Я заинтересован в том, чтобы где-нибудь открыть новый брокерский счет. Я хотел бы «прощупать почву», прежде чем передавать им всю свою IRA. Есть ли какой-либо закон против наличия полностью отдельной учетной записи IRA? Конечно, я планирую оставаться ниже лимита годового взноса для суммы, добавленной на оба счета.
Я планирую оставить их одного типа, чтобы потом можно было легко их комбинировать. С другой стороны, у меня также есть соблазн сделать один Roth, а другой — традиционный, чтобы я мог разнообразить... мои расчеты показывают, что ни один из типов не подходит для моей ситуации. У меня вообще есть возможность иметь оба типа?
Да, ваши IRA делятся на два вида: традиционные и Roth. Каждая из двух может быть разделена на любое количество отдельных учетных записей.
Выбор между традиционным или Roth действительно зависит от многих факторов. Некоторым следует явно использовать одно против другого, а некоторым - сочетание обоих. Если вы хотите продолжить этот аспект обсуждения, вернитесь с более подробной информацией, и мы сможем предложить более подробные сведения.
У меня есть и традиционный, и рот. Они находятся в одной и той же брокерской конторе, но пока вы остаетесь ниже максимальных взносов для всех счетов, все в порядке.
Причина, по которой у меня есть и то, и другое, заключается в том, что я сделал переход от работодателя к своей учетной записи, и я мог перейти только в традиционную; не мой существующий рот. У меня все еще есть оба, потому что если я их объединим, будет штраф за досрочное снятие средств.
Если вы не хотите иметь оба вида в долгосрочной перспективе, не заводите оба вида. Убедитесь, что если вы начинаете два рота, вы можете легко свернуть один в другой. Проконсультируйтесь конкретно с тем, кто имеет учетную запись. Насколько я понимаю из других вопросов на basicmoney.com, правила изменились (или будут изменены), поэтому узнайте, что сейчас возможно, у эксперта в предметной области.