Консультации по первому инвестированию (Канада)

Мне 29 лет, у меня есть жена, и мы планируем завести ребенка в ближайшие 2-3 года, поэтому я многое изменил в своей жизни и планирую будущее.

Кулак прочь, я сожалею, что это так долго. Это не совсем простой вопрос с ответом, который немного противоречит правилам, но мои вопросы должны соблюдать правила.

Я живу в Саскачеване и работаю электриком, и 95% компаний здесь практически не предлагают пенсионных планов. У меня есть один из «лучших, которые я когда-либо видел» от моего банковского консультанта, который составляет 4% от моего валового дохода, но пропорционально основан на прибыли компаний. В один год я получил $3100, а в прошлом году $174... Вот и решил взять сбережения в свои руки.

Мои цели:

Краткосрочные (2-3 года):

  • Увеличивайте сбережения на счете, к которому у меня есть легкий доступ, и копите, чтобы подготовиться к созданию семьи.
  • Увеличьте капитал дома, закончив мой подвал самостоятельно

Среднесрочная перспектива (15-20 лет):

  • Я не ожидаю, что школа станет дешевле, и если бы я мог себе это позволить, я считаю, что частные средние школы — хороший выбор.
  • Сэкономьте не менее 75% от средней стоимости обучения в университете за 4 года. (~ 53 000 долларов США, поскольку путь, по которому я начал, составлял 71 000 долларов США за 5 лет, но я не мог получить студенческие кредиты)

Долгосрочные (30-35 лет):

  • Учитывая, что инфляция в Канаде с 2000 года составляла около 2,2% и я веду тот же образ жизни, что и сейчас (за вычетом любых платежей за машину/ипотеку), я оцениваю, что мне нужно 3000 долларов в месяц, чтобы выйти на пенсию в 2043 году.

Что я делаю:

Короткий срок:

  • Строительный гараж, законченный двор. Добавлено 22 000 долларов к стоимости перепродажи, поэтому я планирую закончить подвал и потратить не более 20 000 долларов, чтобы гарантировать возврат или безубыточность даже в худшем случае.
  • Жить на деньги (Гейл Ваз-Окслейд из «Пока долг не разлучит нас»), который работает фантастически. У нас нет долгов, кроме ипотеки/автокредита.

Средняя степень:

Это раздел, который я не знаю, как обращаться и почему я пришел сюда. Ниже я задам свои вопросы.

Долгосрочный:

  • Вкладываю 650 долларов в месяц в RRSP со средним уровнем риска с целью заработать 1 миллион долларов через 30 лет, поэтому у меня будет 3000 долларов в месяц с 60 по 85. После 85 я понятия не имею, что планировать. Дома престарелых съедают все до последнего цента, но попытка сэкономить более 650 долларов затруднительна с другими целями.

Мои вопросы:

  1. Есть ли какие-нибудь авторитетные форумы для обсуждения таких многословных вещей, как весь этот вопрос? Я нашел некоторые, но они спонсировались или в значительной степени опирались на «Банковские продукты».
  2. Учитывая текущую экономическую нестабильность, я решил отложить около 10 000 драгоценных металлов. (1 унция золота, 1x50 г золота, 1 унция серебра), однако я купил серебряные слитки в качестве новинки в 2001 году по цене 6,50 долларов за унцию, и золото особенно кажется довольно завышенным. Любая информация/отчет/сайты по отслеживанию спотовых цен и тенденций?
  3. Среднесрочное планирование является самым трудным для планирования. Я разговаривал с личным консультантом друзей, который работает со многими богатыми людьми из моего родного города, и хотя я был склонен доверять совету, это были все эти «Банковские продукты» и «Страховые ценные бумаги». Я посещал курсы по экономике на расстоянии и курс по срочному страхованию, и хотя я вижу «возможности» получения больших прибылей, я могу видеть фундаментальные недостатки в предположениях и даже пылающие какашки посередине. Совет?
Добро пожаловать. У вас здесь много хороших вещей. Я бы посоветовал вам немного сократить это и попытаться задать один вопрос. Пишите другие вопросы по темам. Вы можете дать ссылку на другие вопросы, если хотите помочь представить контекст в виде общей картины. Довольно сложно ответить на все, что вы спросили. Загляните в справку Ваш вопрос о совете немного расплывчатый. Удачи!
Любой форум захочет, чтобы вы разбили вопрос на управляемые куски. Вы, безусловно, должны стремиться к одной теме на вопрос. Идея состоит в том, чтобы помочь другим, сделав информацию доступной.
@MrChrister Спасибо за редактирование. Я получил несколько хороших ответов и теперь могу задавать конкретные вопросы

Ответы (3)

Вопрос первый:

  • К канадцам особенно применим подраздел личных финансов Red Flag Deals: http://forums.redflagdeals.com/personal-finance-f41/
  • В значительной степени с американской точки зрения, но во многих отношениях в равной степени применимой является страница Reddit «Персональные финансы»: http://www.reddit.com/r/personalfinance/

Вопрос второй:

Лучшей ссылкой для этого будет брокерский счет с привилегиями данных на рынках, которыми вы хотите торговать. В противном случае я бы сослался на веб-сайт Чикагской товарной биржи (CME Group).

