У меня нет кредитной истории?

Сегодня я впервые попытался получить доступ к моему кредитному отчету из трех крупных агентств, используя Annualcreditreport.com.

При доступе через Experian я получил общую ошибку, что мой отчет недоступен в Интернете, и сказал мне запросить его по почте.

На Transunion, похоже, была верная информация обо мне и сказано, что у него есть записи о моем существовании с 2011 года (через год после окончания средней школы). Однако в отчете, который показал мне Transunion, не было фактической оценки, только мое имя и адрес. На вкладке "Оценка" страницы было совершенно пусто, ни одного слова. В отчете также не было никакой активности.

Наконец, Equifax выдал мне ту же ошибку, что и Experian, говорящую мне отправить запрос бумажной почтой с приложением и документами, удостоверяющими личность.

Все три агентства получили одинаковое имя, SSN и адрес.

Итак, вопрос в том, есть ли у меня кредитный рейтинг вообще? Я никогда не делал крупных покупок (дом, машина и т. д.), никогда не брал кредит на учебу и никогда не владел кредитной картой (я все делаю наличными, чеком или дебетом). Я должен беспокоиться?

Было бы разумно подать заявку на кредитную карту и использовать ее экономно. У меня никогда не было кредитов или кредитных карт на протяжении всего колледжа (до 27-28 лет). Я обнаружил, что люди забрасывали меня предложениями по кредитным картам, пока я учился в колледже, но после того, как я закончил учебу, я стал «неизвестным кредитным риском» и не мог получить карту самостоятельно, пока не присоединился к счетам моей жены и не нажил немного денег. немного кредитной истории. Альтернативой была бы защищенная карта, чего я не хотел делать.
Теперь у вас все хорошо без кредита, не открывайте никаких счетов! Если вы когда-нибудь дойдете до того, что вам нужна ипотека, вы можете вручную оформить андеррайтинг, и они вполне могут быть впечатлены тем, что вы не помешаны на долгах.

Ответы (3)

Как правило, если у вас есть кредит, у вас есть кредитный рейтинг. Но поскольку у вас никогда раньше не было кредита, то вполне вероятно, что у вас нет кредитного рейтинга. Вам не следует беспокоиться, если вы не планируете подавать заявку на кредит и / или займы. Если вы хотите купить дом, машину или даже просто иметь кредитную карту, вам следует поработать над получением надежного кредита, чтобы затем вы могли установить историю.

Большую часть времени вы должны платить, чтобы просмотреть свой кредитный рейтинг. По закону вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета, который, похоже, есть у вас на сайте Annualcreditreport.com , который показывает только вашу историю платежей, но чтобы просмотреть свой кредитный рейтинг, вам, как правило, приходится платить за него.

Следует также отметить, что, хотя в вашем кредитном отчете должна быть указана одна и та же общая информация о вас (ваших долгах) от всех трех отчетных агентств, ваш кредитный рейтинг может быть рассчитан с использованием любого из ряда различных алгоритмов от FICO или других финансовых организаций. Существует несколько доступных «оценок», которые принимают различные кредитные факторы в качестве входных данных и взвешивают их по-разному в зависимости от того, для какого типа долга оценка предназначена для прогнозирования кредитоспособности.
Чтобы было ясно: кредит — это любая форма кредита, независимо от того, является ли это «автокредитом», «студенческим кредитом» или просто кредитной картой.
Также обратите внимание, что у вас не будет оценки FICO, пока у вас не будет хотя бы одной учетной записи с шестимесячной кредитной историей.

Я противник в толпе. Я думаю, что кредитные рейтинги и долги ближе всего к воплощению зла.

Ты в хорошей компании. Отсутствие кредитного рейтинга просто означает, что у агентств недостаточно данных в их поведенческой модели, чтобы определить, насколько прибыльным будет ваш бизнес для банка. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что банк получит прибыль от вашего кредита.

