Только что получил несколько тревожное электронное письмо, в котором лимиты нескольких моих кредитных карт от Citi были снижены. Электронная почта указана / приложена ниже.
В: Я не разрешал им просматривать мой кредитный отчет — так им было разрешено это делать? Они утверждают, что это было из агентства потребительской отчетности. Означает ли это, что это была не проверка кредитоспособности?
Мои кредитные лимиты были значительно сокращены практически до нуля для всех этих существующих учетных записей. (Те, у которых были балансы, были уменьшены до чуть выше баланса.)
(Примечание. Предыдущий кредитный лимит составлял 15 000 долларов США)
Недавно была проведена проверка вашей учетной записи и кредитной информации. В результате мы пересмотрели кредитный лимит до $300. Это решение было основано на информации, полученной от агентства по информированию потребителей. В частности, ваш кредитный отчет указывает на значительное количество долгов перед другими кредиторами. Ваш текущий баланс счета составляет $ 0,00
мы онлайн
Пожалуйста, посетите Citi Online, чтобы просмотреть информацию о вашей текущей учетной записи. Если вы зарегистрированы в программе Electronic Communications, посетите Центр документов для получения дополнительной информации. В противном случае письмо было отправлено вам по почте и должно быть получено в течение следующих 7-10 дней. Это самая актуальная информация, доступная нашим кредитным специалистам. Если вы считаете, что ваш кредитный лимит был уменьшен из-за неточной информации в вашем отчете кредитного бюро, и такая неточная информация была исправлена в вашем отчете, посетите Citi Online в течение следующих 60 дней, чтобы узнать, имеете ли вы право на увеличение кредитного лимита.
Обновление для тех, кто интересуется моим текущим кредитным статусом и его возможным отношением к этому сообщению Citi.
Я только что проверил кредитную карму и не вижу ничего в уничижительных знаках... Ничего нет в коллекциях. Есть аккаунты с пометками «закрытые по требованию потребителя», а также «закрытые из-за бездействия». Тем не менее, я использую 48% своего кредита на 27 счетах с кредитной историей чуть менее 5 лет. Платежи @ 100%. Все последние жесткие кредитные запросы перечислены более года назад. Моя оценка в настоящее время довольно низкая.
Обновление: наконец-то появилось время залогиниться и написать это письмо. (Почему-то в предрассветные часы в 3 часа ночи портал Citi часто не работает)
Я заметил, что моя кредитная линия внезапно резко сократилась.
Я хотел бы предоставить информацию, чтобы запросить, чтобы мои кредитные линии были восстановлены до их первоначальных сумм.
Я инженер-программист из Силиконовой долины с более чем 20-летним опытом. Мой регулярный годовой доход превышает 250 000 долларов. Мой кредитный рейтинг не самый лучший, так как в прошлом году я взял несколько кредитов, чтобы начать стартап.
Обратите внимание, что мой платеж на 100% в срок со всеми кредиторами.
Я являюсь постоянным клиентом кредитной карты Citi более 10 лет, и мои счета всегда были на хорошем счету.
В настоящее время мои кредитные линии для Citi установлены настолько низко, что мне было бы очень неудобно пользоваться этими картами.
Я хотел бы продолжать быть активным клиентом Citi.
Пожалуйста, верните мои кредитные линии к их первоначальным суммам.
Спасибо.
Да.
Проверьте соглашение по кредитной карте, которое вы подписали. Вы предоставите им разрешение на периодическое «мягкое» извлечение вашего кредитного отчета для пересчета вашего кредитного рейтинга и корректировки их расчета рисков для вашей учетной записи. Это рутина.
Обратите внимание, что это не «жесткий» шаг, и это не повлияет напрямую на ваш кредитный рейтинг.
... но тот факт, что все ваши кредитные лимиты были снижены до почти бесполезного уровня , серьезно негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что ваш коэффициент использования кредита, который, вероятно, является самым большим фактором во всех расчетах кредитного рейтинга, теперь еще выше. чем это было раньше.
Немедленно обратитесь в Citi и спросите, что произошло, но также проверьте свой кредитный отчет (AnnualCreditReport.com, CreditKarma.com и т. д.) и посмотрите, не произошло ли что-нибудь.
... хотя я отмечаю, что они указали свою основную причину в электронном письме, которое они отправили вам:
В вашем кредитном отчете указано значительное количество долгов перед другими кредиторами.
Как бы то ни было, ваше текущее использование кредита слишком велико, и ваш банк считает, что вам грозит дефолт, если вы воспользуетесь существующим кредитом, поэтому, ограничив сумму кредита, которую вы можете использовать (в данном случае, ), они, в свою очередь, ограничивают риск того, что вы станете клиентом. Для них это необычно, поэтому я подозреваю, что вы использовали большое количество карт, а также что Citi знает, каков ваш годовой доход (они обычно спрашивают вас, когда вы подаете заявку), и они определили это с вашим текущий доход, который вы не сможете надежно выплатить как себе, так и другим вашим существующим кредиторам.
Как анекдот, у меня были периоды, когда все использование моего кредита по всем моим картам превышало 60%, однако мой общий доступный кредит был в пределах моих возможностей погасить его в течение года - я никогда не страдал от сокращения кредита. лимит, и после того, как мое общее использование снизилось до 20%, я смог успешно подать заявку на новые карты с гораздо более высокими кредитными лимитами.
В противном случае, если бы не это, я бы предположил, что если вы долгое время не пользовались своей учетной записью, банк мог бы уменьшить ваш доступный кредит, чтобы снизить свой риск ... но не до таких уровней. По своему собственному опыту я заметил, что банки будут повышать процентную ставку по моим возобновляемым кредитным счетам, а не сокращать доступный кредит - у меня никогда не было принудительного сокращения кредитного лимита... до сих пор.
Я не знаю подробностей закона на этот счет, но потенциальные кредиторы постоянно проверяют вашу кредитоспособность, не только без вашего разрешения, но даже не сообщая вам об этом. Если у вас уже есть учетная запись с ними, они соответствующим образом скорректируют ваш кредитный лимит. Если у вас нет учетной записи с ними, то, если ваш кредит выглядит хорошо, они начинают присылать вам предложения. Такая проверка называется «мягкой проверкой» и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы подаете заявку на новый кредит, они проводят «жесткую проверку», которая влияет на ваш кредитный рейтинг.
Что касается того, почему они уменьшили ваш кредитный лимит, ну, письмо, которое вы цитируете, похоже, объясняет причину: у вас слишком много денег в непогашенных кредитах. Да, 40% вашего текущего кредитного лимита — это много, но не обязательно возмутительно само по себе. Но сколько у вас есть по сравнению с вашим доходом? Общая сумма моего кредитного лимита по всем моим кредитным картам равна доходу за 6 месяцев. Я бы не одолжил мне столько, если бы это были мои деньги.
БренБарн
Лорен Пехтел
в
в
Саймон Б.
в
Маккензм