Я молод, только начал свою карьеру и хочу начать инвестировать, чтобы мои деньги работали на меня. Я все еще живу так же, как в колледже (иногда покупаю на себя, но большая часть уходит на сбережения), и я хотел бы взять дополнительные деньги и вложить их.
Что бы вы посоветовали мне для начала? Я подумывал о том, чтобы нанять личного инвестора [финансового консультанта], возможно, на год или около того, но я слышал, что они действительно не стоят своих денег. Я хотел получить здесь вклад великих умов.
Во- первых, я настоятельно рекомендую книгу Get a Financial Life . Основы личных финансов и управления капиталом довольно просты, и эта книга отлично справляется с этим. Это очень легкое чтение, и оно действительно предназначено для молодых людей, начинающих свою карьеру. Это не самая свежая книга (до бума на рынке недвижимости), но рекомендации в книге по-прежнему актуальны. ( обновление 28.08.2012: Вышло новое издание книги.)
Теперь, когда это исключено, есть два вида «инвестирования», о которых стоит подумать:
Для большинства людей лучше сначала позаботиться о № 1. Большинству людей не следует даже думать о № 2, пока они полностью не профинансируют свои пенсионные счета, не создадут резервный фонд и не возьмут под контроль свой долг.
Существует множество финансовых стимулов для пенсионных инвестиций как со стороны вашего работодателя, так и со стороны правительства. Еще больше причин позаботиться о №1 перед №2!
Ваш работодатель, вероятно, предлагает какой-то вид 401k (или эквивалент, например, 403b) с соответствием, предоставленным компанией. Это потенциальный 100% возврат ваших инвестиций после периода наделения правами. Никакие инвестиции, которые вы делаете самостоятельно, никогда не сравнится с этим. Кроме того, есть налоговые льготы для внесения вклада в 401k. (Деньги, которые вы вносите, не считаются налогооблагаемым доходом.)
Лучший способ начать инвестировать — узнать о пенсионном плане вашего работодателя и внести достаточно средств, чтобы в полной мере использовать соответствие работодателя.
Помимо этого, существуют также индивидуальные пенсионные счета (IRA), которые вы можете открыть, чтобы вносить деньги самостоятельно. Вы должны открыть один из них и начать вносить свой вклад, но только после того, как вы полностью использовали соответствие работодателя с 401k. IRA не даст вам такой 100% ROI, как 401k.
Имейте в виду, что пенсионные инвестиции в значительной степени «отгорожены» от вашей повседневной финансовой жизни. Деньги, которые поступают на пенсионный счет, как правило, нельзя трогать до пенсионного возраста, если только вы не хотите платить много налогов и штрафов. Как правило, вы не хотите класть деньги за первый взнос за дом на пенсионный счет.
Еще одно замечание: ваш 401K и ваш IRA — это счет, на который вы вкладываете деньги. То, что деньги лежат на счете, не обязательно означает, что они вложены. Вы кладете деньги на этот счет, а затем используете эти деньги для инвестиций. Как вы инвестируете пенсионные деньги — отдельная тема. Вот хорошая отправная точка. Если вы хотите задать вопросы о пенсионных портфелях, вероятно, стоит опубликовать новый вопрос.
Сначала я хотел бы повторить ответ myron- semack . Начните с максимизации ваших взносов 401K и IRA. Немногие люди, только начинающие свою карьеру, могут позволить себе роскошь заниматься чем-то еще помимо этого. Вот несколько дополнительных советов, которые я узнал, когда только начинал:
Во-первых, поздравляю с тем, что вы даже думаете об инвестировании, пока вы еще молоды! Прежде чем вы начнете инвестировать, я бы посоветовал вам погасить свой баланс cc, если он у вас есть. Логика проста: если вы инвестируете и зарабатываете, скажем, 8% на рынке, но продолжаете платить 14% от своего баланса в куб.см, вы на самом деле не экономите.
Имейте хороший запас ликвидного чрезвычайного фонда (высокодоходный сберегательный банк, такой как кредитный союз. Я могу порекомендовать Alliant).
Начните с малого, инвестируя. Изучите рынки, прежде чем вступать в них. Невежество может дорого обойтись.
Узнайте об IRA (открытие IRA и инвестирование в рынки имеют (хорошие) налоговые последствия. Я не делал этого, когда был молод, и сейчас сожалею об этом)
Прежде чем вкладывать деньги в рынок, узнайте, что такое «отмывочные продажи» и «сбор налоговых убытков».
Не начинайте с инвестиций в отдельные акции. Узнайте об индексации.
Я даю вам указатели. Погуглите (бесстыдная вилка: вы можете прочитать мой блог, где я затрагиваю большинство из этих тем) для терминов, которые я упомянул. Это направит вас в правильном направлении.
Удачи и оставайтесь процветающими!
