Как наличие двух активных кредитных счетов с разными балансами повлияет на мой ежемесячный кредитный рейтинг?

Предполагая, что вы не можете изменить свои текущие привычки расходов, я бы порекомендовал продолжать делать то, что вы делаете сейчас, то есть максимизировать карту с лимитом в 400 долларов и оплачивать ее полностью каждый месяц, а затем свести к минимуму использование карты с более высоким лимитом. и изо всех сил пытаетесь заплатить. Я бы сказал это, даже если максимизация одной карты может снизить ваш счет. К счастью, данные показывают, что максимизация вашей карты практически не влияет, и вместо этого имеет значение общий процент использования. В вашем случае процент использования недавно изменился с 99% до 19% (830/4400). Это должно заметно улучшить ваш кредитный рейтинг, если это еще не произошло.

Теперь, даже если максимизация одной карты повредит вашему счету, я все равно не рекомендую перемещать некоторые из этих покупок с карты с низким лимитом на вторую карту, и причина в том, что вы не платите по второй карте. от полностью каждый месяц еще. Всякий раз, когда у вас есть баланс, вы фактически теряете льготный период, и вы будете платить проценты по всем покупкам, в то время как вы не платите никаких процентов по карте на 400 долларов, поскольку она полностью оплачивается. И поскольку ваш кредитный рейтинг не имеет значения, за исключением случаев, когда вы пытаетесь совершить крупную покупку, которую хотите профинансировать, я бы посоветовал экономить деньги на процентах, а не беспокоиться о своем счете. В будущем, если вы хотите что-то финансировать, и это поможет иметь даже немного более высокий кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть возможность осуществления нескольких платежей по кредитной карте в этом месяце, чтобы к тому времени, когда она сообщит, ваше общее использование было ниже. Это может немного увеличить ваш счет за этот платежный цикл. Некоторые люди делают это каждый месяц, чтобы постоянно видеть свой рейтинг немного выше, но я лично не стал бы тратить на это свою энергию, пока не собираюсь использовать этот балл для чего-то.

Это может оказать некоторое влияние на ваш кредитный рейтинг, но самое большое влияние окажет своевременная оплата . Если вы платите вовремя, то другие факторы (использование, возраст и т. д.) будут иметь меньшее влияние.

Никто не знает точную формулу, которая используется, но неофициальные данные и веб-сайт FICO намекают на то, что важно общее использование, а не использование отдельных карт.

Чтобы быть в безопасности (от штрафов, а не от изменений счета FICO), я бы не стал ставить так много на карту с низким лимитом. Все, что требуется, — это один импульсивный или неправильный платеж, чтобы превысить лимит и вызвать всевозможные сборы, что еще больше усугубляет ситуацию.

Оплачивайте свои счета вовремя, используйте кредит только для вещей, которые должны быть оплачены (или не используйте их вообще), и ваш кредит будет в порядке.

Любая карта с высоким балансом можетотрицательно повлиять на ваши оценки. Насколько - определить невозможно. Наличие второй карты несколько помогает, если на ней низкий баланс или его отсутствие. Лучшая «конфигурация» для целей подсчета очков — это три револьверных счета, и только один из них сообщает о балансе менее 10%. Как правило, это приведет к пику ваших результатов. FICO вознаграждает вас за успешное управление несколькими учетными записями, однако есть небольшая проблема, связанная с тем, что на слишком многих из этих учетных записей отображается баланс. Участники форума MyFICO обнаружили, что FICO обычно наказывает вас, если 50% ваших счетов показывают баланс. Так что, если у вас всего две учетные записи, вы получаете баллы за использование, но небольшой вычет за 50% учетных записей с балансом. Выход из этой «уловки 22» — иметь три револьверных счета. Также помогает наличие одного счета в рассрочку с хорошей репутацией.

Изменить: я добавил дополнительную информацию, чтобы конкретизировать этот ответ.