С экономикой в ее нынешнем состоянии (т.е. ужасном), процентные ставки по кредитам сейчас очень низкие. Я слышал, как люди говорят, что сейчас «хорошее» время для того, чтобы взять кредит, и что это рынок покупателя недвижимости. Недавно я разговаривал с человеком, который решил купить дом. Разговор был коротким, но в качестве быстрой причины он назвал то, что процентная ставка по ипотечному кредиту была настолько низкой, что не было смысла не покупать. Я понимаю преимущества таких низких процентных ставок в течение определенного периода времени, но я не могу не чувствовать, что эти низкие ставки являются своего рода уловкой, чтобы заставить людей брать кредиты.
Мой вопрос в заголовке. Но, в частности, есть ли какие-либо скрытые детали, связанные с получением кредита при низких процентных ставках, о которых мне следует знать? (Помимо очевидного наличия большего долга!)
но я не могу отделаться от ощущения, что эти низкие ставки - это своего рода уловка, чтобы обманом заставить людей брать кредиты.
Позвольте мне помочь вам: это не чувство. Это именно то, что есть.
Поскольку экономика находится в упадке, люди не хотят подвергать опасности то, что у них есть, и держат наличные в своих кошельках. Но, сохраняя деньги в безопасности в кармане, это делает экономику еще хуже. Таким образом, чтобы заставить людей тратить деньги, ставки снижаются, чтобы стоимость денег была ниже. Это также означает, что инфляция будет расти, что опять-таки является причиной не оставлять деньги неинвестированными.
Так что да, ставки сейчас очень низкие, а рынок жилья — это рынок покупателей, поэтому имеет смысл брать кредит в это время (при условии, конечно, что вы сможете его реально погасить со временем, а не брать кредиты, с которыми не можешь справиться).
Конечно, не стоит брать кредиты только потому, что ставки низкие. Но если вы уже планировали покупку дома, сейчас самое время приступить к этому.
Да, это рынок покупателя. Если кто-то хочет купить дом, сравнение стоимости аренды и собственной стоимости — это начало. Покупка недвижимости для сдачи в аренду незнакомому человеку — это совсем другой вопрос, это такой же бизнес, как и любой другой, он требует времени и сопряжен с риском.
Если сегодня у человека есть приличный первоначальный взнос (20%) и он планирует остаться в доме на некоторое время, покупка может иметь экономический смысл. Но это никогда не бывает просто. Нужно понимать, что жилье может как падать, так и дорожать, а также понимать все расходы на владение, которые не столь очевидны. Постоянно растущий налог на имущество, ремонт и т.д.
Логика «процентная ставка по ипотеке была настолько низкой, что не было смысла не покупать» — одна из причин возникновения пузыря на рынке жилья. Логика заключалась в том, что это сделало дом доступным даже при высоких ценах. Когда цены рухнули, у людей все еще были доступные платежи, но они не могли продавать, потому что ипотечные кредиты были перевернуты.
Если вы можете рефинансировать на 15-летнюю ипотеку или с регулируемой ипотеки на ипотеку с фиксированной ставкой. это может иметь смысл. Вы можете сэкономить и на ежемесячном платеже, и на общей стоимости ипотеки.
Но не покупайте, чтобы воспользоваться скидками; или сэкономить на налогах; или создать гарантированный капитал. Это может быть ложная экономия или вещи, которые нельзя гарантировать.
Конечно, если никто не тратит деньги, экономика останется бедной.
Что касается скрытых деталей. Покупайте только то жилье, которым хотите владеть в долгосрочной перспективе. Если вы рассчитываете перевернуть его через несколько лет, возможно, вы не сможете этого сделать. Вы можете в конечном итоге застрять в качестве арендодателя на расстоянии.
Я думаю, это умно. Это та же игра, только более жесткие правила, поэтому ваш кредитор потребует от вас больше.
Покупайте, если вы...
Если кто-то откладывал годами и до сих пор не может отложить 20%, я думаю, что он идет на значительный риск. Купите что-нибудь, где ваш платеж по ипотеке составляет не более одной недельной зарплаты. Старайтесь покупать только то, в чем вы можете позволить себе жить, если вы потеряли работу и не могли найти работу в течение 3-6 месяцев. Вы можете захотеть сделать 30-летний фиксированный срок вместо 15-летнего, если вы беспокоитесь о денежном потоке.
Все становится лучше или все еще бардак?
Я слышал, как люди говорят, что сейчас «хорошее» время для того, чтобы взять кредит, и что это рынок покупателя недвижимости.
Здесь следует учитывать, какие у вас намерения в отношении недвижимости, которую вы покупаете. Если вы намерены продавать быстро, то продажа на рынке покупателя не кажется хорошей идеей. Хотя недвижимость может быть дешевой, может возникнуть вопрос, как долго, по вашему мнению, это продлится? Какую нагрузку времени и энергии вы ожидаете получить, если поменяете место жительства или купите инвестиционную недвижимость?
Но, в частности, есть ли какие-либо скрытые детали, связанные с получением кредита при низких процентных ставках, о которых мне следует знать?
Я был бы осторожен, чтобы отметить, является ли ставка фиксированной на весь срок кредита или она корректируется с течением времени. Если он может приспособиться, то есть вероятность, что эти корректировки будут расти.
Вы не "экономика". Экономика — это просто совокупность того, что происходит со всеми остальными. Вы должны принять решение, основываясь на своей собственной ситуации сейчас и спроецировав ее на будущее, насколько это возможно.
Ставки по кредитам находятся на историческом минимуме, поэтому сейчас самое время взять кредит, если он вам действительно нужен по какой-то причине. Тем не менее, я бы не стал искать кредит только потому, что ставки низкие, по той же причине, что нет смысла покупать одежду для беременных, если вы одинокий парень, только потому, что она продается со скидкой.
так это кредит на дом? кредит на дом? новая ипотека? Вы не должны просто взять кредит на всякий случай.
процентные ставки низкие, потому что доходность казначейских облигаций США приблизилась к нулю, вот и все.
риск лежит на банке, который одобряет кредит, а не на вас. (ваша способность погасить должна быть правдивой, но ваши платежи меньше, потому что проценты очень низкие)
Крис В. Ри
Эрик