Не на 100% связано, но вещь № 1, которую вам нужно избегать, это ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ.
Поверь мне в этом. Мне 31 год, и около восьми месяцев назад я, наконец, избавился от долгов по кредитной карте.
Почти все свои 20 лет я копил долги по кредитным картам и ничего не откладывал. Вложено ноль.
Мне больно осознавать, что я потратил впустую десять лет возможных процентов, а вместо этого купил много глупых вещей и заплатил за них 25% годовых.
Так что да, вложите деньги в свой 401k и IRA. Максимизируйте их.
Уоррен Баффет очень хорошо ответил на этот вопрос на ежегодном собрании Berkshire Hathaway в 2009 году. Он сказал, что важно прочитать все, что вы можете об инвестировании. Вы обнаружите, что у вас в голове будет ряд конкурирующих идей. Вам нужно будет обдумать их и найти лучший способ их решения, который вам подходит.
В основном вы научитесь инвестировать на хороших примерах. Хороших примеров меньше, чем вы думаете, учитывая, сколько книг существует и сколько людей получают деньги за советы в этой области. Если вы хотите узнать, что на самом деле думают профессиональные инвесторы о конкретных инвестициях, на www.valueinvestorsclub.com можно найти более тысячи примеров инвестиций, просто войдите в систему как гость. Сайтом управляет Джоэл Гринблатт (вам также будет полезно прочитать его книги), и он даст вам представление о работе, которую инвесторы вложили в свои исследования.
Удачи.
Самое главное начать. Не тратьте месяцы и годы, пытаясь найти «оптимальную» стратегию или пытаясь прочитать все лучшие книги, прежде чем начать. Выберите надежный и простой вариант, например, инвестируйте в спонсируемую вашей компанией программу 401(k), и сделайте это сегодня.
В этой статье «Я научу вас быть богатым» о барьерах есть хорошее понимание этого.
Я бы лично предложил владеть взаимными фондами или ETF на защищенном от налогов счете, таком как 401k или IRA, особенно варианты Roth, если они доступны. Это позволяет вам участвовать в фондовом рынке, гарантируя, что ваш портфель диверсифицирован, а деньгами управляет эксперт. Счета, защищенные от налогов (или не облагаемые налогом в случае счетов Roth), увеличивают ваши сбережения и упрощают вашу жизнь, поскольку вам не нужно беспокоиться о налогах на доходы на этих счетах, пока вы оставляете деньги.
Отличное руководство для начинающих см. в Руководстве Кларка по инвестициям (простое).
Это сложный вопрос, потому что он очень специфичен для вашей ситуации и финансов.
Я лично начал в молодом возрасте (17 лет) с 1000 долларов США в Scottrade .
Сначала я попробовал «игры на фондовом рынке», но, оглядываясь назад, они ничего мне не дали и оказались пустой тратой времени.
Я действительно начал, когда фактически открыл свой брокерский счет, поэтому первым шагом будет выбор дисконтного брокера. Например, Scottrade , Ameritrade (мой нынешний брокер), E-Trade , Charles Schwab и т. д . Не беспокойтесь о том, чтобы изучить их слишком много, поскольку все они предлагают то, что вам нужно для начала. Вы всегда можете переключиться позже (но это может быть немного хлопотно).
Что касается меня, то, как только я открыл свой брокерский счет, у меня появилось гораздо больше мотивации найти акции для инвестиций.
Итак, следующий шаг и самый важный – исследование! В Интернете есть много хороших ресурсов (могут быть и довольно плохие).
Вот некоторые из них, которые показались мне полезными: Investopedia — они предлагают много полезных, простых для понимания объяснений и определений. Я обнаружил, что часто посещаю этот сайт.
CNBC : Это был мой выбор для деловых новостей. Я нашел их наиболее смотрибельными, но при этом очень информативными. Fox Business кажется более политическим и просто раздражающим для просмотра. Новости Bloomberg были просто ZzzzZzzzzzz (скучно).
На CNBC Джим Крамер был довольно полезным ресурсом. Его шоу « Безумные деньги» развлекает и действительно учит мыслить как инвестор. Однако хочу отметить, что я не рекомендую покупать акции, которые он рекомендует, особенно на следующий день после того, как он говорит о них. Вместо этого действительно обратите внимание на причины, которые он приводит для своей рекомендации. Он научит вас мыслить больше как инвестор и даст вам примеры того, что вы должны искать, когда проводите исследования.
Вы также можете использовать множество новостных онлайн-организаций, таких как MarketWatch , The Motley Fool , Yahoo Finance (имеет довольно хорошие ресурсы) и TheStreet . Читайте редакционные (мнения) статьи с недоверием, но опять же в каждой редакционной статье они объясняют, почему они думают так, как думают.
