Для начала, я должен сказать, что я не пытаюсь сделать что-то противозаконное — как раз наоборот.
Я нахожусь в США, и у меня есть прилично большая сумма наличных - выше порога отчетности в 10 000 долларов (примерно 20 000 долларов). Я хотел бы положить это в банк, и как бы ни было заманчиво вкладывать их понемногу за раз, это в основном структурирование из учебника, и я не хочу совершать уголовное преступление только для того, чтобы избежать возможного неприятного взаимодействия с правительством. .
Тем не менее, я точно не знаю, что происходит, когда вы вносите в банк > 10 000 долларов наличными. Я знаю, что генерируется отчет о валютной транзакции , и есть вероятность, что это вызовет расследование (хотя это одноразовая вещь, поэтому я сомневаюсь, что они увидят какую-то закономерность).
Мой вопрос: я слышал снова и снова, что вы не должны разговаривать с правоохранительными органами без присутствия адвоката , даже если вы абсолютно невиновны. Я беспокоюсь, что, если меня спросят об источнике денег, я случайно откажусь от своего «права хранить молчание», попытавшись объяснить источник денег только для того, чтобы обнаружить, что я случайно нарушил какой-то непонятный финансовый закон. Точно так же я не хочу нарушать какой-то закон, о котором я не знаю, отказываясь говорить об источнике денег, если меня спросит сотрудник банка или сотрудник IRS.
Мой вопрос заключается в следующем: есть ли какое-то требование, чтобы я раскрывал источник крупного денежного депозита банковскому кассиру, если его спросят? (Здесь я предполагаю, что если ко мне действительно подойдет настоящий правительственный агент, мне понадобится юрист или, по крайней мере, бухгалтер).
И в качестве бонуса вопрос — насколько вероятно, что меня действительно будут серьезно допрашивать по этому поводу, а не просто получить CTR без моего ведома?
Никакой полиции не будет. Полиции все равно. Только федералы заботятся, и они заботятся только о крупных суммах (более 100 000 долларов).
Что произойдет, так это то, что кассир внесет деньги, как будто ничего необычного, но сумма вызовет «Отчет о подозрительной транзакции», который будет подан банком. Эта информация поступает в Казначейство США, а затем распространяется Министерством финансов практически во все правительственные учреждения: Министерство обороны, ФБР, АНБ, ЦРУ, Управление по борьбе с наркотиками, Налоговое управление США и т. д.
Что произойдет дальше, зависит от ваших отношений с вашим банком и личности банка.
В моем случае я провел крупные операции с наличными в двух разных банках, в одном из которых у меня были давние отношения, а в другом у меня был давний, но бездействующий счет. Долгосрочным был крупный сберегательный банк в городе. Бездействующим был один из тех тупых розничных банков (вспомните «Граждане» или «Бэнк оф Америка») в пригороде.
Долгосрочный банк проигнорировал мой первый депозит, но после того, как я сделал еще один, в том числе более 50 000 долларов наличными, они вызвали меня письмом. Я вошел, поговорил с управляющим отделением и объяснил, почему делаю вклады. Он сказал: «Звучит правдоподобно». и на этом интервью закончилось. Маловероятно, что они передавали информацию. Наверное, просто записали. Они сделали это, потому что у них есть правила «знай своего клиента», и они хотели иметь возможность доказать, что они провели «должную осмотрительность», если кто-нибудь спросит об этом позже.
Пригородный банк никогда не задавал никаких вопросов, но отправил СПО.
В общем, нет никакого способа узнать, проведет ли банк собеседование с вами или нет. Это зависит от множества разных факторов. Основные факторы таковы: сколько это денег, нормально ли вы ведете бизнес и насколько хорошо вас знает банк.
Если вы откажетесь отвечать на вопросы банка к их удовлетворению, есть 100% вероятность того, что они закроют ваш счет. Они также могут подавать отчеты более высокого уровня, в которых ваша деятельность помечается как «крайне подозрительная», а не просто как «подозрительная».
Пока это банковский служащий, у вас не должно быть серьезных опасений, если только парень не выглядит странным и не задает действительно острые вопросы. Если у вас есть какие-либо вопросы, является ли «сотрудник» законным, просто убедитесь, что он / она является сотрудником банка.
Очевидно, что если к вам придут федералы, вы не должны ничего говорить. Вероятность такого события — 1 на миллион.
Сиддхант Кумар
CQM