Что делать со сбережениями 3-5 лет?

Быстро погасить студенческие кредиты. У вас есть 140 тысяч сбережений при общей зарплате 170 тысяч. Вы хотите заработать на 140K, так что просто погасите кредиты. Это превратит ваши ежемесячные платежи по кредиту в поток денег, которые можно использовать для накопления денег на следующий дом.

Предполагать:

• Уровень зарплаты 200к через 5 лет.
• Вы можете получить ипотечный кредит на 4-кратный уровень заработной платы, тогда это будет зависеть от процентной ставки.
• Таким образом, максимальная сумма кредита составляет 800K.

Остальные 700 тысяч, необходимые для дома за 1,5 миллиона долларов, должны быть получены из сбережений и прибыли от продажи первого дома. Если дом продается по кредитному остатку +300 тысяч, вам все равно нужно 400 тысяч сбережений.

Превращение 140 000 000 в 400 000 000 за 5 лет направит большую часть вашего дохода на сбережения или отличный доход. Конечно, невозможно предсказать возврат или то, что произойдет с рынком.

Если вы не продаете первый дом, вы можете арендовать дом. Вы либо надеетесь, что арендная плата, которую вы взимаете, позволит вам получить положительный денежный поток. Или вы надеетесь, что дом вырастет в цене, поэтому держитесь за него, даже если доход от аренды немного ниже уровня безубыточности. Конечно, некоторые держат дом, потому что не могут его продать.

В вашем случае капитал может быть более важным для вас, чтобы купить следующий дом.

Друг написал в Твиттере аналогичный вопрос о студенческих кредитах, и я ответил « Студенческие кредиты и ваша первая ипотека» .

Суть в том, что вам нужно знать о соотношении 28/36 в банке, которое дает вам право на ипотеку. Даже если у вас есть дом, вы можете не знать об этом.

Проще говоря, 28% от валового ежемесячного дохода можно использовать для оплаты вашего жилищного бремени, кредита, налогов и т. д. 36% для общей суммы долга. Таким образом, студенческий заем может вписаться в этот 8-процентный разрыв, и выплата всего этого уменьшает наличные деньги, которые у вас есть, не помогая вам занимать больше денег.

3-5 лет — это короткий срок, и к этой части вопроса эти деньги не следует вкладывать во что-то рискованное. На мой взгляд, это трехлетняя казна или компакт-диск.

На ваш второстепенный вопрос:

Надлежащим образом рассмотрите все приблизительные цифры, связанные с содержанием дома, по сравнению с вашей ближайшей оценкой того, по какой цене дом может быть продан. Взвесьте все за и против сами, так как посторонний человек не сможет на 100% оценить то, что вы цените и не любите. Не забудьте включить страховки, налоги, ТСЖ и фактическую выплату по ипотеке. В зависимости от того, как вы планируете сдавать недвижимость в аренду, укажите, какие коммунальные услуги вы собираетесь оплачивать (если таковые имеются). Также потребуются расходы на управление недвижимостью и ее содержание, так как вещи будут ломаться сверхурочно, и арендаторы, не колеблясь, заставят вас (или ваше руководство) починить их, в любом случае это означает, что вы платите.

Я также хотел бы иметь в виду, что, хотя дома обычно растут в цене, у арендаторов существует более высокий риск снижения стоимости из-за ущерба и плохого содержания. Существуют повышенные юридические риски при аренде, поэтому убедитесь, что вы должным образом проверили, с каким менеджером вы идете. В экстремальных обстоятельствах вам также может потребоваться нанять адвоката для повторной защиты в судебном процессе, потому что любая управленческая команда, которую вы наймете, скорее всего, будет защищать себя и не включать вас в этот зонтик. Моя семья тоже живет в районе Лос-Анджелеса, и судья отказался отклонить очевидно легкомысленный иск, когда мои родители попытались сдать дом в аренду. Возможные арендаторы после подписания основных документов так и не явились для оформления второго пакета документов на аренду.

Лично и профессионально, я бы предложил арендовать наше место, а не продавать, только если вы можете получить прибыль после всех вышеупомянутых затрат. Если арендаторы платят только за то, чтобы недвижимость оставалась в плюсе, у вас есть не приносящий доход актив, который со временем будет поврежден и потребует ремонта, который выйдет из вашего кармана. Кроме того, пока недвижимость не занята, вы также должны помнить, что в то время она не приносит дохода.

Многое из этого может показаться очевидным, слишком осторожным и т. д. Я просто хочу поделиться опытом моей семьи, чтобы помочь вам в принятии решений.

Желаем удачи в ваших начинаниях.

Редактировать: Кроме того, вы должны будете сообщать обо всех доходах от аренды по вашим налогам. Они попадут под Список E и, возможно, зону K-1. Я настоятельно рекомендую проконсультироваться с настоящим бухгалтером о последствиях для вас.

Проще говоря, совет никогда не продавать дом в Калифорнии основан на

1. рост цен на жилье (что не всегда было правдой), вместе с
2. ежегодные налоги на недвижимость в зависимости от стоимости при покупке

Обратите внимание, что № 2 необычен: налоги на недвижимость, которые не меняются по мере роста стоимости дома, возникли из-за меры голосования избирателей, CA Prop 13 .

Таким образом, в Калифорнии продажа вашего дома обяжет покупателя вашего дома платить больше налогов на недвижимость, чем вы должны были заплатить.

Это имеет некоторые странные последствия:

• Если вы нашли работу в 30 милях от дома, возможно, будет лучше сохранить свой старый дом и ездить на работу, так как его продажа заставит вас платить больше налогов на недвижимость в новом месте.
• На рынке аренды больше старых домов, чем было бы в противном случае, потому что налоги на недвижимость в этих старых домах очень низкие и позволяют арендодателю предлагать арендную плату, которая легко превосходит покупку того же дома, но уплату большого годового налога.

Все это достаточно уникально. Я знаю, что налоги на недвижимость в Теннесси меняются по мере роста стоимости дома.