Является ли это лазейкой в ​​моей политике кредитной карты?

Недавно я подал заявку на получение новой кредитной карты , и владельцы карт могут получать 5% наличными за покупки в их наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле, до первых потраченных 500 долларов (затем 1%). Правило кажется кристально ясным, но, похоже, в нем есть лазейка.

Скажем, в определенном месяце я планирую потратить 100 долларов на продукты, 100 долларов на бензин, 100 долларов на Amazon, 100 долларов на магазины товаров для дома и 100 долларов на Walmart. Что я могу сделать, так это пойти в продуктовый магазин и купить пять подарочных карт на 100 долларов, по одной для каждой категории. Тогда я буду использовать эти подарочные карты для своих расходов. Банк считает, что я потратил 500 долларов только в одной категории, и вернет мне 5% кэшбэка за все 500 долларов, которые я потратил, хотя на самом деле я потрачу эти 500 долларов в разных категориях.

Это лазейка? Является ли эта стратегия законной или мошенничеством? Это хорошая идея?

Ваша «лазейка» возвращает вам 25 долларов вместо 5 долларов. Вуху.
Разве вы никогда не были молоды и почти разорены? :->)
Никогда не ломался настолько, чтобы потратить 500 долларов и получить 20 долларов наличными обратно. Я, вероятно, мог бы сэкономить более 20 долларов, просто делая покупки с умом.
Это, вероятно, осуществимо в течение одного месяца, но вы действительно рассчитываете тратить столько каждый месяц? Если вы в конечном итоге не полностью используете подарочную карту, это очень быстро съест ваши дополнительные вознаграждения...
Да, это «лазейка» в том смысле, что она будет работать до тех пор, пока банк не догадается, не аннулирует ваш счет и не лишится ваших баллов. Они могут выяснить это с помощью эвристики, основанной на ваших схемах расходов или, если продавец использует ее, на данных «Уровня 3». «Данные уровня 3 относятся к предоставлению конкретных сведений о позиции во время транзакции с картой покупки». Таким образом, магазин может сообщить Mastercard (и Citi) точные товары, которые вы приобрели, и Citi затем использует это, чтобы закрыть вас. И может даже взимать с вас плату за «аванс наличными», добавляя оскорбление к травме. @Зуриэль
На практике Citi, как известно, не закрывает людей за этот вид деятельности и, вероятно, включил это в свои модели риска / прибыльности для этой карты. Тем не менее, они закрыли кредитные карты некоторых авиакомпаний из-за аналогичных лазеек. Другие банки, особенно American Express, активно расследуют и закрывают держателей карт и возвращают заработанные баллы/наличные деньги именно за такие лазейки в расходах. TLDR. Вы можете это сделать, но ожидайте, что это не будет длиться вечно, и сумма, которую вы заработаете на этой карте, вероятно, не стоит попадания в черный список.

Ответы (2)

Подобные предложения по кредитным картам обычно не распространяются на подарочные карты. На карточке, которую вы просматриваете, конкретно упоминается «Только покупки зарабатывают баллы»:

Вы будете зарабатывать Баллы за покупки с использованием Карточного счета за вычетом возвратов и возмещений. Переводы баланса, авансы наличными, чеки, которые имеют доступ к вашему карточному счету, предметы, возвращенные для кредита, несанкционированные списания, проценты и сборы за счет, дорожные чеки, покупки иностранной валюты, денежные переводы, электронные переводы (и аналогичные транзакции, подобные наличным деньгам), лотерейные билеты, игровые фишки (и аналогичные операции по ставкам) не зарабатывают очки благодарности.

На этой странице есть список категорий покупок, которые соответствуют требованиям, и подарочные карты не входят в их число.

Дело в том, что я думаю, что банк будет знать только то, сколько денег я потратил в магазине, а не то, что я купил. Я сомневаюсь, что банк когда-либо узнает или будет заботиться о том, что я покупаю подарочные карты.
@Zuriel На этой странице также описывается, как коды категорий продавцов автоматически применяются к покупкам в точке продажи: «Например, сумма вашей покупки не будет включена в категорию ресторана для покупок в ресторане, расположенном на территории розничного продавца, если ресторан присвоен код «розничного продавца» вместо кода «ресторана». Так что вполне возможно, что покупка подарочных карт будет звонить без соответствующих кодов.
@jeffronicus Зависит от продавца. У Amex такой же язык, но мой продуктовый магазин не отправляет им данные о транзакциях уровня 3.
Я не вижу «подарочные карты» в списке вещей, за которые «не зарабатываются благодарственные баллы»?
@stannius Как отмечено в ответе Эрика, они предупреждают пользователей, что могут снять все ваши баллы за то, что они считают «подозрительной деятельностью, определяемой нами по нашему собственному усмотрению», включая «Использование ваших карточных счетов или расчетного счета Ситибанка». оскорбительным образом с основной целью получения Баллов». Они явно хотят, чтобы вы платили за вещи.