ИМХО, лучше накопить денежные и инвестиционные резервы, чем кредитную историю. Имея достаточные резервы, вы сможете найти банк, который даст вам хорошую ставку, если вам когда-нибудь понадобится кредит. Вы будете удивлены тем, как быстро вы окажетесь в положении, когда вам не нужен кредит, если вы экономите и инвестируете с умом.

Раньше у меня был (высокий) кредитный рейтинг, и я был несчастен из-за этого, потому что мне всегда приходилось платить по счетам. Я отказался от долга 14 лет назад, заплатил последний долг 7 лет назад, и никогда. был счастливее. Растить детей без долгов (или кредитной истории) намного веселее, чем с долгами.

Обновление: «Предприниматель-миллиардер Марк Кьюбан известен своей резкостью. Поэтому, когда Inc. попросила его в интервью 2017 года поделиться своим лучшим финансовым советом, звезда сериала ABC Shark Tank и владелец Dallas Mavericks не скупился на слова. «От моего отца, — сказал он, — не пользуйтесь кредитными картами».

https://www.cnbc.com/2017/05/26/mark-cuban-dont-use-credit-cards.html

Отсутствие долга не должно означать отсутствие кредитного рейтинга. Вы можете использовать кредитную карту в качестве платежной карты, погашая ее каждый месяц в течение льготного периода (или даже раньше). Это не максимизирует ваш счет (потому что не максимизирует прибыль кредитора), но создаст кредитный отчет, показывающий историю финансовой ответственности.
Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы устанавливаете долг. Это может быть краткосрочно, но было бы лукавством говорить, что выплачивать его (долг) каждый месяц — это то же самое, что не иметь долга.
Это обязательство, которое уравновешивает актив, но это не долг, если за вычетом (активы-обязательства), которые связаны друг с другом, становится отрицательным. Существует несколько форм привязки, обеспеченная карта имеет актив непосредственно на той же учетной записи (все еще не то же самое, что дебетовая карта), но, как правило, наличие кредитной карты и депозитного счета на одно и то же имя владельца счета в одном и том же учреждении образует такую ​​связь. (через автоплатежи и соглашения о взаимозачете).
Dictionary.com: Долг: существительное 1. то, что причитается или что один обязан заплатить или выполнить для другого: долг в размере 50 долларов. 2. Обязательство или обязательство заплатить или сделать что-то: Мой долг перед ней за совет не будет легко погашен. 3. условие нахождения под таким обязательством: его проигрыши в азартных играх привели к тому, что он по уши в долгах.
И ни одно из этих определений или примеров не включает случай положительного баланса.
А... так вы предлагаете заплатить на карту перед приобретением товара. Зачем прилагать дополнительные усилия, если вместо этого можно использовать дебетовую карту?
Я предлагаю открыть депозитный счет в том же банке с достаточным балансом для покрытия покупок и настроить автоматическую оплату, чтобы вы не могли забыть. Причина дополнительных усилий по сравнению с дебетовой картой или защищенной картой заключается в том, что условия значительно лучше, по отношению к вознаграждениям (например, кешбэк), льготам (например, бесплатная страховка или соответствие цены), защите потребителей (когда товар приходит с дефектом). , или мошенничество происходит). Кроме того, предварительная авторизация не работает с дебетовыми картами, а некоторые отели и компании по аренде автомобилей вообще не принимают дебетовые карты. Создание кредитной истории является второстепенным бонусом.
Дальнейшее объяснение на money.stackexchange.com/q/67368/5458.
У меня не было проблем с поездками, проживанием в отелях и арендой автомобилей за последние 14 лет без кредитной карты, даже за границей. Средства защиты, доступные для кредитных карт, также применяются к дебетовым картам. Вознаграждение за «кэшбэк» находится в пределах погрешности округления со стороны банка. Вы часто можете получить более выгодную сделку, просто помахав пачкой наличных денег перед носом продавца и уйдя, если они не заключат сделку, которую вы хотите.
Переговоры о цене хорошо работают при покупке автомобилей и на базарах на городской площади. Везде, где у вас нет магазинов, выстроенных в линию друг за другом, вы теряете больше ресурсов, уходя, чем когда-либо могли бы сэкономить на небольшой покупке. Неважно, что продавцы стоят дорого, а самые выгодные цены приходят в магазинах, где в основном используются автоматизированные системы. Тогда преимущества и защита моей дебетовой карты примерно равны «Студенческой» или «Золотой» карте, кредитной карте самого низкого уровня, которая у меня была (я полагаю, что более низкие уровни характерны для людей, восстанавливающих кредит). Карты Platinum и Signature действительно имеют больше преимуществ.
Если у меня нет денег, чтобы сделать небольшую покупку, я не могу себе этого позволить и все равно ухожу. Какие преимущества дает мне кредитная карта? (Редактировать) Я прочитал публикацию, на которую вы мне указали, и мой личный опыт аналогичен тем, кто возражал против нее).
Что ж, в конечном счете, я гораздо больше заинтересован в том, чтобы сэкономить на многих мелких покупках, на которые у меня есть деньги, чем иногда покупать вещь, на которую у меня нет денег. Но тогда я обычно не хожу (по сути, никогда) не хожу по магазинам за вещами, за которые у меня нет денег, чтобы заплатить цену, даже если я предпочитаю платить меньше. О, и когда я делаю покупки где-нибудь с продавцами, очень приятно отрезать попытку допродажи расширенной гарантии, вместо того, что они ожидают, то есть это того не стоит, просто скажите, что моя карта уже включает это .
Я не знаю, с какими кэшбэками уровня вы сталкивались, что так легко от них отказываетесь, но я получаю по крайней мере 2,5%, обычно 5%, а иногда и 10-12%. Это в дополнение к получению хорошей цены, будь то путем переговоров, сопоставления цен, использования купонов или чего-то еще.
В последний раз, когда я проводил с кем-то подобное сравнение выгод, я был на тысячи долларов впереди него за 5 лет, в основном из-за изменений в поведении, которые происходят, когда долг рассматривается как моральный провал.
Я также рассматриваю долг как моральный провал; Я просто не вижу, чтобы доступ к моим средствам с помощью кредитной карты наращивания долга.

