Я знаю, что Роты в моде с тех пор, как они были представлены, но я не обязательно понимаю, как и почему они подходят. Как многие из вас, вероятно, знают (но к вашему сведению для тех, кто этого не знает), разница в том, что с Roth IRA вы облагаетесь налогом на эти деньги сейчас и не будете облагаться налогом, когда будете получать из них деньги на пенсии; с традиционной IRA все наоборот.
У меня вопрос: по каким ставкам? Как это определяется? Если теперь я облагаюсь налогом на Roth, основывается ли эта ставка на моем ОБЩЕМ доходе (т.е. не только на Roth, но и на моей текущей зарплате/и т. д.)? Точно так же, с традиционным, облагается ли я налогом только деньги, которые я получаю (при условии, что это мой единственный «доход», кроме тех денег, которые приносит мой пенсионный портфель)? Предполагая, что все это правда, мне кажется более вероятным, что традиционный лучше, поскольку я, скорее всего, буду получать / зарабатывать меньше денег из своего IRA на пенсии, чем деньги, которые я зарабатываю сейчас, как это, вероятно, и бывает. для большинства я думаю. Так где же апелляция Рота?
Вы не облагаетесь налогом на сам вклад Рота. Вы облагаетесь налогом, как правило, на деньги, которые вы заработали, независимо от того, выполняете ли вы Рот или нет. Разница в том, что с традиционной IRA вы можете вычесть свой вклад из вашего годового дохода при расчете налогов.
Когда деньги распределяются, они работают в противоположном направлении. При выходе из Roth не взимается никаких налогов, если вы достигли пенсионного возраста. С традиционной IRA вы облагаетесь налогом на снятие средств почти так же, как если бы вы заработали его на работе.
По большей части, в конце концов, это в значительной степени выравнивается, если только (а) налоговые ставки не повышаются при выходе на пенсию; или (b) ваш доход (включая снятие IRA) намного меньше после выхода на пенсию, поэтому вы находитесь в более низкой налоговой категории, чем ваши рабочие годы.
Если налоговые ставки останутся прежними, и вы будете снимать с работы годовую сумму, равную вашей зарплате, у вас будет та же налоговая категория, что и раньше.
Одна хитрость заключается в том, чтобы внести свой вклад в оба, поэтому, когда вы уходите, вы берете понемногу от каждого. Таким образом, вы можете каждый год меньше брать из IRA и снижать налоговую ставку, но дополнять ее не облагаемыми налогом деньгами Рота.
Кроме того, вы не знаете, каким будет ваше финансовое положение на пенсии, поэтому хеджирование ваших ставок путем смешивания пенсионных сбережений может дать вам больше возможностей позже.
Сосредоточьтесь на той части, где вы спрашиваете:
Предполагая, что все это правда, мне кажется более вероятным, что традиционный лучше, поскольку я, скорее всего, буду получать / зарабатывать меньше денег из своего IRA на пенсии, чем деньги, которые я зарабатываю сейчас, как это, вероятно, и бывает. для большинства я думаю. Так где же апелляция Рота?
Самый очевидный случай, когда Roth намного лучше, чем традиционная IRA, - это для молодежи в старшей школе и колледже. Когда мои дети получили свою первую работу, они не зарабатывали достаточно денег, чтобы выйти за рамки стандартного вычета. В этом случае они внесли свой вклад в ИРА Рота. Они уплатили налоги со своего вклада (0%), и теперь они смогут вывести взносы и прибыль, не облагаемые налогом, когда они уйдут на пенсию. По мере увеличения их дохода привлекательность Рота может/будет уменьшаться, и они могут перейти к расколу, а затем и к полностью традиционным.
Глядя на мой пенсионный доход, маленькую пенсию, доход от сдачи в аренду и SS, они в сумме приближаются к моему пиковому доходу. Кроме того, раньше у меня был иждивенец, и я выплачивал проценты по ипотеке, которые я мог вычесть, поэтому мой налогооблагаемый доход был уменьшен так, как сегодня. Я сделал вычитаемые взносы IRA и 401K, но, оглядываясь назад, я хотел бы разделить 50/50.
Харт СО
пестрый
ДжонФкс