Расчеты малых интервалов довольно просты. Но как насчет больших интервалов. Если количество дней ссуды установлено на Фактическое/Фактическое, а продолжительность совпала с двумя разными интервалами DayCount, как насчет того, чтобы рассчитать проценты? Не могли бы вы разделить его на два интервала?
Проценты по кредиту начисляются с 15 декабря 2015 г. по 15 января 2016 г. Рассчитайте начисленные проценты.
Principal is at 21,049.71
Interest is at 9.1%
Compounding semi-annually
Всего дней прошло 31 день.
Вы рассчитываете проценты, начисленные с 15 декабря по 31 декабря, а затем добавляете их к начисленным процентам за январь? Или вы вычисляете его в одном целом интервале.
Пример работы:
Effective Annual Rate = (1 + 9.1/100/2)^2
= 1.09307025
Daily_Rate_365 = (1.09307025)^(16/365) = 1.003908571
Daily_Rate_366 = (1.09307025)^(15/366) = 1.00365381
Interest Accrued for first interval = (0.003908571) * 21049.71
= 82.274
Interest Accrued for second interval = (0.00365381) * (21049.71 + 82.274)
= 77.21
Total interest Accrued = 159.486
Это неверно, начисленные проценты составляют 159,26, но я не уверен, как они рассчитываются.
Начисление полугода означает 2 раза в год или каждые 6 месяцев. В зависимости от различных других условий это иногда означает по истечении 6 месяцев периода кредита или может означать один раз в конце июня и один раз в конце декабря.
Предполагая, что ссылка фиксирована для календарного года, вам необходимо рассчитать проценты за декабрь, добавить их обратно к основной сумме и на этой пересмотренной сумме рассчитать проценты за январь.
Во-первых, как это сделал OP, найдите эффективную процентную ставку , r. Тогда месячная ставка, дающая требуемый результат, основывается на интервале 31/366.
p = 21049.71
i = 9.1/100 = 0.091
r = (1 + i/2)^2 - 1 = 0.0930703
m = (1 + r)^(31/366) - 1 = 0.00756592
p*m = 159.26
Росс
Росс