Как защитить ликвидные активы от риска гиперинфляции

Я не хочу замораживать свои деньги каким-либо способом, который потребует от меня искать/ждать покупателя, ждать, пока фонд коллективных инвестиций обналичит мои акции, поскольку они тратят свое время, чтобы обналичить их, когда они самые дешевые, или рискую, что единственный офис в пределах 100 км, способный превратить мой [конкретный актив] в наличные деньги, закрыт из-за какой-то местной чрезвычайной ситуации.

На самом деле меня не волнует получение прибыли от моих сбережений, но я знаю лучше, чем оставить их на простом счету в национальной валюте моей страны на процент, соответствующий текущей инфляции - гиперинфляция уже однажды поглотила мой долгосрочный сберегательный счет, и ситуация не совсем стабильная.

Какой актив легко ликвидировать (даже в случае сильного локального кризиса), но он невосприимчив к локальной гиперинфляции и устойчив к глобальным кризисам, а также не теряет ценности со временем или, по крайней мере, теряет его медленнее, чем наличные деньги?

Ответы (1)

Ни один актив не является совершенным или полностью защищенным от потери стоимости во время кризиса. При любых инвестициях вы обычно обмениваете один тип риска на другой.

Золото часто рассматривается как актив-убежище, поскольку оно сохранило свою стоимость в реальном выражении на протяжении сотен лет истории, но это приводит к тому, что его рыночная цена часто становится чрезмерно спекулятивной в то время, когда люди беспокоятся об инфляции, которая может привести к его спотовой цене. дико колебаться.

Если вы хотите что-то чрезвычайно ликвидное, вы можете рассмотреть корзину иностранных валют, которую вы считаете более стабильной, чем ваша собственная. Нет ничего более ликвидного, чем наличные деньги, но прибыль будет низкой, и вы будете подвержены валютному риску.

Привязанные к инфляции ценные бумаги крупных правительств дадут вам доход, привязанный к индексу инфляции в этой стране, но вы не можете быть уверены, что мера, используемая этим правительством, будет полностью отслеживать инфляцию, которую вы чувствуете в своем собственном образе жизни. Также существует риск того, что при обратном сценарии дефляции эти инструменты фактически принесут вам убытки (в номинальном выражении).

Еще одним соображением является покупка вещей с реальной материальной ценностью, таких как недвижимость или товары. Активы, которые всегда будут нужны человечеству, такие как кров и еда, скорее всего, сохранят свою ценность в условиях кризиса, но мягкие товары трудно хранить, а недвижимость неликвидна.

Вы видите, что каждый вариант связан с эквивалентным риском?

Вероятно, лучше всего выбрать несколько из этих вариантов и сохранить диверсификацию своего портфеля. Вы никогда не можете знать, какой тип кризиса будет следующим и какие активы пострадают, пока он не произойдет - все, что вы можете сделать, это убедиться, что ваш риск распределен между различными типами активов.

Хорошая дискуссия о плюсах и минусах золота и о корзине иностранных валют. Отличный ответ.
+1 согласен, хороший ответ. Вопрос: учитывая, что даже 1/10 унции золота стоит 170 долларов, является ли серебро хорошим выбором? Мне кажется, что с серебряными патронами в 1 унцию будет легче договориться.
+1 @Joe Я считаю, что у вас должны быть оба, и я также рассматриваю серебряные патроны весом 1/2 унции. Как и в случае с любыми деньгами — вы получаете крупные купюры, а вы получаете мелочь, не каждый может разбить для вас 100-долларовую купюру.
Мне нравится, как ведут себя приготовители к судному дню, как будто Золото будет иметь какую-то ценность в постапокалиптическом мире. В этом мире слиток золота не стоит бутерброда.
@JohnFx Исходя из этого рассуждения, ни бумажные деньги, ни банковские счета. Простой факт заключается в том, что для эффективной торговли в значительной степени требуется некое общепринятое средство обмена. Валюта в настоящее время достаточно хорошо служит этой цели, но это не единственная вещь, которая может соответствовать всем требованиям (без каламбура). Также в «постапокалиптическом мире» около миллиона градиентов. В одночасье потеря работы и суровая погода, наносящая серьезный ущерб жилищу без надлежащей страховки, были бы разрушительными на личном уровне, но малозаметными для людей вне зоны непосредственной зоны воздействия.
@JohnFx на протяжении всей досовременной истории общества, которые развивали рынки для торговли, в конечном итоге изобрели деньги. Бартер неэффективен, и люди, естественно, начинают накапливать любой материал, который не разлагается, легко делится и трудно поддается подделке. Драгоценные металлы удивительно хороши в этом. Если я нахожусь в бункере, и вы хотите купить у меня немного еды, вам лучше надеяться, что у вас случайно есть что-то, что мне нужно, единственное, чему я могу доверять, это Золото или Серебро.
@Joe Диверсификация — это всегда хорошо. Золото занимает особое место в истории, а у серебра было несколько неприятных сбоев, когда внезапно появлялись дополнительные ресурсы, но я бы, вероятно, рассмотрел корзину из золота, серебра, платины и, возможно, даже более эзотерических вариантов, таких как палладий, если бы был достаточно эффективный способ . покупать и продавать их в моем месте. Мне особенно нравится комментарий littleadv об использовании серебра в качестве меньшей сдачи за золото, поскольку именно так и поступали многие общества.
@MichaelKjörling совершенно верно, гиперинфляция - это не апокалипсис и вполне может быть очень локализованной. Если бы я был в Зимбабве, я бы попытался вложить свои деньги в доллары США, евро, иены, швейцарские франки, фунты стерлингов и т. д., а затем купил иностранные акции. Планирование апокалипсиса часто является излишним, как подтвердят майя.
@thepassiveinvestor В календаре майя о конце света на рубеже 12 и 13 бактунов сказано не больше, чем в григорианском календаре о конце света, когда 1999 год превратился в 2000.
@JohnFx - что любопытно, ОП заявил, что он уже прошел через цикл гиперинфляции. Вам или е это кажется просто сценарием конца света, но в мире много стран, и инфляция время от времени убегает.
@MichaelKjörling Я уверен, что вы правы, мой комментарий был в шутку. Возможно, мне следовало сказать, что «как подтвердят те, кто был убежден, что майя предсказали одно».
Как защитить ликвидные активы от риска гиперинфляции
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v