Мой отец на пенсии, и одним из его увлечений является сбор как можно большего количества программ кредитных карт и управление ими таким образом, чтобы максимизировать прибыль и минимизировать затраты. Я знаю, что это может быть рискованным предприятием, но он довольно сообразителен и за последние несколько лет набрал много миль, что подпитывало пенсионные поездки моих родителей.
Недавно он очень настаивал на том, чтобы я открыла у него счет для кредитной карты по семейному плану . Он говорит, что оплатит все расходы и что мне не нужно использовать карту, просто возьмите ее. Затем он будет использовать мили со счета. Я достаточно доверяю отцу, я не боюсь, что он украдет у меня деньги. Меня тоже не интересуют мили.
Однако я очень колеблюсь в этом. Есть что-то очень неправильное в том, чтобы получить карту, не используя ее. Быстрая проверка показывает мне, что мой кредитный рейтинг не должен быть затронут в долгосрочной перспективе, но я не убежден.
Для контекста, я взрослый в Канаде. У меня нет общих счетов с родителями, и я не живу с ними. У меня есть 2 кредитные карты, которые я использую, и мой кредитный рейтинг хороший.
Вот некоторые из рисков:
Если все пойдет хорошо, то все может получиться. Но не у всех все идет так, как планировалось, иначе эти банки разорились бы на всех этих «бесплатных вознаграждениях», которые они раздают.
Большинство вознаграждений имеют коэффициент возврата 2-5%, а это означает, что, чтобы получить билеты на самолет на сумму 300 долларов, вы должны потратить где-то от 6000 до 15 000 долларов в зависимости от того, насколько хороша программа вознаграждений. Я всегда придерживался мнения, что могу сократить свои расходы более чем на 5%, если буду более осторожен в покупках, и у меня нет ни одного из вышеперечисленных рисков. Если вы используете кредитную карту для вещей, на которые вы бы потратили деньги в любом случае (например, счета за коммунальные услуги), то риск перерасхода снижается, но каждый раз, когда вы совершаете импульсивные покупки, которые безболезненны, потому что они просто «уходят на карту», вы снижаете эффективность вознаграждения. Это означает, что если я потрачу дополнительные 10 долларов в магазине, чтобы «заработать мили», мне придется потратить еще от 100 до 500 долларов, чтобы компенсировать то, что я не потратил бы, если бы расплачивался наличными.
Как описано, в вашей ситуации я вообще не вижу никакого риска. Наличие открытой кредитной карты, которой вы не пользуетесь, обычно повышает ваш кредитный рейтинг, потому что увеличивает знаменатель вашего процента использования. (В настоящее время это верно в США, и AFAIK также верно в Канаде.) Банк может провести тщательное расследование, когда вы подаете заявку, что может временно снизить ваш балл, но в течение месяца, когда он сообщит о новой открытой кредитной линии. вы, вероятно, увидите увеличение. Конечно, это зависит от суммы нового кредитного лимита по сравнению с лимитом ваших двух других карт, но в целом это должно несколько увеличить ваш счет.
Совет для всех кредитных карт: как только вы получите новую карту, я рекомендую включить текстовые или электронные уведомления для всех транзакций. Это особенно важно, если вы не планируете использовать карту, так как вы не можете регулярно просматривать выписки. Таким образом, вы сразу узнаете, если карта когда-либо скомпрометирована. Для карт, которые вы используете, настройте их на автоматическую оплату (по крайней мере) минимум каждый месяц. Конечно, вы всегда хотите платить в полном объеме каждый месяц, а не только минимум, но вы хотите автоматически платить минимум, поэтому, если вы когда-нибудь забудете или не сможете сделать своевременный платеж по какой-либо причине, в худшем случае вы платить проценты за один месяц вместо того, чтобы также потенциально испортить ваш кредитный отчет просроченным платежом, который может негативно повлиять на ваш счет в течение многих лет.
Человек из США: ваш кредитный рейтинг немного пострадает от этого, если вы не будете делать это слишком часто, это безвредно. Если вы дадите мне 50 долларов или больше (осторожнее с баллами, вы не всегда можете использовать их очень хорошо) за открытие счета, я возьму вас на это, настрою оповещения и выкину карту в ящик. Для достаточно высоких вознаграждений я даже перераспределил расходы, чтобы получить их. Если карта не будет по крайней мере так же хороша, как карты вознаграждения 2%, которые я использую, она никогда не будет использоваться снова, и со временем ее закроют. (И я никогда не находил промо-предложения по карте, которая дает общие 2%, хотя две все еще существуют, потому что они превышают 2% на определенные покупки.)
Существование кредитной карты в вашем ящике в основном безвредно, опасность, которую они представляют, заключается в том, что вы злоупотребляете ими.
джеймскф
Чепнер