Взять небольшой кредит для улучшения кредитного рейтинга

Младший я сделал несколько ужасных финансовых ошибок.

Теперь, когда идея ссуды на дом больше не является далекой фантазией, я думаю о том, как улучшить оценку. Я уже читал об этом несколько источников, но никогда ничего не читал об идее, которая у меня была. Может быть, это плохая идея, поэтому я спрашиваю здесь.

Наличие кредита, который регулярно погашается, увеличит счет в долгосрочной перспективе, верно?

Если бы я взял кредит в размере, скажем, 5000€ под 8% на 2 года, кредит обошелся бы мне примерно в 800€.

Если бы я сразу положил этот кредит + 800 € на счет суточных и просто коснулся его, чтобы узнать ставки платежей, кроме «инвестиций» в размере 800 €, я ничем не рисковал.

Через два года кредит + проценты будут возвращены, и мой балл должен немного (или больше?) повыситься.

Это хорошая идея? Я что-то пропустил, и если да, то почему это плохая идея?

РЕДАКТИРОВАТЬ: я гражданин Германии.

Есть ли у вас другие доступные кредитные средства? Если бы у вас была кредитная карта, и вы использовали бы эти 800 евро, чтобы делать небольшие покупки каждый месяц и выплачивать их только с очень небольшим остатком, вы бы выполнили то, что вы пытаетесь сделать с кредитом (установите историю платежей), не увеличивая свой долг. - кредитное отношение много.

Ответы (1)

Во-первых, у меня есть хорошие новости: ваша «быстрая» математика неверна больше, чем вы думаете. Если вы делаете ежемесячные платежи, общая сумма процентов, которую вы будете платить, составит 427 € в течение 2 лет вместо 800 €. (Потому что вы платите проценты только за оставшуюся сумму, которая уменьшается с каждым месяцем.)

Что касается того, хорошая ли это идея, это возможно , но, вероятно, нет. Единственный способ, которым это будет иметь математический смысл, - это если, выполнив это действие, ваш счет увеличится настолько, чтобы вы получили более низкую процентную ставку на дом, И если эта более низкая процентная ставка сэкономит вам больше, чем стоимость выполнения действия.

Например (используя цифры в США), предположим, что ваш кредитный рейтинг в настоящее время составляет 715, и вы каким-то образом знаете, что если вы возьмете кредит, ваш балл вскоре увеличится на 10 пунктов до 725. Теперь также предположим, что с кредитным рейтингом 719 или ниже ваша ставка составляет 3,5%, а с 720 или выше ваша ставка составляет 3,3%. В этом случае дополнительные 10 баллов сэкономят вам 0,2% процентной ставки, а получение кредита будет оправданным, потому что со временем вы сэкономите гораздо больше, чем 427€.

Однако это были полностью выдуманные цифры. Проблема в том, что вы никогда не сможете быть настолько точным. Возможно, получение кредита изначально снизит ваш балл, и также возможно, даже вероятно, что ваш балл не будет правильным в момент отсечения к тому времени, когда вы захотите получить кредит, и поэтому эти дополнительные 10 баллов будут маловероятными. вообще иметь какой-либо эффект. Даже если ваша оценка выросла более чем на 10 баллов, поскольку слишком сложно точно предсказать, какой будет ваша оценка в будущем (тем более, что модель подсчета очков тоже периодически меняется), я бы даже сказал:

В общем, редко стоит тратить деньги с единственной целью — улучшить свой кредитный рейтинг.

Примечание. Я не знаком с кредитной системой в Германии, но не удивлюсь, если применим тот же подход.