Не лучше ли подождать, пока одна кредитная карта не появится в моем отчете, прежде чем подавать заявку на другие?

Вы должны обратиться ко всем из них в течение короткого периода времени, а не ждать.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение карты, это сильно влияет на вашу кредитную историю. Это негативные события, но не все они рассматриваются одинаково. Если за короткий промежуток времени (в течение недели) происходит несколько пулов, это рассматривается почти как один пулл. Рейтинговое агентство предположит, что вы ищете лучший кредит или карту. Подача заявки (и предварительная квалификация) на получение тонны ипотечных кредитов — это вполне разумный образ действий, который не указывает на то, что у вас плохой кредитный риск. Алгоритм рейтинга якобы учитывает это.

С другой стороны, если у вас есть шаблон подачи заявок в течение определенного периода времени, их алгоритм может интерпретировать это как попытку человека дополнить свое потребление постоянно увеличивающейся суммой кредита, что, по их мнению, плохо.

Реальные алгоритмы, используемые рейтинговыми агентствами, являются собственностью, но все еще относительно хорошо изучены. Вышеприведенную информацию я получил от кредитного специалиста, но я слышал ее из нескольких других источников и считаю, что это более или менее общеизвестно среди людей, работающих в этой области.

Примечание. Этот ответ относится к Соединенным Штатам.

Ответ, вероятно, зависит от вашего текущего кредитного отчета и текущего дохода. В общем, каждое из приложений вызовет сильное напряжение и может немного повлиять на ваш кредит, и каждая из карт, которые вы принимаете, как только они появятся в вашем отчете, будет иметь большее влияние на ваш счет, но это может быть положительным или отрицательным в зависимости от в вашем текущем отчете. Например, как правило, новые учетные записи снизят ваш AAoA (средний возраст учетных записей), что является отрицательным, но без баланса они также должны снизить процент использования, что является положительным фактором.

Некоторые люди рекомендуют вам подать заявку на них всех сразу, чтобы никто из них не знал друг о друге, и они меньше беспокоились о том, что вы слишком распыляетесь. Если вы продлите его, более поздние банки могут снизить лимит, который они вам предоставят, или, возможно, даже дисквалифицировать вас, если посчитают, что ваш текущий расширенный кредит слишком высок по сравнению с вашим доходом.

Тем не менее, я лично не рекомендую подавать заявки на все сразу, просто потому, что кредитная система и так работает довольно хорошо, и если вам нужно играть в игры, чтобы «притвориться», то это, вероятно, означает, что вы пытаетесь влезть в долги больше, чем вы можете себе позволить.

Я голосую за то, чтобы делать все, что имеет смысл для вашего текущего финансового положения, не слишком беспокоясь о своем кредитном рейтинге и не скрывая от потенциальных кредиторов тот факт, что у вас уже есть (или скоро будет) новый кредит у других кредиторов. .

Это также ответ из Соединенных Штатов .

Если вы собираетесь подать заявку на их все, а общее использование вашей кредитной карты невелико, подайте заявку на них все сразу.

Как только новая учетная запись публикуется, средний возраст ваших учетных записей снижается, но также уменьшается и ваше общее «использование» возобновляемого кредита. Оба они являются важными факторами в вашем кредитном рейтинге, и влияние на ваш кредитный рейтинг отрицательно от первого эффекта и положительно от второго. Легальные сайты, которые предоставляют вам бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу, также часто имеют симуляторы, чтобы вы могли увидеть, как эти факторы соотносятся друг с другом, и вы можете проверить, будет ли ваш кредитный рейтинг повышаться или понижаться при добавлении этой дополнительной учетной записи. . Они будут запрашивать кредитный лимит в качестве входного параметра; вы можете запустить его несколько раз, чтобы протестировать широкий диапазон, если хотите.

В общем, если ваш уровень использования уже довольно низкий, дальнейшее его снижение вряд ли сильно вам поможет, в то время как снижение среднего возраста еще больше ухудшит оценку, и вы предпочтете подать заявку сразу. С другой стороны, если у вас уже есть относительно большое количество старых учетных записей и относительно высокий уровень использования, снижение использования (путем ожидания появления первой учетной записи) может быть более полезным для вашего кредита, чем спад, вызванный более низким средним возрастом учетной записи. . Так что правильный ответ - это зависит от вашей ситуации.

На момент публикации текущий главный ответ фокусируется на запросах и рекомендует подход «все сразу», чтобы свести к минимуму влияние нескольких запросов. Хотя несколько сложных запросов иногда группируются вместе, чтобы не наказывать людей за «покупку кредита» (что полезно поощрять), это применимо только к определенным категориям, таким как автомобильные, жилищные и, возможно, студенческие кредиты, а не к кредитным картам. (См. ответы на этот вопрос на сайтах MyFICO (2) , NerdWallet или в интервью HuffPost с представителями FICO и Experian .) Если у вас есть вопросы, которые скоро будут удалены из отчета, вы можетерассчитывайте вещи так, чтобы в каждой заявке было всего 1-2 запроса на отчет, но это относительно незначительно влияет на ваш балл. Также имейте в виду, что чем дольше вы ждете подачи заявки, тем позже эти запросы устареют. В любом случае, этот фактор, вероятно, не должен влиять на ваше решение. Также имейте в виду, что любой данный кредитор может получить только один или два отчета вместо всех трех, поэтому новые приложения могут иметь еще меньший эффект.

Если вы собираетесь получить вступительное предложение с требованием «вы должны потратить X долларов в первые Y месяцев учетной записи, чтобы получить бонус в размере Z долларов», и вы решили воспользоваться этим, потому что вы потратили бы X долларов на какая-то кредитная карта в тот период в любом случае, здорово. Однако, если у вас есть два из этих вводных периодов, которые идут одновременно, действительно ли ваши обычные расходы превышают 2X долларов, или вы получите больше бонуса (без дополнительных расходов), если вы сместите эти стартовые периоды? Подумайте об этих взаимодействиях, когда будете рассматривать преимущества подачи заявки на каждую карту, и подавайте заявку на карту только в том случае, если преимущества того «стоят».