Это действительно может быть лазейкой, если вы можете покупать подарочные карты в магазине соответствующей категории с помощью кредитной карты И гарантировать, что ваши расходы в магазине этой категории будут самыми большими по кредитной карте каждый месяц. Однако 5% от 500 долларов – это 25 долларов США, так что ваша максимальная потенциальная награда каждый месяц за использование этой лазейки не очень велика. В положениях и условиях также есть формулировка, которая позволит CitiBank забрать любые баллы, начисленные вами за игру в системе, если они (по своему собственному усмотрению) считают, что вы играете в систему: https://citicards.citi.com /usc/LPACA/Citi/Cards/CustomCash/legal/index.html

Мошенничество, неправомерное использование, злоупотребление или подозрительная деятельность

Если мы обнаружим доказательства мошенничества, неправомерного использования, злоупотребления или подозрительной деятельности, определяемые нами по нашему собственному усмотрению, мы оставляем за собой право принять меры против вас. Это может включать, без ограничений и без предварительного уведомления, любое или все из следующего:

  • Снятие начисленных Баллов
  • Мешает вам зарабатывать баллы
  • Приостановление или закрытие вашей учетной записи Citi или учетной записи ThankYou
  • Принятие судебных исков для возмещения Вознаграждений, полученных в результате такой деятельности, и для возмещения наших денежных убытков, включая судебные издержки и убытки.

Вот некоторые примеры мошенничества, неправомерного использования, злоупотребления и подозрительной деятельности:

  • Покупка или продажа баллов
  • Неоднократное открытие карточных счетов или расчетных счетов в Ситибанке с основной целью получения Баллов.
  • Неправомерное использование ваших карточных счетов или расчетного счета в Ситибанке с основной целью получения Баллов
  • Использование вашего Карточного счета, кроме как в личных, потребительских или бытовых целях.
  • Использование баллов, которое вы не разрешали
Но как банк узнает, что я покупаю подарочные карты?
То, что они не знают , что это мошенничество, не означает, что это не мошенничество. Вас поймают? Возможно нет.
@DStanley, даже если меня поймают, в чем мое оскорбление? Что плохого в покупке подарочных карт в продуктовом магазине?
@Zuriel Они, скорее всего, просто заберут ваши баллы и аннулируют вашу карту. Важно то, что им не нужно ничего доказывать. Если они подозревают мошенничество, они могут принять меры. Компании-эмитенты кредитных карт занимаются зарабатыванием денег, а не их потерей.
@ Эрик, я не понимаю, почему они потеряют здесь деньги. Например, какая разница (для компаний-эмитентов кредитных карт) между тем, что я покупаю подарочные карты на 500 долларов в продуктовом магазине и покупаю морепродукты на 500 долларов в том же продуктовом магазине? В любом случае компания-эмитент кредитных карт получит одинаковую прибыль (верно?).
@Zuriel Вы можете попытаться рационализировать это со мной, как хотите, но это не изменит реальность. Компании-эмитенты кредитных карт активно пытаются остановить подобные игровые точки. Это четко указано в Ts и Cs, которые я вставил в свой ответ. Вы можете попробовать, и CitiBank может закрыть вас, если они думают, что вы это делаете.
@Zuriel - вполне вероятно, что их системы пометят «Этот человек покупает ровно 500 долларов в этом продуктовом магазине каждый месяц», и кто-то из Citi позвонит в магазин и запросит всю информацию о транзакции. Если все окажется законным, это будет конец, и ты никогда не узнаешь. Но если вы отмываете деньги, занимаетесь возвратом денег или иным образом злоупотребляете системой, они просто отключат вас. Будет ли это на самом деле отключать их системы? Без понятия. Но подозрительная схема. Особенно, если это единственный раз, когда вы используете карту.
Очевидно, что они могут по своему усмотрению решить, что покупка подарочных карт является злоупотреблением. Но они также могут сказать то же самое о покупке морепродуктов на 500 долларов (не то чтобы им нужно это оправдывать, но они могут обвинить вас в том, что вы покупаете их для перепродажи). Каковы признаки или прецедент того, что они рассматривали покупку подарочных карт как злоупотребление? (или мошенничество, неправомерное использование или подозрительная деятельность)
Citi не считает покупку подарочных карт злоупотреблением, но считает злоупотреблением получением нескольких бонусов за регистрацию. (Погуглите "Citi AAdvantage shutdowns"). Другие банки, особенно American Express, активно расследуют и закрывают держателей карт и возвращают заработанные баллы/наличные деньги именно за такие лазейки в расходах. Так что есть прецедент того, что банки будут обеспечивать соблюдение этих условий. @станниус
Является ли это лазейкой в ​​моей политике кредитной карты?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v