Есть ли причина отклонить предложение кредитной карты, прошедшее предварительную квалификацию?

Я объединяю ваши вопросы в один, потому что ответы совпадают:

Если я приму предложение, прошедшее предварительную квалификацию, сейчас, будут ли какие-либо существенные недостатки в краткосрочной или долгосрочной перспективе? Если я подожду некоторое время, предполагая, что мой баланс/кредитное соотношение не изменится или даже улучшится в течение этого времени, будет ли хорошей идеей подать заявку на получение предварительно квалифицированной кредитной карты, учитывая, что с момента моей последней жесткой проверки кредитоспособности прошло достаточно времени ?

Там может быть недостаток, но, вероятно, не в вашей ситуации. Если вы принимаете одну кредитную карту, вероятно, произойдет следующее:

1. Скорее всего, будет жесткая тяга, которая окажет незначительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Воздействие со временем будет уменьшаться, пока не исчезнет через 1-2 года.
2. Ваш AAoA уменьшится, что немного снизит ваш балл в краткосрочной перспективе, но имеет потенциальное преимущество увеличения вашего сравнительного AAoA, когда вы получите новый кредит в долгосрочной перспективе. (Поскольку будущий новый кредит будет пропорционально меньшим изменением знаменателя.)
3. Если предположить, что вы не увеличите свои расходы из-за наличия нового CC, тогда ваш коэффициент уменьшится, потому что теперь у вас будет больше доступного кредита. Это увеличит ваш счет. (Если ваш коэффициент текущей ликвидности уже близок к 0%, но вы упомянули, что у вас небольшой потребительский кредит.)

Каждая ситуация индивидуальна, но в целом чистый эффект от 3 пунктов выше для принятия одной кредитной карты (ИМХО) заключается в том, что ваш кредитный рейтинг немного увеличится , потому что уменьшение коэффициента вашего текущего долга окажет большее влияние на ваш счет. чем жесткая тяга и изменение AAoA. (За исключением периода жесткого извлечения и отчета о новой карте, что может занять месяц.)

Теперь, даже если ваш счет немного увеличится, это не обязательно означает, что вы должны получить карту, и это определенно не означает, что вы должны повторять и продолжать получать больше баллов. В какой-то момент наличие нескольких запросов и большее падение AAoA начнут оказывать большее влияние на ваш счет. Более того, (помимо психологического побуждения тратить, когда у вас больше кредита), если у вас слишком много доступного кредита, кредитор может не решиться предоставить вам больше. Это также будет зависеть от вашего дохода, но основной ход мыслей таков: «Основываясь на вашем доходе, сколько вы можете себе позволить, если вы максимально используете весь свой доступный кредит?» В какой-то момент вы достигнете предела, и они либо не будут давать вам взаймы, либо попросят вас заменить существующий кредит на их собственный (т.е. аннулировать часть неиспользованного кредита).

Так как же все это интерпретировать? В общем, мне нравится иметь основную CC и одну резервную CC, поэтому, если у вас есть только одна карта, я бы подумал о том, чтобы получить еще одну на случай, если вы потеряете свою основную или если номер скомпрометирован, и вам придется отключить его, пока вы не получить новую карту по почте. Помимо этого, я бы проигнорировал остальные предложения, потому что они не особо помогут и могут навредить.

Если вы решите получить еще одну карту, убедитесь, что вы выбрали ту, у которой нет годовой платы, и если вы делаете покупки, вы также можете выбрать карту с хорошими льготами. Кто знает, может быть, вы найдете карту, которая даже лучше той, что у вас есть сейчас, и ваша текущая карта станет резервной.

1. Несмотря на то, что вы прошли предварительную квалификацию, вы не обязательно получите то, что было предложено — полная квалификация следует после подачи заявки. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт о том, что вы действительно получили после того, как подали заявку, это может означать карту с совершенно другими процентными ставками (некоторые назвали бы это «приманкой и подменой»).
2. Полная квалификация — это жесткая проверка вашего кредитного рейтинга; слишком много из них снизит ваш кредитный рейтинг . Если вы возьмете три таких карты сейчас с небольшим выигрышем, вы можете дорого заплатить за это, когда будете подавать заявку на ипотеку через год (и получите ставку на 0,5% выше).

Номер 2 — это реальный долгосрочный риск, если он небольшой; номер 1 больше похож на «смотри, что тебе дают».

В двух словах, «предварительно квалифицированный» означает только «вы выглядите как интересный клиент, с которым мы хотели бы работать», и ничего более.

Как правило, не подавайте заявку на кредит, который вам не нужен.

Помните, что «предварительно квалифицированный» не означает «квалифицированный». Это означает, что они смотрели на вас достаточно долго, чтобы счесть, что вам стоит отправить рекламу. Ничего более. Это не гарантирует, что вы действительно сможете получить карту по рекламируемым тарифам. Это не гарантирует, что вы вообще сможете получить карту. Не позволяйте тому факту, что вы прошли «предварительную квалификацию», подтолкнуть вас к тому, чего вы не стали бы делать в противном случае; это НЕ специальное предложение.

(В этом использовании «предварительно квалифицированный» означает что-то более близкое к «прежде, чем быть квалифицированным», чем «ранее квалифицированный».)

У меня уже есть кредитная карта с приличным кредитным лимитом, и я не в том положении, когда мне потребуется дополнительный кредит для выполнения моих финансовых обязательств,

Это веская причина отказаться от предварительно одобренного предложения.