Просматривается ли использование кредита по карте или по общему кредиту?
Скажем, у меня есть три кредитные карты со следующими видами использования:
Card A
Limit: $30000
Balance: $25000
Utilization: 83%
Card B
Limit: $20000
Balance: $5000
Utilization: 25%
Card C
Limit: $20000
Balance: $2000
Utilization: 10%
Общий кредит по всем картам составляет 70 000 долларов США. Использование по всем картам составляет 47%. Пострадает ли мой общий кредит / FICO от одной карты с 83% или он рассматривается в целом, где у меня гораздо более низкое использование 47%?
Ваше использование БОЛЬШЕ пострадало от вашего общего использования, ваш кредитный рейтинг значительно ниже, чем мог бы быть из-за этого.
Вы хотите, чтобы ваше общее использование было ниже 10% (или ниже 30% или ниже 15%, разные источники говорят разные вещи, правда в том, что кредиторы могут корректировать свои модели риска по своему усмотрению)
Высокая степень использования какой-либо одной карты или кредитной линии будет меньшим фактором, поскольку можно дополнительно оптимизировать свой кредитный рейтинг и воспринимаемую кредитоспособность, снизив использование одной карты намного ниже процентного порога.
Источники указывают различные проценты (30%, 20% и 10%) как желательные для улучшения кредитного рейтинга. Но самые надежные источники указывают, что <10% (общее использование) является целью для наилучшего кредитного рейтинга. Когда они конкретны, все источники согласны с тем, что использование основано на общей сумме задолженности по отношению к общему лимиту (в совокупности, а не по отдельности).
Лучше задать себе вопрос: почему вы хотите нести большую сумму долга по кредитным картам? Даже низкая процентная ставка (10%) все равно будет стоить вам более 300 долларов в месяц в виде процентов. Учтите, что погашение вашего долга будет равносильно получению этой суммы без уплаты налогов.
Цифра, которую я всегда слышу от Кларка Ховарда, — 30%. Возможно, вы захотите создать учетную запись в Credit Karma, они расскажут вам, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
И это полная утилизация, как было упомянуто ранее.
Высокий уровень использования двух моих кредитных карт снизил мой кредитный рейтинг на 40 баллов! Выплата их до 45% подняла мой кредит обратно на 40%, а менее 30% увеличила мой кредит еще на 30 пунктов, они одинаково важны.
Я не профессионал, я просто говорю из личного опыта, что может быть лучше, чем получить предложение от того, кто на самом деле испытал это. Во многих системах есть разные способы расчета долга, использование более 50% ваших CC — это первое решение, а второе — снижение вашего долга в целом. Конечно, если вы хотите исправить свой кредит в течение длительного периода времени и не беспокоитесь о быстром повышении своего кредитного рейтинга, вы бы предпочли сначала погасить карты с самыми высокими годовыми процентными ставками, а затем снизить коэффициент долга по картам с низким. годовых Ответ на ваш вопрос зависит от того, работаете ли вы в целом над сокращением долга или пытаетесь увеличить свой кредит для предложения кредита или покупки дома и т. д.
Также в качестве предупреждения, если вы собираетесь подать заявку на кредит, спросите, кто их кредиторы, сначала позвоните кредиторам и спросите, как они рассчитывают кредитование. Хотелось бы, чтобы мы сделали это до того, как подали заявку на получение кредита на дом на колесах, и нам было отказано. Мы могли бы исправить несколько вещей, прежде чем подавать заявку. Теперь все остальные кредиторы просто видят отказ и бегут куда подальше. Конечно, никто не сказал бы нам об этом, потому что почему они действительно заботятся о нашем кредитном рейтинге, они просто хотят, чтобы вы были и ушли, вы либо соответствуете требованиям, либо убираетесь из их волос! (Отказано в кредите на колесах на сумму 14 000 долларов США с ½ аванса и кредитным рейтингом 730, потому что мне ранее было отказано кредитором из-за несоответствия в одном из моих отчетов). Я исправил это, и через три месяца с довольно хорошей кредитной историей мне все еще отказывали, потому что два кредитора увидели отказы и побежали куда подальше.
ВБЦПП