Если ваш работодатель предлагает соответствие 401(k), обязательно воспользуйтесь им. Это бесплатные деньги, так что воспользуйтесь ими!
Я начал свою карьеру более 10 лет назад и работаю в финансовом секторе. Как молодой человек из семьи рабочего класса, у которого нет богатых дядей, я бы расставил приоритеты в своих инвестициях следующим образом:
Кажется, здесь довольно популярно рекомендовать торговать отдельными акциями, если вы читали об этом книгу. Я бы настоятельно рекомендовал против этого по ряду причин. Скорее всего, вы будете недооценивать риски, на которые вы идете, попусту тратите время на работу, подвергаете себя стрессу и не сможете превзойти индексный фонд к установленной дате. Это серьезно того не стоит.
Некоторые дополнительные нестандартные идеи для создания богатства:
Корыстные предубеждения широко распространены в финансовом мире, поэтому будьте осторожны с тем, что другие говорят вам о том, что они знают. Удачи.
В добавление к очень хорошим советам выше - сосредоточьтесь на затратах, связанных с инвестиционной деятельностью. Отметьте все расходы и расходы, которые вы оплачиваете. Держите его низким.
Когда вы начинаете покупать акции, не покупайте слишком мало! Акции имеют свою стоимость (вы платите комиссию), и вам необходимо поддерживать депозит, вы должны учитывать эти расходы при покупке, чтобы рассчитать точку безубыточности для продажи. Не покупайте акции менее чем за 1.500 €
Кроме того, разнообразьте. Покупайте акции из разных секторов и из разных регионов. Распределяйте риски. Начните покупать «защитные» акции (продукты питания, фармацевтика, энергетика), затем переходите к более динамичным секторам (телекоммуникации, информатика), наконец, покупайте акции рискованных секторов, которые не являются зрелыми рынками (интернет-бизнес).
Наконец, ищите высокие дивиденды. Это всегда приятно в конце года.
Я рассказываю вам, как я начинал как инвестор: прочитайте труды, вероятно, лучшего инвестора в истории и ознакомьтесь с ним: Уоррен Баффет.
Я настоятельно рекомендую «Очерки Уоррена Баффета», где он дает мудрое представление о том, как компания создает стоимость, и о своей инвестиционной философии. Вы не пожалеете!
А также, особенно в финансах, не следуйте советам людей, которых вы не знаете, таких как я.
Здравый смысл гласит, что (100-возрастной) процент ваших сбережений должен идти на капитал, а (возрастной) процент должен идти на долг. Мой вам совет - инвестируйте (100-возраст) в индексный фонд через SIP и отдыхайте в FD. Вы можете ребалансировать свои инвестиции один раз в год.
Выбирать акции очень рискованно. Так же как и рыночный тайминг.
Конечно, вы можете изменить 100 на другое число в соответствии с вашей толерантностью к риску.
и хочу начать инвестировать, чтобы мои деньги работали на меня
Предположим, что вы в настоящее время зарабатываете 50 тысяч долларов в год на своей работе. Чтобы «ваши деньги работали на вас», вам нужно иметь деньги, которых будет достаточно, чтобы ежегодно возвращать 50 тысяч (например, на процентную ставку 10%
вам нужно будет иметь 500 тысяч). Поэтому сначала вам следует подумать о том, чтобы заработать эту сумму денег . тогда мы подходим к главному вопросу
Как лучше начать инвестировать?
ТЭО. Вы должны определить варианты/возможности, которые у вас есть, и изучить, оценить и рассчитать финансовые коэффициенты для каждого из них, а затем принять решение на основе цифр.
Неправильно говорить, что «бизнес Х осуществим». Вместо этого скажите: «Возможность x осуществима». Потому что, если бизнес x осуществим, рано или поздно он привлечет больше инвесторов, пока они не заполнят разрыв между спросом и предложением и не снизят рыночную цену продукта, и бизнес больше не будет осуществим.
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|year |supply |demand | market price | investing |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|2019 |700k |1000k |100 |feasible |
|2020 |800k |1000k |90 |feasible |
|2021 |900k |1000k |80 |feasible(with risk)|
|2022 |1000k |1000k |70 (balanced) |not feasible |
|2023 |1050k |1000k |65 |not feasible |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
Поэтому я не могу сказать вам, чтобы вы инвестировали в акции, рестораны или индустрию программного обеспечения, однако я могу сообщить вам, является ли ресторан мексиканской кухни в Каире, Египет, в ближайшие 6 месяцев осуществимой инвестицией или нет (и это то, что финансовые консультанты делают)
Что если я скажу вам, что если вы, например, имеете докторскую степень по своей специальности и выучили китайский язык, вы будете увеличивать свой доход от работы на 90 тысяч в год?