Вопрос третий:

Учитывая будущие расходы на обучение и будучи канадцем, вы имеете право открыть зарегистрированный план сбережений на образование (RESP). Хотя взносы в этот план не облагаются налогом, любые налоги на доход, полученный в результате инвестиций в фонд, откладываются до тех пор, пока бенефициар не заберет средства. Поскольку бенефициар, вероятно, будет находиться в более низкой налоговой категории в такое время, сумма, вероятно, будет облагаться налогом по более низкой ставке, при условии, что бенефициар поступает в соответствующее высшее учебное заведение.

Правительство Канады также предлагает Канадский образовательный сберегательный грант (CESG), в рамках которого федеральное правительство будет выделять 20% от первых 2500 долларов вашего годового взноса RESP, но не более 500 долларов.

Что касается вопроса 3: я должен добавить, что вы можете инвестировать средства RESP во многие из тех же продуктов, что и традиционный инвестиционный счет. Проще всего открыть такую ​​учетную запись через один из банков «Большой шестерки», хотя существует множество других вариантов.
В настоящее время у меня есть фонд TD Dividend Income, и если бы я мог получить RESP, чтобы вернуться, как мои ~ 10,3%, я мог бы легко достичь своих целей.

Мне очень нравятся ваши долгосрочные мысли, принимая во внимание такие вещи, как инфляция.

В1: Я не могу дать вам никаких ссылок, так как я только на немецких форумах, но: поищите в группах Facebook или Reddit «Финансовая независимость», «Инвестирование», «Металлы» ... и другие вещи, которые могут быть связаны с вашими потребностями. . Вокруг много чуши, но вы можете ознакомиться с правилами, описанными в обзоре. Есть много людей, которые действительно помогают друг другу и дают советы по таким темам. Также это может дать вам ценные контакты.

Q2: Как всегда в инвестировании: нет уверенности, что есть какие-то факторы, которые помогут вам сориентироваться. Посмотрите на соотношение золото/серебро . Если он высокий (>70), это означает, что серебро довольно дешевое по сравнению с золотом и наоборот. Эти металлы, вероятно, не принесут вам большой прибыли, но, вероятно, компенсируют инфляцию и останутся на определенном минимальном уровне цен, поэтому покупка некоторых из них не является плохой идеей. Всегда следите за своими расходами. Есть банки, которые предлагают сберегательные планы для акций с довольно низкой комиссией (например, 1,5% за покупку).

Вопрос 3: Вы осознали, что не можете «рассчитать время» рынка и найти лучшее время для покупки вещей. Одним из подходов к решению этой неопределенности является использование плана сбережений. Это означает ежемесячное вложение определенной суммы денег. У этого есть несколько плюсов: вы не будете руководствоваться своими чувствами, а будете инвестировать в каждую фазу рынка. Кроме того, у вас будет так называемый эффект средней стоимости - если вы всегда покупаете за одну и ту же сумму денег, вы выиграете от низких рыночных уровней.

В общем, я бы посоветовал вам распределить свои деньги на несколько активов. Не торгуйте слишком много. Поскольку продажа и покупка всегда требуют комиссий, рекомендуется купить один раз и сохранить навсегда (если ваши основные цели не меняются).

Что касается вашего долгосрочного плана: если вам удастся иметь 1 миллион различных активов, вы получите около 2-6% процентов (в зависимости от распределения активов), что составляет около 20-60 тысяч. Вы могли бы подумать о том, чтобы попытаться жить за счет интересов, а не использовать свои активы. И последнее: ПОЖАЛУЙСТА, не используйте потребительские кредиты - например, для автомобиля. Это то, что мешает большинству людей разбогатеть. Хотелось бы подробнее, но я на работе. Если вам интересно поговорить об этом еще немного, не стесняйтесь, присылайте мне сообщения. Я ничего не продаю, просто интересны хорошие обсуждения)

Два-три года? Это один долгий период беременности! :^)

Добро пожаловать. Поздравляем, вы взяли сбережения в свои руки, вы победитель, взяв на себя ответственность за свою жизнь и жизнь своей семьи.

Если бы я был на вашем месте, моей первоочередной задачей было бы расплатиться за вашу машину и никогда больше не покупать ее вовремя. Или вы можете продать его и купить что-нибудь за наличные, если это будет проще.

Это потрясающе, что вы думаете и планируете. Вы уже опередили большинство людей. Вы работаете в своем подвале, когда у вас есть время / деньги, например, когда работа может быть медленной? Если так отличная идея.

Спасибо за добрые слова! Я думал о машине так же хорошо, как мог бы вложить эти 250 долларов в более доступный взаимный фонд. Мой RRSP делал ~ 10,3% последние два года. Я работаю над своим подвалом кусками, в этом году делал черновой пол, наружные стены и утепление. Рядом работает второй санузел!
Консультации по первому инвестированию (Канада)
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v