Как я использую свои свободные деньги? (Бразилия)

Я пишу этот вопрос, потому что хочу знать, как лучше всего использовать свои свободные деньги. Итак, позвольте мне сначала описать мою ситуацию:

  • Кто я? Мне 24 года, мужчина без детей, холост.
  • Где я живу? Как указано в вопросе, в Бразилии.
  • Что мне делать? Я доктор философии. студент компьютерных наук.
  • Откуда я получаю свою зарплату? От доктора философии. стипендия.
  • Сколько я могу сэкономить в месяц? 300,00 долларов США, но в реалах , бразильских монетах, а не в долларах.
  • Сколько я сэкономил? Что-то около 550 долларов США, не в долларах, а в реалах .
  • Каковы мои цели? 1) Закончить докторскую, которую я собираюсь сделать через 4 года. 2) Живу своей жизнью как работающий из дома человек. И 3) переехать в другую страну после получения докторской степени.
  • Почему я пишу эту тему? 1) Поскольку я хочу знать, что делать, чтобы справиться с бразильской инфляцией, я могу видеть, как цены на основные товары растут очень высоко, и это меня немного расстраивает, так как я не ожидаю, что это станет во всяком случае лучше. И 2) Я хочу знать, что я могу сделать, чтобы мои сбережения были « достойными », когда я еду в другую страну, поскольку инфляция повлияет на стоимость моих денег с глобальной точки зрения, должен ли я покупать доллары? биткойны? Я не знаю.
  • Возлагаю ли я большие надежды? Не то чтобы, на самом деле, у меня нет никакой надежды стать неприлично богатым или даже просто богатым человеком. Я просто хотел бы знать, что я могу сделать со своими сбережениями, чтобы справиться с еще более серьезной инфляцией в будущем, и что я могу сделать, чтобы мои сбережения были « достойными » при переезде в другую страну.
  • Сколько времени я готов потратить на управление своими сбережениями? Один час в день. Обратите внимание, что я не из тех людей, которых вдохновляет реклама « легких денег » или даже культура торгового рынка. Я не представляю себя в комнате, полной мониторов с нарисованными графиками.
  • Каковы мои знания об инвестициях? Почти 0, все, что я знаю, основано на видео на YouTube. Тем не менее, я полностью готов учиться ;-).

Я думаю, что этих описаний достаточно, чтобы точно сказать, что я ищу. По сути, я ищу ответы на два вопроса:

  1. Что я могу сделать со своими сбережениями, чтобы справиться с будущей инфляцией? и,
  2. Что я могу сделать, чтобы мои сбережения были « достойными » при переезде в другую страну?

Большое спасибо за ваше время и внимание, и если у кого-то есть какие-либо вопросы или обнаружены какие-либо ошибки в тексте, пожалуйста, дайте мне знать.

Ответы (2)

Обычно во времена, когда уровень инфляции высок, процентные ставки также высоки (поскольку именно реальная процентная ставка влияет на спрос и предложение денег). Таким образом, инвестирование в фонд денежного рынка может очень хорошо защитить вас от инфляции. Тем не менее, обратите внимание, что в большинстве юрисдикций все доходы облагаются налогом независимо от того, превышают ли они инфляцию или нет. Таким образом, если ваши инвестиции в фонд денежного рынка номинально увеличились в 10 раз по сравнению с первоначальной стоимостью, а инфляция уменьшила стоимость денег в 8 раз, вы можете обнаружить, что при ставке налогообложения 30% вам придется платить 0,3 * 9 = 2,7 единицы налога. таким образом, ваш фонд денежного рынка после уплаты налогов вернулся только в 7,3 раза, меньше, чем уменьшилась стоимость денег (в 8 раз).

Однако я не уверен в текущей ситуации в Бразилии. Вполне может быть, что причиной инфляции являются искусственно заниженные процентные ставки. Если это так, то фонд денежного рынка не защитит вас.

Обычно лучший портфель для любой конкретной ситуации представляет собой смесь безрискового портфеля (инвестиции в фонды денежного рынка, инвестиции в фонды государственных облигаций) и рыночного портфеля акций (хорошо диверсифицированный глобальный индексный фонд). Сколько акций вы хотите, определяется вашей терпимостью к риску и ожидаемой продолжительностью инвестиций. Если вы откладываете в долгосрочной перспективе и не испугаетесь, что стоимость ваших инвестиций упадет на 40% (а скорее вас обрадуют новые инвестиционные возможности по сниженным ценам), то я бы сказал, 100% акций и 0% облигаций/ инвестиции на денежном рынке - это путь. Тем не менее, обычно я советую создать небольшой резервный фонд и применять правило 100% акций / 0% облигаций только для денег, превышающих резервный фонд.

Вы не сообщили никакой информации о своей терпимости к риску и/или ожидаемой продолжительности инвестиций. К сожалению, без этой важной информации никто не может сказать, какой оптимальный способ инвестирования. Однако некоторые признаки (противодействие инфляции, а не обеспечение полезной прибыли) позволяют предположить, что вас больше интересуют инвестиции в фонды денежного рынка и вложения в государственные облигации.

