Я хотел бы знать, должен ли человек деньги банку, если его дом был конфискован. Из того, что я нашел, там сказано, что да, и заемщик должен разницу, за которую банк продал недвижимость. Если это так, то есть ли способ избежать этого и помешать банку продать дом дешевле?
Это может быть хорошим бизнесом для банка. Продайте его кому-то, кого они знают, за 1 доллар, и заемщик все равно заплатит полную цену.
Является ли банкротство ответом? Если да, то как можно обратиться в статус банкротства?
Целевой рынок — Огайо, США.
Да, заемщик несет ответственность за возврат всей суммы кредита. Лишение права выкупа дает банку собственность, которую они могут (и продают) продать. Любой дефицит по-прежнему является ответственностью заемщика. Но нет, банк не может продать недвижимость за доллар; они должны приложить разумные усилия. Обычно продажа осуществляется через продажу шерифа, то есть более или менее тщательно контролируемый аукцион.
Банкротство уничтожит дефицит и большинство других долгов, но недостатком является то, что большая часть остальных ваших активов также будет продана, чтобы помочь погасить то, что вы должны. Подробная информация о том, что вы можете хранить, варьируется от штата к штату. Если вы хотите пойти по этому пути, наймите адвоката.
В целом да, хотя и не во всех штатах. Согласно этой статье в Time :
Но в штатах без права регресса — Аляске, Аризоне, Калифорнии, Коннектикуте, Флориде, Айдахо, Миннесоте, Северной Каролине, Северной Дакоте, Техасе, Юте и Вашингтоне — банк не имеет права регресса, кроме изъятия собственности.
Что касается вопроса о том, по какой цене банк может его продать: опять же, каждый штат устанавливает свои правила, и в штатах могут быть правила, запрещающие продавать его по цене намного ниже рыночной.
Быстрый поиск в Google по запросу «рыночная стоимость судебного решения о взыскании задолженности по закону штата Огайо» выдал следующее:
Ограничение суждений о недостатке. Имущество не может быть продано при продаже заложенного имущества менее чем за две трети оценочной справедливой рыночной стоимости. (Пересм. Кодекс штата Огайо, §§ 2329.20, 2329.17). (источник: http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/deficiency-judgments-after-foreclosure-ohio.html )
В интересах банка продать недвижимость как можно дороже (хотя сомнительно, что они приложат к ее продаже столько же усилий/времени, сколько мог бы сделать владелец). За 1 доллар точно не продадут.
Основная причина этого заключается в том, что банк предпочтет владеть 100 тысячами долларов, а не брать кредит у клиента на 100 тысяч долларов.
Банки должны дисконтировать стоимость кредитов, чтобы учесть вероятность того, что кредит не будет погашен. Они классифицируют одни кредиты как более рискованные, чем другие, и они дисконтируются в большей степени. Необеспеченный жилищный кредит клиенту, который уже не выполнил свои обязательства, не имеет залога и теперь должен платить арендную плату И погашение кредита, будет считаться чрезвычайно рискованным кредитом.
Текущие штаты без права регресса: Аляска, Аризона, Калифорния, Коннектикут, Айдахо, Миннесота, Северная Каролина, Северная Дакота, Орегон, Техас, Юта и Вашингтон.
https://www.forbes.com/advisor/loans/recourse-loans-vs-non-recourse-loans/
Предыдущий ответ ссылался на статью десятилетней давности.
Стефан Бранчик