Вы не можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно, только отчет с информацией, на которой основан рейтинг.

Если вы получили кредитные отчеты через Annualcreditreport.com, вкладка «Оценка» обычно содержит рекламу о покупке вашей оценки. Если у вас включен блокировщик рекламы, он может быть заблокирован, что объясняет пустую страницу. Попробуйте отключить все расширения браузера, которые изменяют способ отображения страниц.

На странице/вкладке/разделе учетных записей должно отображаться что-то вроде «0 открытых учетных записей» или подобное, чтобы указать, что идет загрузка данных.

Отсутствие у вас кредитной истории, вероятно, означает, что у вас нет кредитного рейтинга, поэтому, вероятно, не стоит ничего платить, чтобы выяснить это. Основное внимание следует уделять точности основного отчета, поскольку вы можете что-то с этим сделать.

Я должен беспокоиться?

Я бы сказал нет на это.

Вам будет легче получить кредит (и лучшие условия) в будущем, если вы начнете сейчас с какой-либо учетной записи, даже если это обеспеченная кредитная карта, которую вы не используете много, потому что возраст самых старых и средних учетных записей является фактором в моделях кредитного скоринга.

Вы МОЖЕТЕ получить свой кредитный рейтинг бесплатно, но источники несколько отличаются от бесплатных кредитных отчетов. Experian предоставит как ваш отчет, так и ваш FICO на основе их данных; зарегистрируйтесь на freecreditscore.com (и отклоните все попытки дополнительных продаж). Банки (по крайней мере, Bank of America, Chase, Discover и USAA FSB) присваивают баллы FICO на основе бюро, которое каждое из них использует для кредитной квалификации. Сайты Creditkarma.com и CreditSesame.com, поддерживаемые рекламой, дают бесплатные оценки «FAKO», один из них также дает доступ к неофициальному, но полному отчету.
У меня нет кредитной истории?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v