Можно ли сделать более крупные платежи по ипотеке, чтобы компенсировать отсутствие первоначального взноса?

У меня новая работа, и мы с женой подумываем о покупке квартиры рядом с моим новым местом работы из-за отсутствия подходящей недвижимости для сдачи в аренду в этом районе.

В настоящее время у нас есть гарантированные 10 000 долларов, которые мы могли бы внести в качестве первоначального взноса, и, возможно, могли бы получить дополнительные 5 000 долларов, если это необходимо.

Для типа квартиры, которую мы ищем, которая находится в ценовом диапазоне 200 000 долларов, это намного ниже обычного рекомендуемого 20% первоначального взноса.

Но с моей новой зарплатой я смогу платить по ипотеке больше, чем требуется для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

Возможно ли и разумно ли для меня «наверстать упущенное» при отсутствии значительного первоначального взноса, сделав более крупные платежи по ипотечному кредиту досрочно?

Ответы (1)

Абсолютно! Платить больше, чем необходимо по ипотеке, — отличный способ уменьшить общую сумму, выплачиваемую в долгосрочной перспективе, независимо от суммы первоначального взноса.

Наличие более низкого первоначального взноса приводит к трем основным проблемам:

  1. У вас могут возникнуть трудности с получением ипотечного кредита в первую очередь.
  2. Вы должны платить ипотечное страхование (PMI), пока не достигнете 80% отношения кредита к стоимости (LTV).
  3. Вы должны платить больше процентов (больше кредит, больше процентов).

Плата по ипотеке больше, чем необходимо, помогает в 2 и 3, но не в 1. Номер 1 может не быть проблемой, если вы все еще можете получить минимальный первоначальный взнос (3-5% от того, что я видел) и ваш доход по-прежнему достаточно. Предполагая, что вы все еще можете получить одобрение , платя больше по ипотеке, вы сэкономите много денег.

Подставив свои числа в этот калькулятор (хотя подойдет любой), вы получите регулярный платеж по ипотеке в размере:

  • 830 долларов США в виде основного долга и процентов
  • 208 долларов США в виде налога на недвижимость (при условии, что ставка составляет 1,25% в год)
  • 208 долларов на страхование дома (при условии, что 1,25% в год)
  • 135 долларов США в PMI (при условии, что 0,875% в год)
  • Всего $1382 в месяц

Предполагая, что стоимость недвижимости составляет 200 000 долларов, первоначальный взнос составляет 15 000 долларов (таким образом, расходы на закрытие оплачиваются из других денег) и 30-летний кредит под 3,5%.

При этом вы платите PMI примерно за 6 1/2 лет (всего 10 530 долларов США), а общая сумма выплаченных процентов составляет 114 064 доллара США.

Если вы будете платить на 500 долларов больше в месяц, вы погасите PMI за 2,5 года (всего 4050 долларов), а общая сумма выплаченных процентов составит 52 596 долларов.

Большая разница!

Спасибо - это действительно исчерпывающая и полезная подборка информации о первой ипотеке и типах расходов, которые я хотел бы / не хотел бы избежать с более высоким первоначальным взносом (я даже не учел расходы на закрытие!). Это говорит мне о том, что мне, вероятно, следует потратить больше времени на накопление домашних сбережений, не только для первоначального взноса, но и для закрытия расходов! Я, вероятно, приму этот ответ, но я оставлю его открытым немного дольше, если можно будет дать какие-либо дополнительные советы. Еще раз - спасибо, это было очень информативно!
@Zibbobz Добро пожаловать! Затраты на закрытие могут составлять до 5% или более от покупной цены, то есть около 10 000 долларов в вашем случае. Не мелочь... Я согласен, вы можете быть в гораздо лучшем положении после года накопления.
В идеале это то, что я хотел бы сделать - сдать в аренду скромную квартиру с 2-3 спальнями в этом районе, пока мы не сможем накопить хотя бы 10 000 долларов, и объединить это с компакт-диском на 10 000 долларов, который мои родители отложили для нас. Единственная проблема заключается в том, что в этом районе сдаются либо 0-1 спальня (слишком маленькая для нас), либо очень дорогая 3+ спальня, поэтому я рассматривал другие варианты.
Просто немного осмотритесь и посмотрите, что кредитор может дать вам и насколько это на самом деле имеет значение. Я купил несколько объектов недвижимости со скидкой 5%, и это были фантастические решения, потому что в то время цены в этом районе быстро росли, просто будьте знать о затратах и ​​убедитесь, что вам комфортно. В большинстве случаев лучше подождать и накопить больше сбережений. Я ожидаю, что в следующем году цены на жилье останутся неизменными или снизятся (будут сильно различаться в зависимости от региона), но это может сделать ожидание еще более привлекательным, особенно если вы можете найти сносную дешевую аренду на данный момент.
Можно ли сделать более крупные платежи по ипотеке, чтобы компенсировать отсутствие первоначального взноса?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v