Я знаю, что это противоречит вашей цели заставить ваши деньги работать на вас, но я также знаю, что вы еще молоды и только начали свою карьеру (вопрос 9 лет назад, прежде чем писать этот ответ, вы могли бы быть папой к настоящему времени: D ) , но молодые и свежие выпускники , не имеющие достаточно денег для инвестиций, должны рассмотреть этот вариант, потому что в большинстве случаев это наиболее приемлемый вариант для них.
Спросите своих друзей, родственников, google, сеть SE, себя, какие есть варианты инвестиций, в которые я мог бы вложить свои деньги и время ? и определите их в списке из 10-20 пунктов (не забудьте поставить в качестве одного из них инвестиции в свою карьеру) .
ТЭО стоит - особенно исследование рынка - , и совершенно безумно готовить 20 подробных технико-экономических обоснований (с исследованием рынка), но, по крайней мере, вы должны подготовить базовое исследование.
ТЭО подготовлено по 4 основным этапам
Подготовьте базовое исследование для ваших вариантов, выполнив поиск, спросив, проведя небольшое исследование рынка и оценив обналичивание/обналичивание для каждого, затем удалите невыполнимые из списка и оставьте наиболее осуществимые 1-3 возможности, затем создайте файл для каждого исследования и начните готовить исследование для этих 3 оппортунистов более подробно, рассчитайте отношения и, наконец, сведите результаты в таблицу.
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|investment opportunity |cost |cash-out | cash-in | IRR | ROI | NPV | payback period|
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
| 1 | | | | | | | |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
1 = Ph.d + some courses
2 = stock
3 = partnership with my friend in a software company
Калькулятор периода окупаемости (калькулятор периода окупаемости)
Помните, что чем больше вы вкладываете в само ТЭО вашего времени, денег и усилий, тем меньше вы теряете. Я видел миллионы, потраченные впустую на невыполнимые проекты из-за плохих технико-экономических обоснований.
Кстати, я работал в бизнес-консультационной фирме в Египте и Саудовской Аравии и отвечал за финансовую часть исследования, прежде чем я уволился с работы и начал свой собственный бизнес по разработке программного обеспечения на рынке арабского региона.
Я надеюсь, что смог удалить основную мысль ответа
Бизнес
x
— это всегда хорошая инвестиция — это миф, но возможностьx
во времениt
и на рынкеm
сейчас может быть хорошей инвестицией. Хорошие инвесторы — охотники за возможностями.
Я удивлен, что никто не упомянул робота-консультанта, такого как Betterment или Wealthfront, как для IRA, так и для непенсионных инвестиций.
Под капотом Betterment и Wealthfront — это всего лишь ETF Vanguard, поэтому вы можете напрямую инвестировать в ETF Vanguard и избежать платы за управление роботом-консультантом. Но за небольшую плату, которая, вероятно, окупается , Betterment выполнит ребалансировку и сбор налоговых убытков за вас.
Более того, вы можете сохранить свои деньги в соответствии со своей этикой с помощью социально ответственных портфелей .
Для долгосрочных инвестиций общего назначения просто настройте автодепозиты со своего расчетного счета на робота-консультанта и дайте ему испечься. По мере того, как с годами вы будете набираться опыта и узнавать больше, вы сможете играть более активную роль в своих инвестициях, но, чтобы начать сегодня, робот-консультант — это разумный первый шаг.
Одно слово: акции!
В долгосрочной перспективе есть только один путь — акции. По облигациям и инструментам денежного рынка выплачиваются очень низкие процентные ставки, и они не защищены от инфляции.
С другой стороны, акции — это способ владеть небольшой долей мировой экономики. Владея акциями, вы защищены от инфляции. Вы также выигрываете от непрерывного экономического роста. Не только это, но и дивидендная доходность сегодня выше, чем доходность по облигациям.
Если вы вовремя диверсифицируете свои покупки (чтобы у вас не было огромной единовременной суммы для инвестирования, а были ежемесячные инвестиции), риск покупки всех ваших акций по высокой цене и продажи всех ваших акций по низкой цене практически исчезает. Это обычно то, что люди советуют не идти все в страхе.
Я бы сказал, не обращайте внимания на расхожее мнение, что только (100 лет) следует вкладываться в акции и идти ва-банк без небольшого резервного фонда.
Однако, если процентная ставка по студенческому кредиту действительно составляет 6% и нет налоговых вычетов, вам следует подумать о том, чтобы погасить ее в первую очередь. Доходность акций составляет 8% до уплаты налогов, что обычно означает около 6% после уплаты налогов. Лично я инвестирую в акции, а не выплачиваю свой студенческий кредит с процентной ставкой 0,009% (переменная ставка).
В дополнение к замечательному моменту из ответов выше, я хотел бы добавить несколько моментов, характерных для Индии.
ДжонФкс
Пепоне
Кори П.