Должен ли я открыть кредитную карту, когда мне исполнится 18 лет, только для того, чтобы начать кредитный рейтинг?

Да, это очень хорошая идея, чтобы начать свою кредитную историю рано. Похоже, вы хорошо понимаете, как правильно использовать кредит в качестве замены наличных, а не в качестве дополнения к доходу. Пока вы держите свои расходы под контролем и платите по карте каждый месяц, я не вижу проблем с этой идеей.

Попробуйте найти карту без годовых сборов, с низкой процентной ставкой, если это возможно (что будет сложно в вашем возрасте), и с некоторыми формами вознаграждения, такими как кэшбэк. Ищите авторитетный банк-эмитент и держите счет открытым даже после того, как вы получите новую карту в будущем. Ваш кредитный рейтинг положительно коррелирует с наличием учетной записи, открытой в течение длительного времени, с хорошим соотношением использования кредита и кредитного лимита, а также с наличием счетов с хорошей репутацией и своевременной оплатой.

Продолжительность времени, в течение которого вы установили кредит, действительно улучшает ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.

Пока вы можете избежать выплаты процентов, вы можете увидеть, сможете ли вы получить карту с возвратом денег. У меня есть один от Citi, который время от времени присылает мне чек на 50 долларов, когда у меня накопилось достаточно вознаграждений.

Да, если вы несете ответственность за платежи и относитесь к ним как к замене наличных, а не к кредиту. Я подождал, пока мне исполнится 21 год, чтобы подать заявку на получение моей первой кредитной карты, что дало мне более позднее начало моей кредитной истории.

Это привело к досадному отказу в кредите, когда я пошел покупать мебель после окончания колледжа. Вы могли бы подумать, что 700 долларов, разделенные на три беспроцентных платежа, не будут слишком большим риском, но мне отказали, поскольку моя кредитная история была всего 4 месяца, хотя у меня не было просроченных платежей.

Так что вместо этого я заплатил наличными за мебель, но все еще было ужасное чувство, когда торговый представитель вернулся ко мне и тихо сказал мне, что моя заявка на кредит была отклонена.

Это следует делать не только вам, но и вашим друзьям. Особенно, если родитель приходит в банк с ребенком, банки из кожи вон лезут, чтобы выдать карточку тому, чей единственный доход — пособие. Действительно. Позже, если вам будет 21 год, и ваша машина сломается, и вам не заплатят еще 11 дней, НИКТО не одолжит вам деньги (или те магазины, которые берут 300% в год), чтобы починить ее. Не говоря уже о счете (и да, конечно, хороший результат будет результатом, и хорошим), просто наличие карты для чрезвычайных ситуаций имеет большое значение для ваших ранних двадцатых.

У моих детей есть несколько друзей, которые теперь не могут получить кредитные карты (некоторые из них студенты, некоторые работают неполный рабочий день) и в конечном итоге пропускают оплачиваемые дни работы из-за проблем с автомобилем, которые они не могут заплатить, чтобы исправить, или используя эти кредиторы дня выплаты жалованья, или другие вещи, которые делают вас бедными. Получите один, пока можете. Разумное его использование означает, что через десять лет у вас будет отличный кредитный рейтинг, но простое его наличие стоит больше, чем вы можете себе представить, если вам еще нет 18 лет.

Я также чувствую, что важно НЕ получить кредитную карту. Мне за тридцать, и у меня есть кредитные карты с 20 лет, как и у всех, кого я знаю. Каждый из этих людей, за исключением моего отца, в настоящее время имеет некоторую сумму долга по кредитной карте — почти всегда в тысячах долларов.

Вот существенная проблема с кредитными картами. Все начинают с добрыми намерениями, чтобы использовать кредитную карту как дебетовую карту и оплачивать расходы до того, как будут начислены проценты. Однако почти ни у кого нет дисциплины, чтобы помнить об этом, и баланс на карте быстро накапливается. Кроме того, очень легко установить приоритет других платежей по счетам перед платежами по кредитной карте, что приводит к накоплению баланса на карте.

Почти волшебно, как быстро накапливается баланс на кредитной карте. В конечном счете, они просто слишком удобны, слишком заманчивы для большинства людей.

Мир, и особенно Североамериканский мир, переживает масштабный долговой кризис. В наши дни очень легко занимать деньги, и наша культура находится на этапе, когда принцип «купи сейчас, заплати потом» является общепринятой практикой.

Теперь, когда у меня есть маленькие дети, я буду учить их золотому правилу: «Не покупай что-либо, пока у тебя не будет наличных, чтобы заплатить за это полностью!» Звучит как чрезмерное упрощение, но одно это правило со временем избавит вас от невероятного количества финансовых проблем.

Нет, не открывайте кредитную карту. Привыкайте платить наличными за все с самого начала. Лучшая ситуация, в которой вы можете оказаться, — это отсутствие кредита. Когда придет время покупать дом, внесите 30 процентов, и ваш нулевой кредитный рейтинг не будет иметь значения.

Это позволит вам оставаться в пределах ваших возможностей, а поскольку правительства собирают все больше и больше данных, поможет сохранить вашу анонимность.

Я не соглашусь с другими ответами. Идея о том, что существует некоторая возможность установить «кредитную историю», в значительной степени является мифом, распространяемым заемщиками, которые видят в этом позитивную пропаганду, направленную на увеличение числа своих потенциальных клиентов.

Вы найдете некоторых людей, которые утверждают, что им было отказано в выдаче карты, потому что у них не было «кредитной истории», но в каждом случае эти люди не говорят вам, что у них также не было дохода (были ли студенты, домохозяйки или другие лица без дохода). стабильный доход). Любой, у кого есть доход, может получить кредитную карту или другую кредитную линию независимо от своей «кредитной истории». Даже люди, которые обанкротились, могут получить кредитные карты, если они доказали доход.

