Какие соображения существуют для инвестиций от имени друга?

До сих пор я думал о двух подходах:

  1. Объедините их деньги на мой собственный брокерский счет и просто разделите прибыль/убыток пропорционально сумме денег, которую каждый из нас внес на счет. Я с осторожностью отношусь к этому подходу из-за налоговых последствий и, возможно, других юридических вопросов, поэтому я был бы признателен за мнение сообщества.
  2. Пусть они настроят свой собственный брокерский счет и предоставят мне учетные данные для входа, а я буду управлять инвестициями за них. Это, очевидно, лучший подход с точки зрения отслеживания и налогообложения, но мне сложнее управлять; если честно, я уже трачу больше времени, чем хочу, на управление своими собственными инвестициями, поэтому вариант 1 мне действительно нравится, если недостатки не являются непомерно высокими.
Одна потенциальная проблема, которую я сразу же вижу с вариантом 1, заключается в том, что вы находитесь на крючке для полного налогового счета. По сути, вы даете деньги взаймы другу , соглашаясь платить любые налоги со всеми потенциальными осложнениями, которые могут возникнуть из-за такой ссуды. Вы можете предположить, что ваш друг вернет вам деньги, но что, если вы понесете убыток капитала и захотите вычесть его из своих налогов? Захочет ли ваш друг вычесть свою часть проигрыша?

Ответы (4)

Объедините их деньги на мой собственный брокерский счет и просто разделите прибыль/убыток пропорционально сумме денег, которую каждый из нас внес на счет. Я с осторожностью отношусь к этому подходу из-за налоговых последствий и, возможно, других юридических вопросов, поэтому я был бы признателен за мнение сообщества.

Вы правы, будьте осторожны. Вы можете столкнуться с проблемами налога на дарение, а также обязательствами по подоходному налогу и присвоению доходов. Совсем не хорошая идея. Не делай этого.

Пусть они настроят свой собственный брокерский счет и предоставят мне учетные данные для входа, а я буду управлять инвестициями за них. Это, очевидно, лучший подход с точки зрения отслеживания и налогообложения, но мне сложнее управлять; если честно, я уже трачу больше времени, чем хочу, на управление своими собственными инвестициями, поэтому вариант 1 мне действительно нравится, если недостатки не являются непомерно высокими.

Это также потребует, чтобы вы были лицензированным финансовым консультантом, по крайней мере, насколько я понимаю. В противном случае есть много проблем с потенциальной ответственностью (если вы делаете инвестиции, которые убыточны, вам может потребоваться возместить убытки).

Вы должны делать это только с надлежащей юридической и налоговой консультацией - от адвоката и / или CPA / EA с лицензией в вашем штате. Есть надлежащие способы сделать это (например, товарищество с ограниченной ответственностью или ООО), но вы должны покрыть свои активы надлежащими действующими соглашениями, которые должны быть проверены юрисконсультом каждого из участников / партнеров,

Я просматривал этот связанный вопрос, прежде чем публиковать этот вопрос: юридические документы, необходимые для управления инвестиционным портфелем. Я думаю, что простой контракт и партнерство, подобное тому, на которое ссылается оттуда, могли бы покрыть наши активы. В случае с инвестиционным клубом мне также не нужно быть лицензированным финансовым консультантом.
Я предполагаю, что реальный вопрос заключается в том, могу ли я создать партнерство (как совместный счет?) у своего брокера, затем перенести свой индивидуальный брокерский счет на этот счет, а затем попросить моего друга перевести средства? Затем товарищество, согласно надежной Википедии, должно подать форму 1065 и Приложение K-1 для уплаты налогов, а если это полное товарищество или LLC/P, налоговые обязательства переходят к уплате членов (и это будет пропорционально их капитальным вложениям в товарищество).
@matt, это общая идея. Счет должен быть на имя товарищества, а распределение прибыли, убытков и активов осуществляется в соответствии с действующим соглашением. Партнерство с ограниченной ответственностью лучше, поскольку общие партнеры могут нести ответственность за некоторые налоги SE, но, поскольку весь доход является инвестиционным доходом, это не может быть проблемой. Проконсультируйтесь с юристом и налоговым консультантом.

сколько транзакций в год вы планируете? Смешивание средств является проблемой по указанным причинам. Но. У меня похожая ситуация с управлением деньгами для других, и выходом стала доверенность. Когда я вхожу в свой брокерский счет, я вижу эти другие счета и могу торговать ими, но владельцы получают свою собственную налоговую отчетность.

Какой брокерской компанией вы пользуетесь, которая поддерживает эту функцию?
Чарльз Шваб.
ETrade также делает это.
Поправьте меня, если я ошибаюсь, но я думал, что POA уполномочивает вас предпринимать действия, исполняющие волю человека, дающего полномочия. Если вы принимаете инвестиционные решения за них , а не просто выполняете решения, которые они приняли, я думаю, что вы превысили свои полномочия. Не то, чтобы вы шарлатан, но кажется, что если бы это было разрешено, это была бы такая большая лазейка, что ни один консультант не должен был бы получать лицензию.
«Необходимо, чтобы RIA было зарегистрировано в государственных регулирующих органах в соответствующем штате, в котором оно ведет бизнес, и/или в котором фирма RIA имеет более 5 клиентов, которым она предоставляет инвестиционные консультации или поддерживает деловые отношения». - любой, кто делает это полный рабочий день, столкнется с проблемами. Я считаю, что был также долларовый минимум, который я не выше.

Существует значительное сообщество людей и финансовых консультантов, которые выступают за то, чтобы вообще не управлять деньгами .

Включите своего друга-пассивного инвестора с автоматическим банковским переводом в простой портфель из трех/четырех фондов недорогих индексных фондов и никогда-никогда не торгуйте. См. https://www.bogleheads.org/RecommendedReading.php

Возможно, вам удастся обыграть фондовый рынок в течение нескольких лет, но вряд ли в долгосрочной перспективе. Большинство профессионалов взаимных фондов этого не делают. Играть на свои деньги — это одно, а играть на чужие деньги — совсем другое дело.

Если вы хотите сделать № 1, вам следует создать «инвестиционный клуб». Это организация, признанная SEC и IRS. Из СЭС:

Инвестиционный клуб — это группа людей, которые объединяют свои деньги для осуществления инвестиций. Обычно инвестиционные клубы организованы как партнерства, и после того, как члены изучают различные инвестиции, группа решает купить или продать на основе большинства голосов членов. Встречи клуба могут носить образовательный характер, и каждый член может активно участвовать в принятии инвестиционных решений.

https://www.sec.gov/investor/pubs/invclub.htm

Вы должны провести собственное юридическое исследование того, как организовать организацию, но я считаю, что наиболее распространенным способом является создание формального партнерства, которое затем обеспечивает юридическую структуру для распределения прибыли, налоговых обязательств, доходов и других расходов между членами. В публикации IRS 550 есть раздел об инвестиционных клубах с точки зрения налогообложения, но я определенно рекомендую получить профессиональную помощь по этому вопросу в дополнение к тому, что вы можете прочитать самостоятельно.

Что касается № 2, я считаю, что это незаконно, если у вас нет лицензии.

Какие соображения существуют для инвестиций от имени друга?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v