://en.m.wikipedia.org/wiki/Charitable_remainder_unitrust
синопсис
Мой отец создал один. Насколько мне известно, Fidelity делает это очень легко.
Пенсионные счета могут быть отличным способом сэкономить на будущих благотворительных пожертвованиях. Квалифицированные благотворительные выплаты не считаются доходом, а не детализированным вычетом, что помогает некоторым пенсионерам получать выгоду от стандартного вычета.
Не зная ваших полных обстоятельств, я не могу говорить о том, что лучше для вас. Вышеизложенное предназначено только для образовательных целей и не является налоговой консультацией.
У вас какие-то неправильные представления.
Трамп не менял налоговый закон, он мог бы его предложить, но конгресс проголосовал за него и одобрил. Кроме того, изменение в налоговом законодательстве не отменило вычет на благотворительные пожертвования, но увеличило стандартный вычет, чтобы меньше людей могли его перечислять. Фактически упрощение налоговой формы или многое другое. Раньше мы с женой перечисляли, а теперь нет.
История доказала, что каждая из сторон стремилась свернуть усилия по упрощению налоговой формы. Раньше благотворительные пожертвования вычитались из любой версии 1040, но много лет назад были перенесены в График А. Крайне маловероятно, что последующие администрации отменят эту часть нового налогового законодательства. Говорит ли кто-нибудь из тех, кто выступает против нынешней администрации, об отмене этой части налогового закона? Не из того, что я слышал.
Они могут заявлять, что богатые платят свою справедливую долю, но это не означает изменения стандартного вычета. По согласованию с оппозицией некоторые изменения в налоговом законодательстве действительно повышают ставку налога на «богатых». Ограничение вычета по ипотечной ставке вступает в игру только для тех, у кого «высокий» остаток по ипотеке, а не для тех, кто более прозаичен.
Я не вижу вероятности отката изменений налогового законодательства 2018 года.
Таким образом, инвестирование для этой цели, скорее всего, не поможет вам.
У вас есть 10 тысяч для инвестирования, как они будут вложены в недвижимость? Можно ли купить дом за 10 тысяч в Мэриленде? Я предполагаю, что нет. Так что вам придется взять кредит, что означает риск, и с вашим предложением вы станете еще и арендодателем. Вы заинтересованы в том, чтобы стать арендодателем / иметь вторую работу?
Для большинства с долгосрочным инвестиционным горизонтом стоит придерживаться взаимных фондов. Индексные фонды отлично подходят для этой цели, и если вы действительно заинтересованы в недвижимости, то, возможно, некоторые REIT. Инвестируйте и забудьте об этом. Очень мало, чтобы управлять.
равелка