Я пытался понять правила подсчета дней, но статья в Википедии сбивает с толку. Насколько я понял, проценты обычно начисляются ежедневно — я не совсем понимаю, как это увязывается с формулами.
Проценты, как вы говорите, часто начисляются ежедневно, но ставка в день прямо не указывается. Котируемая ставка обычно годовая, например, 5% годовых. Итак, сколько процентов вы платите в день? Вы могли бы подумать, что дневная ставка составляет 5%/365, но юристы говорят, что они собираются использовать 360-дневный год, и поэтому вы платите 5%/360 в день в течение 365 дней . Другими словами, если предположить, что платежи не загромождают математику, годовая процентная ставка (годовая процентная ставка, как ее называют юристы) равна
((1 + 0,05/360)^365 - 1)x100%
Я не знаю, отличается ли ответ для високосных лет, таких как 2012, и учитывают ли многолетние контракты, такие как ипотечные кредиты, дополнительный день, когда они информируют вас о годовой процентной ставке, которая применяется к продолжительности контракта.
Соглашение 30/360 при расчете процентов означает, что в месяце ровно 30 дней, а в году 12 месяцев [или 360 дней].
Это соглашение использовалось в первые дни, когда компьютеры не использовались, и большая часть расчетов выполнялась вручную [помните, что банковское дело существовало до компьютеров].
Теперь, очевидно, возникнут проблемы с тем, как рассчитать материал, если инвестиции, скажем, 31-го числа месяца, согласно соглашению, считать их сделанными 30-го числа. Если он был сделан 28 или 29 февраля, считайте его 30-м... и т. д.
Это в значительной степени упрощает расчет, и можно без особых усилий посчитать в уме.
Этот тип расчета был применим почти в каждом расчете от процентов по сбережениям до сертификатов [срочных] депозитов до ипотечных кредитов и т
. д. Пример, приведенный в Википедии, относится к доходности облигаций.
В современном компьютеризированном мире этот расчет больше не используется, и используется фактический / фактический расчет, поскольку все вычисления выполняются с использованием компьютеров.
В дни, предшествовавшие компьютеризации и меньшим правилам, были определенные лица / организации, которые использовали расчет фактического / 360; это означает, что если вы берете кредит под 5%, вы фактически платите на 5 дней больше. Эта практика в настоящее время является незаконной в большинстве стран и больше не используется, за исключением, может быть, нескольких случайных случаев.
JTP - Извинись перед Моникой