Достижение идеального использования кредитной карты выше 0%

Единственный раз, когда я сообщил о нулевом балансе, был, когда я полностью заплатил в день, когда счет был сокращен. Сам счет нулевой, утилизация нулевая. Это был эксперимент, и если я правильно помню, он стоил мне 20 баллов FICO.

С тех пор я оплачиваю счет полностью после того, как счет сокращен. Моя единственная проблема на высоком уровне - это когда эта карта дошла до 90% использования. Опять же, всего один месяц, 10 баллов. Поскольку я знаю об обеих крайностях, я бы проигнорировал их, если бы мне не нужно было брать взаймы, скажем, на новую ипотеку. Затем я вносил предоплату по карте, чтобы получить 1% использования, поэтому остаток повлияет на мою способность брать кредиты. Это теоретически, конечно. Я стар, пенсионер, и с ипотекой 3,5% не жду возможности перекредитоваться по лучшей ставке.

Обратите внимание, как заметил Бен, эффект использования очень временный. Это буквально снимок. Таким образом, следующий снимок обновится и изменит оценку через месяц. Я подтвердил это после нулевого и высокого использования. Вернуться к предыдущим результатам через месяц. По этой причине стоит отметить, как подсказывают комментарии к вопросам, что вообще не нужно зацикливаться на этой метрике. Колебание в 20-30 пунктов вступает в игру только при подаче заявки на новый кредит. В противном случае это просто число.

У меня есть 2 активные карты, которые я использую, и обе сообщают о том же балансе, что и счет. Другие говорят, что видели отчеты по своим счетам в течение платежного цикла. Я рекомендую использовать такой сайт, как Credit Karma, чтобы увидеть отчеты вашей карты.

Обновление: вот пример колебания, которое может вызвать простое даже. В моем платежном цикле указана дата выписки 15-го числа. Но карта сообщает в конце месяца. В декабрьском цикле я использовал карту для денежных пожертвований в конце года, но позволил 31-му пройти без оплаты (поскольку предыдущий счет был оплачен полностью, а новый обрезан на 1/15). Это был результат -

Также обратите внимание, никаких новых кредитов, никаких задержек. Загрузка выросла с 2% до 20%. Мне ни на что претендовать не надо, следующие машины в семье будут за наличные. 20% были экспериментом, чтобы текст повлиял на (версия Credit Karma) мой результат. Они говорят, что это «Рассчитано с использованием VantageScore 3.0». Посмотрим, восстановится ли он на 100%, когда карты снова упадут до 1%. Честно говоря, я ожидал падения на 15-25 пунктов, а не на 65.

По сути, я хочу поддерживать уровень использования выше 0%, полностью оплачивая свой баланс каждый месяц.

У вас будет использование более 0%, и вы сможете оплачивать его каждый месяц, если вы просто используете его регулярно и оплачиваете его, когда счет должен быть оплачен.

Это типичный цикл для одной из моих кредитных карт:

• 13 апреля 23:59:59 закрыть платежный цикл отправить счет на остаток на счете.
• 14 апреля 00:00:00 открытие нового платежного цикла
• 08 мая – срок оплаты счета, который был выставлен 13 апреля. оплатить счет
• 13 мая 23:59:59 закрыть платежный цикл. отправить счет на остаток средств на счету.

Единственный способ использования моего кредита равен нулю, если я не использую карту в период с 14 апреля по 8 мая. Любые платежи по карте будут означать, что когда я заплачу то, что мне было выставлено, баланс не будет равен нулю. Оплата того, что вам выставлено, позволяет избежать штрафов за просрочку платежа, повышенных процентных ставок и позволяет вам продолжать использовать резерв; и все это при сохранении использования от 0% до 30%.

Просто оплачивайте свой счет в полном объеме каждый месяц. И не более 3-х карт.

Получите карту с нулевой процентной ставкой на год или более (как это сделала Cap1 Quicksilver, когда я ее получил), затем взимайте соответствующую сумму и платите минимум до конца периода 0%, когда вы погасите непогашенный остаток. Затем получите еще одну карту 0% и повторите процесс... (Сейчас у меня 4-я или 5-я карта, и у меня рейтинг 800+.)