Если дело в том, что бразильские процентные ставки высоки, то инвестируйте 100% в бразильские процентные инструменты (обычно эмпирическое правило состоит в том, чтобы делать безрисковые инвестиции в вашей местной валюте, но высокая инфляция и низкие процентные ставки могут сделать это нецелесообразным). Если инфляция вызвана искусственно заниженными процентными ставками, то я бы посоветовал выбрать хорошо диверсифицированный портфель процентных инструментов в наиболее важных иностранных валютах, таких как евро, доллар США, британский фунт, канадский доллар, австралийский доллар, японская иена. , и т. д.

Обратите внимание, что, поскольку доходность измеряется в местной валюте, даже если вы инвестируете в фонд облигаций в долларах США, доходность которого в долларах очень мала, если доходность измеряется в местной валюте, вам, возможно, придется заплатить много налогов при снятии средств со счета. фонд, даже если у вас не было какой-либо измеримой прибыли выше уровня инфляции. Проблема одна и та же вне зависимости от валюты фонда. Это вызвано только местной инфляцией, ослаблением стоимости местной валюты.

Я бы также сказал, что если вы решите делать какие-либо инвестиции в еврозону, делайте их как инвестиции в фонды денежного рынка и вообще не покупайте государственные облигации. Причина в том, что длинные процентные ставки смехотворно низки, предсказывая очень низкие процентные ставки на следующие 30 лет, что далеко не точно (обычно процентные ставки когда-нибудь возвращаются к среднему значению вместо того, чтобы оставаться отрицательными в течение 30 лет).

Также напоминание о фондах денежного рынка: они должны инвестировать только в краткосрочные финансовые ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты. Им не следует инвестировать в долгосрочные ценные бумаги с переменной процентной ставкой или коммерческие бумаги. Ценные бумаги с длительным сроком погашения и коммерческие бумаги с переменной процентной ставкой являются обычными способами искусственного увеличения доходности очень незначительно при очень больших затратах на риск. Вы заметите этот риск только тогда, когда рынок рухнет. Фонд реального денежного рынка вообще не коснется этих ненадежных инвестиций.

Большое спасибо за ваш ответ. Я хотел бы знать, знаете ли вы какой-нибудь способ обойти налоги юрисдикции. Извините, если это слишком наивное сомнение, однако, как я уже сказал, у меня нет опыта в этом.

Как бразилец, я понимаю ваши опасения.

Для защиты от инфляции у вас есть только две основные стратегии:

  • Вы можете инвестировать в фиксированный доход, который колеблется в зависимости от инфляции (например, IPCA)
  • Вы можете инвестировать в активы, которые не соответствуют реальным (R $)

Первый подход является более безопасным, поскольку у вас есть гарантированная оценка выше инфляции. Обычно вы можете купить бразильские облигации ( https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm#0 ), стоимость которых зависит от инфляции + премии (на португальском языке: Tesouro IPCA). Вы также можете купить этот вид облигаций в банках. Некоторыми примерами являются LCI и CDB.

Минусы этого подхода в том, что он не защищает вас от падения стоимости реалов, и вам нужно дождаться погашения облигации. Некоторые банки предложат вам возможность продать облигацию раньше, но не по договорной ставке. Бразильские облигации еще проще продать раньше, и их стоимость может даже превысить предусмотренный контрактом налог в зависимости от текущего предлагаемого налога.

Второй подход заключается в инвестировании за пределами Бразилии. Вы можете сделать это с помощью нескольких инструментов, доступных в большинстве бразильских банков и инвестиционных компаний. Проще всего было бы купить ACWI11, который представляет собой ETF, обмениваемый на бразильскую биржу акций (b3), которая покупает акции у ACWI. Этот билет представляет собой индексный фонд широкого рынка, который инвестирует в общий мировой рынок. Если вы хотите купить SP500, вы можете инвестировать в IVVB11. Вы также можете открыть счет за пределами Бразилии и инвестировать оттуда. Это немного сложнее, и вам нужно отправить деньги в другую страну.

У вас есть много вариантов с каждым вариантом. Я просто привел несколько примеров, чтобы вы могли провести собственное исследование.

Большое спасибо за ваш ответ. Можете ли вы сказать мне, будет ли второй подход опираться на ту же проблему, что и @juhist? Это налоги юрисдикции.
Вам нужно провести собственное исследование. Налог сильно варьируется в зависимости от финансового инструмента, который вы используете. Если вы покупаете ETF (ACWI11, IVVB11), все, что вам нужно сделать, это заплатить 15% от прибыли (прироста капитала), которую вы получаете при продаже в качестве налогового дохода. Если вы покупаете BDR, вам, возможно, придется заплатить дополнительный налог на дивиденды сверх 15% прибыли (прироста капитала) при продаже. Если вы решили купить акции фондов, это также 15% от прибыли.
Как я использую свои свободные деньги? (Бразилия)
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v