У меня есть дом, которому 75 лет, и с ним нужно проделать большую работу. Я откладывал деньги с каждой зарплаты в течение последних нескольких лет на сберегательный счет, предназначенный для этой цели, чтобы мне не приходилось брать кредиты. Когда счет достаточно велик, чтобы выполнить определенный пункт из списка, я плачу за него наличными. Например, следующими пунктами в списке являются ремонт сайдинга, перекраска и удаление деревьев. Так что я накопил около 6000 долларов, чтобы покрыть те предметы, которые я буду делать в ближайшие пару месяцев.
Я обеспокоен тем, является ли это лучшим способом сделать это, хотя. Пока я строю этот счет, эти деньги просто лежат там, собирая ничтожную ставку денежного рынка в размере 1%. Я делаю это таким образом, потому что а) сберегательный счет ликвиден, и мне приходилось использовать его как резервный фонд раньше, б) я делаю на него депозиты каждый месяц и в) счет опустошается, как только Я могу позволить себе следующий пункт в списке (обычно только 9-12 месяцев).
Я считаю, что деньги должны делать больше, чем просто лежать без дела на сберегательном счете. Даже прямые индексные фонды растут примерно на 6-7%. Но я ничего не знаю об инвестировании.
Уместно ли инвестировать небольшие суммы на короткий период времени? Если да, то как мне это сделать? Плата сведет на нет преимущества? Мне нужна гибкость, чтобы регулярно делать депозиты и обналичивать деньги, когда я достигаю цели.
Вы можете ожидать около 7% прибыли при инвестировании в общий рынок , если ваш горизонт составляет десять и более лет. Рынок колеблется, а это означает, что вы должны быть абсолютно спокойны, потеряв 10% или более ваших вложенных денег в течение этого периода. Вы сами говорите, что:
Я откладывал деньги (...) на сберегательный счет, предназначенный для этой цели (ремонт/техническое обслуживание), чтобы мне не приходилось брать кредиты.
Из вашего вопроса очевидно, что цель этих денег не сбережения, это деньги, которые вы уже вкладываете, не в акции или облигации, а в свой дом.
Пока эти деньги лежат без дела, вы, конечно, можете вложить их в рынок и надеяться, что они вырастут. Все зависит от вашего горизонта, который в вашем случае звучит примерно как 1 год. Достаточно ли этого времени, чтобы быть уверенным, что вы получите прибыль? Надеюсь, из того, что я написал до сих пор, вы поняли, что ответ — нет .
Если вы решите инвестировать 6000 долларов, но вам нужно вернуть эти деньги через год, вы должны осознавать риск того, что вместо этого вы получите 5400 долларов или даже меньше. Тогда ваши варианты:
Если вы просите личного совета, мое мнение будет таким: вы уже инвестируете в свой дом. Рынок жилья, как и большинство рынков, колеблется. Нравится вам это или нет, но вы уже жертва (или благодетель) этого колебания ценности. Разница в том, что дом — это то, в чем вы будете жить долгое время (вероятно), что будет приносить вам ежедневную радость в отличие от акций и облигаций.
Конечно, копить деньги и вкладывать их всегда хорошая идея. На мой взгляд, вы все равно должны откладывать небольшую сумму каждый месяц и вкладывать ее в облигации с низким/средним риском.
Это немного основано на мнении.
Уместно ли инвестировать небольшие суммы на короткий период времени?
В вашем возрасте и периоде времени я бы сказал НЕТ. Это связано с тем, что, хотя индексный фонд в среднем возвращает 6-7%, несколько раз он падает и также становится отрицательным. Фондовые рынки в короткие периоды, такие как 6 месяцев, могут быть непредсказуемыми. Иногда спад будет оставаться в застое в течение периодов 2-3 лет, прежде чем внезапно устремится вперед.
Если вам не нужно конкретное время, когда вам нужно внести изменения; т.е. изменения могут в худшем случае подождать несколько лет; тогда да, инвестирование в индексный фонд имеет смысл.
В противном случае вы хорошо от держите это в сбережениях. Попробуйте компакт-диски, если они могут предложить более выгодные тарифы для такой продолжительности.
Даже прямые индексные фонды растут примерно на 6-7%.
в среднем или в течение длительного периода времени . В короткие промежутки времени (кварталы, годы) они могут колебаться от -10% до +20%. Были бы вы счастливы, если бы ваш банковский счет потерял 10% своей стоимости за неделю до того, как вам пришлось бы оплачивать счет за ремонт?
Уместно ли инвестировать небольшие суммы на короткий период времени?
В общем, нет. Большинство инвестиций рассчитаны на долгосрочную оценку. Даже опытные финансовые компании не могут добиться большего, чем 1 или 2% (в годовом исчислении) по краткосрочным резервам наличности.
Где вы можете иметь огромное значение, так это в затратах. Торгуйтесь с поставщиками или дождитесь распродажи розничных товаров. Оба иногда отказываются от своей маржи по определенным позициям, чтобы попытаться обеспечить будущий бизнес, что может составить разницу в 20% или более в стоимости ремонта.
Я согласен с другими ответами о том, что инвестировать в акции в краткосрочной перспективе — плохая идея. Однако подумайте также о долгосрочном ремонте. Например, вы должны быть готовы к тому, что ремонт будет через 20 лет, а ремонт будет через пару месяцев.
Итак, если вы вообще можете сэкономить немного больше, откладывайте 2% от стоимости строительства типичного нового дома (просто дома, а не земли, на которой стоит дом) каждый год в долгосрочную перспективу. ремонтный фонд и инвестировать его в акции. Я бы порекомендовал недорогой индексный фонд или пассивный ETF вместо того, чтобы вручную выбирать акции. Когда у вас есть долгосрочный ремонт, который требует больших сумм денег, но будет служить десятилетиями, вы возьмете часть денег из фонда долгосрочного ремонта.
Там, где я живу, дома стоят около 4000 евро за квадратный метр, но в основном это стоимость земли и разрешения на строительство. Фактическая стоимость строительства составляет около 2500 евро за квадратный метр. Таким образом, я бы откладывал каждый год по 50 евро за квадратный метр. Так, например, для относительно небольшой квартиры площадью 50 квадратных метров это будет означать 2500 евро в год.
Есть довольно много ремонтов, которые являются долгосрочными ремонтами. Например, в многоквартирных домах сантехнику необходимо переделывать каждые 40 лет или около того. Учитывая такой длительный период времени, есть смысл вложить деньги в акции.
Итак, я бы порекомендовал иметь два фонда ремонта: краткосрочный ремонт и долгосрочный ремонт. В акции следует вкладывать только фонд долгосрочного ремонта.
юрист
КактусТорт