Итак, в Соединенных Штатах есть куча финансовых регуляторов. Министерство юстиции регулирует всех по умолчанию, но есть также множество более специализированных организаций, таких как SEC, CFTC, FDIC, LGBT и OCC. Какая организация больше всего ориентирована на платежные системы, такие как Stripe и PayPal?
Обеспечение соблюдения закона, 31 Кодекса США § 5330, возлагается на министра финансов, и эту работу выполняет Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, организация в составе министерства финансов. Сам FinCEN представляет собой совместную операцию тринадцати регулирующих и правоохранительных органов.
Существуют и другие соответствующие области права, в зависимости от того, что и как они осуществляют. Например, дорожные чеки относятся к той же категории, что и PayPal, для целей настоящего закона, но также подпадают под действие других законов. В некоторых случаях они могут быть охвачены регулирующими полномочиями ФРС или FDIC. Электронное мошенничество может подпадать под действие агентства Министерства юстиции или Службы почтовой инспекции.
Это зависит от того, кто вовлечен, что произошло, где это произошло, как это произошло и так далее. Например, если есть соглашение об учетной записи, которое было отправлено по почте, оно может стать почтовым отправлением. Слишком много переменных, чтобы ответить на этот вопрос.
Существуют также государственные регулирующие органы, и в некоторых случаях вы можете активировать менее распространенные федеральные регулирующие органы. Например, если речь идет о брокерском счете, это может касаться SEC, в зависимости от того, какие стороны были вовлечены.
Наконец, правоприменение законов о телекоммуникациях не ограничивается автоматически одним агентством. Секретная служба может расследовать мошенничество с использованием электронных средств связи, но то же самое могут делать и другие правоохранительные органы. Закон фактически требует, чтобы агентства заключали соглашение о том, кто будет обеспечивать соблюдение законов в конкретных обстоятельствах. См., например, формулировку правоприменительных полномочий в соответствии со статьей 18 Кодекса США § 3056.
Самый простой федеральный ответ — FinCEN, но важно помнить, что это поведение регулируется законами. Таким образом, определенное поведение может подпадать под юрисдикцию более чем одного агентства, поскольку оно нарушает более чем один закон.