Если ваш ответ на это таков, что «у вас нет дохода, но вы все равно хотите кредитную карту», ​​я бы посоветовал вам несколько раз перечитать это предложение и хорошо подумать.

У меня никогда не было кредитной карты, и я никогда не пропускал ее, за исключением случаев, когда я пытался арендовать автомобиль, что было довольно сложно и раздражающе делать в период 2005-2010 годов без кредитной карты.

Кредитные карты имеют ряд недостатков:

• Они создают соблазн тратить деньги на предметы роскоши, которые вам не нужны.
• Процентные ставки по кредитным картам относительно высокие
• Вы значительно увеличиваете свои шансы на кражу вашей личности
• Все ваши покупки с использованием карты отслеживаются, и информация предоставляется различным организациям и людям по всему миру, многие из которых вы не хотели бы иметь информацию о ваших покупках, если бы знали, кто они.

Я определенно согласен с теми, кто скажет вам, что кредитные карты удобны, это так, но для того, кто хочет быть финансово благоразумным и накопить богатство, они не нужны и неразумны.

Если вы мне не верите, прочитайте «The Total Money Makeover» Дэвида Рэмси, одну из самых известных и пользующихся спросом книг, когда-либо написанных о личных финансах. Он на самом деле даст вам гораздо лучшие и подробные причины избегать CC, чем я. В конце концов, кто я такой, просто какое-то тупое богатое чмо с кучей денег, без долгов и счастливой жизнью.

Комментарий к культуре

Я думаю, что это довольно забавно, у нас в этой теме много расточительных американцев, которые в основном говорят ОП, чтобы он как можно скорее получил много кредитных карт. Если бы вы задали тот же вопрос в Японии, вы бы получили совершенно другие ответы и голоса. В Японии трудно даже использовать кредитные карты. Люди там гораздо более ответственны в финансовом отношении, чем американцы; средний японец имеет гораздо более высокое состояние, чем человек с таким же доходом в Соединенных Штатах. Одной из многих причин этого является то, что средний японец не использует кредитные карты. Японец, если вы переведете для него этот вопрос, сочтет все это типичным примером того, насколько глупы американцы.

Предполагая, что я использую ее только для покупки вещей, которые могу себе позволить (что я могу себе позволить), по сути рассматривая ее как дебетовую карту, хорошая ли это идея?

Это определенно хорошая идея.

По моему собственному опыту, до того, как я получил свою первую кредитную карту через местный банк (возраст 18), я устал подавать заявку на карту с возвратом денег, и мне отказали, потому что у меня не было никакой кредитной истории. После того, как у меня была карта от моего банка в течение 6 месяцев, я подал заявку на эту карту Capital One , которая у меня есть с тех пор.

Я хочу порекомендовать упражнение:

Найдите всех людей поблизости, с которыми вы можете поговорить менее чем за 24 часа о кредитных картах: вашу семью, тех, кто живет с вами, и друзей.

Теперь спросите каждого из них: «В какую худшую ситуацию вы попали с кредитной картой?»

Лично отношение людей, у которых были кредитные карты, к соотношению людей , рассказывающих ужасные истории о том, как кредитные карты облажались с их кредитом, было почти 1:1 . Практически только одному из них удалось избежать ловушки, созданной кредитными картами (это единственное исключение работало на правительство на высокооплачиваемой работе, а теперь было на пенсии со взрослыми детьми и солидной пенсией). Потому что очень легко перенапрячься из-за того, как работают кредитные карты (если бы у вас были наличные в любую секунду, вам бы не понадобился кредит).

Но проведите свой собственный соломенный опрос, а затем посмотрите, каков был опыт окружающих вас людей. И если там гораздо больше плохого, чем хорошего, то спросите себя: «Я как-то более финансово ответственен, чем все эти люди?».

Это хорошая идея, но она почти не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Кредитные карты, хотя и являются хорошим инструментом для незначительного повышения вашего кредитного рейтинга и для покупки вещей, а также для получения вознаграждения за эти покупки, не очень хороши для создания кредита.

Это связано с тем, что когда банки рассчитывают ваш кредитный отчет, они смотрят на вашу долгосрочную кредитную историю и взвешивают более крупный, долгосрочный долг намного выше, чем краткосрочный долг, который вы погасите сразу. Хотя наличие вашей кредитной карты лучше, чем ничего, это относительно небольшая капля в море, когда дело доходит до кредита.

Тем не менее, я бы порекомендовал получить кредитную карту — если вы еще не начали выплачивать долг, такой как студенческий или автомобильный кредит, это даст вам кредитную личность и вознаграждение в зависимости от выбранной вами кредитной карты. Но если вы это сделаете, никогда не позволяйте себе впасть в правонарушение . Если вы не погасите кредит, это повредит вашей кредитной истории. Поэтому, если вы планируете получить кредитную карту, гораздо лучше сделать так, как вы сказали, и погасить все как можно скорее.

Редактировать:

В дополнение к вышесказанному, использование кредитной карты имеет дополнительное преимущество, заключающееся в большей безопасности по сравнению с дебетовыми картами, и гарантирует, что ваши собственные деньги не будут украдены (хотя вам все равно придется сообщать о мошенническом списании).

Точно нет. Кредитные карты существуют только для того, чтобы затянуть вас в бездушную корпоративную систему. Здесь вы должны помнить, что вы не можете доверять банкам, поэтому вам нужно будет преобразовать все свои сбережения в какой-нибудь долгосрочный актив, скажем, в биткойны, например, а затем копить их, как Смауг, до Падения.